APIs para Finanzas: La Solución para Efectivo, Liquidez y Pagos

Las APIs ofrecen un salvavidas para los CFO y tesoreros que buscan innovación y mejoras en costos. Además de la conectividad bancaria, las APIs abren la integración a diversos sistemas, mejorando significativamente la previsión de efectivo, la gestión de liquidez y los pagos. Permiten una transformación digital mediante una puerta de información y procesamiento.

Las API abren la integración a una variedad de sistemas, incluidas las capacidades que mejoran enormemente la previsión de efectivo, la gestión de la liquidez y los pagos. Las API ofrecen una puerta de acceso a la información y el procesamiento para llevar a cabo la transformación digital.

A diferencia de FTP, las APIs no requieren el envío o descarga de archivos. Los datos se intercambian punto a punto entre sistemas de manera inmediata, permitiendo una transmisión instantánea y eliminando riesgos sustanciales. Facilitan el desarrollo y uso de conectores predefinidos para reducir los tiempos de implementación y facilitar los pagos y la seguridad en tiempo real.

En este whitepaper, exploraremos:

• Qué son las APIs y cómo funcionan en finanzas
• Los diferentes tipos de APIs disponibles
• Cómo las APIs pueden revolucionar la conectividad ERP, la gestión de efectivo, la gestión de liquidez, los pagos y más

Los directores financieros invierten miles de millones

Los directores financieros (CFO) están invirtiendo más que nunca en plataformas empresariales, con organizaciones que gastaron aproximadamente $675 mil millones de dólares en 2022, según Statista. Gran parte de esta inversión se destina a trasladar los sistemas de planificación de recursos empresariales (ERP) a plataformas en la nube, como SAP S/4 Hana, Oracle Cloud y Microsoft Dynamics 365, que lideran el mercado corporativo.

Para los directores de tecnologías de la información (CIO) que buscan brindar un soporte efectivo a sus CFOs y socios comerciales de la organización, la conectividad entre el ERP y los sistemas y conjuntos de datos internos y externos sigue siendo un desafío costoso, que a menudo retrasa las fechas de implementación y genera importantes sobrecostos. Las APIs abren la integración a una variedad de sistemas, introduciendo capacidades y automatización de procesos que antes no eran posibles. Las APIs ofrecen una puerta de información y procesamiento para lograr la transformación digital.

¿Qué es una API?

Una API es un programa que permite que múltiples piezas de software «se comuniquen» entre sí. Las aplicaciones en tu teléfono y los widgets integrados en un sitio web utilizan APIs para solicitar o proporcionar información.

Por qué las APIs son importantes para las finanzas

Investigaciones de Gartner revelaron que casi el 50 por ciento de los líderes financieros incorporarán un «sistema de gestión financiera componible» para 2024 «para ofrecer capacidades y resultados que se mantengan al ritmo acelerado del cambio empresarial». Las APIs están permitiendo ese cambio. Están transformando la forma en que los líderes financieros consumen datos y permiten la integración de múltiples aplicaciones que antes eran impracticables de soportar, creando una puerta de acceso a la inteligencia empresarial en tiempo real y soluciones digitales.

A diferencia del protocolo de transferencia de archivos (FTP), las APIs no requieren que los archivos se envíen o descarguen. Los datos se intercambian de punto a punto entre los sistemas de forma inmediata, lo que permite una transmisión instantánea de datos y elimina riesgos sustanciales. Permiten el desarrollo y uso de conectores preconstruidos más rápidos para reducir los tiempos de implementación y facilitar pagos y seguridad en tiempo real.

Plataformas de API abiertas

Las APIs facilitan redes abiertas. Mediante portales de desarrolladores, los proveedores de tecnología pueden construir aplicaciones sobre la plataforma del proveedor de API. La banca abierta es un ejemplo perfecto.

La Directiva Revisada de Servicios de Pago (PSD2) en 2018 contribuyó a que las APIs sean aún más relevantes para la tesorería y las finanzas corporativas. La Directiva de la UE requiere que los bancos abran sus plataformas a los proveedores de tecnología de pago, y las APIs son una solución principal para gestionar esta cumplimiento.

