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Por qué los directores financieros deberían fomentar relaciones más sólidas con los bancos

By Kyriba

Los directores financieros son los responsables del crecimiento financiero del negocio de una empresa y una parte esencial de esa función consiste en crear y propiciar relaciones mutuamente beneficiosas con los bancos y los socios financieros. Dado que las relaciones bancarias se basan en el aprovisionamiento de servicios, ya se trate de líneas de crédito, sobregiros diurnos, informes de cuentas bancarias, pagos, cambio de divisas o estructuras de concentración o Pooling, los directores financieros pueden y deben maximizar el valor derivado de las instituciones financieras asociadas.

Uno de los primeros errores que un director o profesional financiero puede cometer se produce a la hora de seleccionar o ampliar una relación con un banco que no esté preparado para gestionar la naturaleza global de su negocio ni su presencia geográfica.

Por ejemplo, las relaciones bancarias tienen repercusiones de carácter internacional, ya que muchas instituciones financieras de gran solidez están asociadas a bancos locales o sus propias sucursales locales proporcionan los conocimientos especializados tan necesitados en muchos casos. La navegación por los difíciles requisitos fiscales y de información, el formato local y los requisitos reglamentarios o los escenarios de depósito únicos requieren relaciones sólidas con bancos familiarizados con sus necesidades de localización.

La automatización de las interacciones bancarias y la elaboración de informes con la tecnología son aspectos de suma importancia.

En esta situación, los directores financieros no son capaces de aprovechar la amplia variedad de servicios financieros, ya que las lagunas y deficiencias existentes en las soluciones tecnológicas disponibles no permiten el procesamiento directo de los pagos o la contabilización de efectivo como tampoco los detalles de transacciones de los extractos de cuenta proporcionados por los bancos. Los bancos han desarrollado sus servicios para proporcionar mucha más flexibilidad y sofisticación en lo que respecta a los extractos de cuenta intraday, el elevado nivel de detalles de estos extractos y la frecuencia con la que se comparte esta información, de hasta 4 o 5 veces al día. Si se carece de la solución tecnológica adecuada para gestionar las previsiones de tesorería y liquidez, los directores financieros sufrirán enormes perjuicios como consecuencia de la pérdida de oportunidades de inversión, crecimiento del negocio o reducción de riesgos. Mientras tanto, la falta de herramientas de tesorería y finanzas y la falta de la automatización asociada a las soluciones tecnológicas mantiene al personal atado a las tareas tácticas diarias frente a la necesidad de centrarse en el soporte y los proyectos estratégicos.

¿En qué medida son los directores financieros capaces de ver todo el potencial de sus relaciones bancarias?

Los directores financieros han de estar al tanto del estado de las relaciones y la gestión bancaria o, cuanto menos, deben asegurarse de estar informados sobre las tablas de puntuación bancarias y demás métricas para garantizar de este modo que cada relación bancaria se aproveche al máximo. Por ejemplo, ahora más que nunca, los bancos suelen proporcionar o promover escenarios de financiación de la cadena de suministro o de descuentos con el objeto de ayudar a ambas partes de la cadena de suministro financiera a alcanzar sus objetivos. Una vez más, los directores financieros deben sacar provecho de sus relaciones bancarias y combinarlas con opciones tecnológicas como los descuentos dinámicos o la Supply Chain Finance para maximizar los servicios bancarios.

Además, la visibilidad de la liquidez en tiempo real o casi real es una herramienta imprescindible para los directores financieros.

La planificación de la liquidez es vital para los directores financieros tanto en los buenos como en los malos tiempos. Las caídas históricas del mercado han puesto de manifiesto la importancia de contar con acceso en tiempo real a la información acerca de la posición de liquidez total, así como de comprender el nivel de efectivo que se mueve por todos los sistemas y el nivel de liquidez que puede asignarse para invertir en oportunidades de crecimiento o, simplemente, para pagar a los empleados. En muchos casos, los directores financieros pueden asociarse con bancos para desarrollar una relación mutuamente beneficiosa. Al finalizar el día, los tesoreros pueden proporcionar a los directores financieros la garantía de que los activos están protegidos y de que la organización dispone de la liquidez necesaria para cumplir con sus obligaciones y financiar decisiones estratégicas. Esto tan solo es posible si los tesoreros también tienen visibilidad inmediata de sus posiciones.

Finalmente, nos encontramos con el riesgo que supone poner todos los huevos en la misma cesta.

Los directores financieros deben tener previsto un plan de contingencia, ya que confiar toda su liquidez, sus servicios y sus instrumentos de deuda a un banco puede resultar muy arriesgado. Cuando se produzcan crisis financieras causadas por factores internos o externos (como ajustes del margen, bancarrotas, etc.), estos riesgos financieros podrán mitigarse si el director financiero cuenta con un mecanismo de respaldo y con otras opciones de socios bancarios para evitar la interrupción del negocio y garantizar la continuidad de la cadena de suministro. Las relaciones bancarias, ya sean de mayor o menor envergadura, pueden ayudar a los bancos a trabajar de manera competitiva para usted, además de proporcionar a su organización opciones financieras y de liquidez que mantendrán las operaciones en movimiento.

Contenido relacionado:

Tres formas en que los directores financieros pueden hacerse con el control estratégico del efectivo y la liquidez:

  1. Cómo se hizo Şişecam con el control del efectivo y de los pagos (en inglés)
  2. Reducción del riesgo del cambio de divisas al 50 por ciento en un año en 47 divisas (en inglés)
  3. Beneficios de liquidez del descuento dinámico en la financiación de la cadena de suministro

Algunos elementos de este artículo aparecieron por primera vez en CFO Dive: La queja principal de los banqueros sobre los directores financieros: la falta de transparencia (en inglés)

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