Aunque la PSD2 solo se aplica a la Unión Europea, iniciativas similares en otras regiones también han surgido rápidamente, ya que los bancos en Estados Unidos y en toda la región de APAC han reconocido la oportunidad de ofrecer servicios en tiempo real basados en datos a los clientes corporativos.

Una frustración común entre los líderes de tesorería y finanzas es la falta de visibilidad centralizada en múltiples departamentos, liquidez y pagos. Las plataformas de API abiertas actúan como un conducto entre equipos y sistemas dispares, permitiendo conexiones en tiempo real a aplicaciones, datos y nuevos productos y servicios. Estas plataformas reducen los procesos manuales y ofrecen soluciones tecnológicas componibles, permitiendo a los usuarios corporativos y bancarios tomar decisiones basadas en datos en cada operación financiera.

APIs para la conectividad bancaria

Es importante tener en cuenta que los bancos y los proveedores de soluciones tecnológicas que gestionan plataformas abiertas no están reemplazando los formatos heredados como FTP y SWIFT con APIs. En cambio, ofrecen APIs como complemento de estos formatos. Después de la aparición de la PSD2, los bancos europeos han comenzado a utilizar APIs «premium», que son APIs con mayor funcionalidad.

Los servicios bancarios optimizados a través de APIs varían, algunos ejemplos incluyen:

• Grupos bancarios
• Informes de sucursales
• Grupos de cuentas bancarias
• Informes de efectivo y flujo de efectivo

Sin embargo, la implementación ha sido lenta. La mayoría de los bancos aún no utilizan APIs en producción en vivo y muchos de los que las utilizan solo las ofrecen para ciertos servicios en tiempo real, lo que significa que se necesitan múltiples opciones de conectividad para brindar un soporte completo a un equipo de tesorería y finanzas. Además, la mayoría de los proveedores de tecnología solo ofrecen funcionalidad limitada más allá de la conectividad bancaria y solo pueden conectar un ERP a un banco.

No obstante, la conectividad mediante APIs ofrece ventajas clave en comparación con un enfoque basado en archivos, como una respuesta inmediata de los bancos y la capacidad de recibir nuevos datos y notificaciones en tiempo real. Por lo tanto, aunque la adopción puede ser lenta y gradual, las ventajas para el usuario final son claras.

Conectores ERP

Las plataformas ERP como SAP, Oracle y MS Dynamics han realizado grandes esfuerzos para desarrollar e integrar APIs en una amplia gama de funciones y flujos de trabajo. Afortunadamente, las funciones de TI y Finanzas no necesitan hacer el trabajo pesado; estas APIs son plug-and-play y permiten cada vez más integraciones y capacidades de informes principales.

Gestión de efectivo

Las APIs ofrecen a las organizaciones la capacidad de gestionar el efectivo de forma continua y en tiempo real. En lugar de depender de informes por lotes que se limitan a momentos predefinidos a lo largo del día, los equipos de tesorería ahora pueden acceder a informes según sea necesario.j8yh

Recibir información de liquidez en tiempo real y sin lotes mejora considerablemente la conciliación de efectivo, la aplicación de efectivo y la precisión de la liquidez en general.

Esto, a su vez, cambia los mecanismos para la previsión de efectivo según las mejores prácticas y conduce a la creación de productos de liquidez intradiaria, como la inversión por horas.

Permitir que los profesionales de tesorería accedan a su efectivo fuera de las horas «normales» anteriores no solo amplía el alcance en el que las organizaciones pueden aprovechar su liquidez, sino que también permite que la tesorería realice mayores contribuciones estratégicas.

Las APIs también permiten a la tesorería y las finanzas realizar un seguimiento suficiente de los movimientos dentro y fuera de las cuentas a lo largo del día. Esa visibilidad puede ayudar a las organizaciones a tomar decisiones significativas durante el día en lugar de al final del día o durante la noche.

Pagos

Las APIs financieras también pueden agilizar todo el proceso de pagos. En lugar de depender de procesos por lotes que se transmiten varias veces al día en momentos predefinidos, las APIs permiten iniciar pagos desde sistemas de gestión de tesorería y sistemas ERP según sea necesario, incluso en tiempo real.

De hecho, los pagos en tiempo real a veces requieren APIs. En pocas palabras, si quieres que los pagos se liquiden al instante, las transferencias de archivos pueden no ser la mejor opción de conectividad. Con la transferencia de archivos, los archivos bancarios se extraen, reformatean, cifran y descargan en la plataforma de tesorería, un proceso que lleva al menos cinco a diez minutos. Una vez que se conocen los saldos, el proceso para enviar y confirmar un pago lleva otros cinco a diez minutos como mínimo.

En cambio, las APIs pueden consultar el saldo bancario y enviar un pago en tiempo real al instante sin la transferencia de ningún archivo. Con el rápido aumento tanto de los sistemas de pagos en tiempo real nacionales (RTP de The Clearing House y FedNow en EE. UU.) como de las plataformas transfronterizas (SEPA Instant, SWIFT Go y Nexus), las APIs son una necesidad para las empresas que desean ofrecer pagos instantáneos.

Aprovechar las APIs para utilizar pagos en tiempo real no solo revoluciona el proceso de inicio y confirmación, sino también la capacidad para mitigar el fraude.

Si bien la Encuesta sobre Fraude y Control de Pagos de AFP 2022 encontró que los fraudes de compromiso de correo electrónico empresarial han disminuido recientemente, siguen siendo una amenaza persistente. Dado que los pagos en tiempo real no brindan a los usuarios la oportunidad de identificar transacciones fraudulentas después de la transmisión, ahora se deben incluir estrategias de mitigación de fraude en el proceso de aprobación.

Incorporar APIs en la plataforma de pagos permite a los usuarios automatizar por completo la validación de cuentas bancarias y la selección de políticas de pago, identificando excepciones. Los valores atípicos pueden ser marcados y apartados para su revisión, mientras que todos los demás pagos se procesan de manera fluida según lo previsto.

Crear sistemas flexibles de informes e información

Las APIs son mucho más que simples conectores para bancos y ERPs. Las APIs pueden revolucionar la forma en que operan los departamentos de tesorería y finanzas tanto internamente como en su totalidad.

Las APIs ofrecen la capacidad de crear un almacén de datos flexible y personalizado que podría existir dentro de su TMS, ya que algunos sistemas de tesorería pueden actuar como una única fuente de registro. Cuando otros sistemas tienen funcionalidad limitada, su almacén de datos puede llenar los vacíos al proporcionar datos de mercado, detalles de transacciones financieras como información sobre carteras, proyectos o riesgos, para ofrecer una fuente rápida y flexible de informes semanales de tesorería.

Independientemente de dónde se almacenen sus datos, las APIs establecen los medios para integrar diversas fuentes de datos en un único repositorio o almacén. En segundo lugar, las APIs permiten que la tesorería y las finanzas automatice más allá de la automatización de tareas, lo que agiliza las capacidades de la organización. Las APIs permiten la automatización de procesos, lo que simplifica todo el flujo de trabajo, como el viaje completo de pago. Mediante las APIs, es más fácil reunir sistemas y procesos completos.

Tanto la automatización como el alcance de la cobertura funcional facilitan la creación de sistemas de gestión financiera componibles. Cuando las redes de sistemas personalizados, informes, paneles de control y flujos de trabajo eficientes se habilitan e integran mediante APIs, los equipos de tesorería y finanzas pueden enfocarse en acelerar proyectos de innovación y reducción de costos. Los ERPs, aunque son críticos, no son el único sistema que requiere una integración sólida y el intercambio de información para una toma de decisiones más sólida. Las APIs son el pegamento que une todos estos componentes y cambian la eficiencia y las capacidades en tiempo real para los líderes de tesorería y finanzas.

Figura 1. Progresión de las iniciativas de hiperautomatización

Referencias

1. Gasto en tecnologías de la información (TI) en software empresarial en todo el mundo, de 2009 a 2023
2. Encuesta sobre fraude y control en los pagos de las AFP 2022
3. Gartner identifica las principales tendencias tecnológicas que deben abordar hoy los directores financieros