Thought Leadership

Découvrez comment Kyriba domine le secteur des solutions de trésorerie Cloud en 2023 selon le rapport IDC MarketScape.

Le IDC MarketScape : Évaluation des fournisseurs 2023 des applications d'entreprise SaaS et Cloud pour la gestion de trésorerie et du risque à l'échelle mondiale souligne le rôle crucial d'une gestion efficace de la liquidité. Le rapport met en évidence les ratios de liquidité comme indicateurs essentiels de la stabilité financière, influençant les décisions et la confiance des investisseurs. Le rapport a analysé les fournisseurs de solutions de gestion de trésorerie pour garantir un alignement avec les préférences typiques des acheteurs fonctionnels de trésorerie. Les considérations clés comprenaient les qualifications SaaS/cloud, la capacité autonome, les fonctionnalités de trésorerie complètes, la présence mondiale, le chiffre d'affaires, l'expérience et l'empreinte d'entreprise. Parmi les fournisseurs évalués, Kyriba se distingue comme leader du secteur, offrant un outil de gestion de trésorerie complet avec des fonctions solides de gestion de trésorerie et de liquidités, complétées par des capacités supplémentaires du département financier. Pour plus d'informations sur la manière dont Kyriba a été nommé leader du secteur, téléchargez le rapport IDC (en anglais).

Les équipes de trésorerie modernes disposent des outils et structures pour les accompagner dans une économie mondialisée ; face aux perturbations de la chaîne d'approvisionnement et à la diminution des flux de trésorerie, la...

Les équipes de trésorerie modernes disposent des outils et structures pour les accompagner dans une économie mondialisée ; face aux perturbations de la chaîne d'approvisionnement et à la diminution des flux de trésorerie, la trésorerie peut tirer parti de l’In-House Bank (IHB) et d'un hub de paiements pour optimiser le fonds de roulement et leur liquidité. Cet eBook met en évidence trois domaines dans lesquels une IHB peut améliorer le fonds de roulement grâce à la centralisation et à la normalisation : Être prêt pour la mise en place d’un programme de fonds de roulement Savoir quand payer les fournisseurs Savoir combien allouer aux programmes de fonds de roulement Qu'est-ce que l’In-House Bank? L'environnement commercial mondial d'aujourd'hui, en constante évolution, exige que les équipes de trésorerie aient une visibilité complète de leur liquidité. Pour faire face aux défis liés à l'augmentation du nombre d'entités, des relations bancaires, des transactions internes et des prêts inter-entreprises, les trésoriers utilisent une structure d’In-House Banking pour centraliser les opérations quotidiennes et les flux de trésorerie de l’organisation. L’In-House Bank (IHB) est un groupe ou une entité juridique au sein de l'organisation qui fournit des services bancaires tels que la gestion de trésorerie, les paiements pour le compte de (POBO), l'encaissement pour le compte de (COBO) et la gestion du fonds de roulement aux différentes unités commerciales de l'entreprise. En termes simples, une IHB centralise les flux et les soldes en exécutant toutes les transactions par l'intermédiaire de l'entité IHB opérationnelle désignée. Avantages pour Votre Organisation La mise en place d'une IHB peut apporter des améliorations dans la plupart, voire toutes les zones de votre entreprise. Grâce au netting intra-groupe, une IHB peut centraliser tous les flux internes via l'entité désignée pour simplifier la structure de paiement de l'entreprise et réduire les volumes de paiement. Les paiements et les versements vers/depuis des tiers fonctionnent de manière similaire : POBO: (Paiement pour le compte de): Les transactions sortantes sont exécutées par l'entité IHB pour le compte des filiales, puis débitées sur le compte courants (interco) des filiales. COBO: (Encaissement pour le compte de) : Les encaissements sont reçus sur le compte bancaire de l'IHB pour le compte des filiales, puis crédités sur le compte courant (interco) des filiales. Outre la simplification des transactions internes et externes, les structures d’In-House Banking offrent de nombreux avantages pour les grandes organisations mondiales. Il est à noter que de nombreux trésoriers ont récemment fait de l’optimisation du fonds de roulement un point central pour l'avenir, étant donné que les perturbations de la chaîne d'approvisionnement de l'économie actuelle persistent. Le reste de cet ebook discutera de la manière dont la centralisation des paiements via une IHB peut améliorer le fonds de roulement et garantir que votre entreprise tire le meilleur parti de votre liquidité pour votre croissance future. Centralisation des transactions sortantes avec une centrale de paiements Avant d’évoquer comment les processus de fonds de roulement et la prise de décision peuvent s'améliorer avec l’In-House Banking, il est important de comprendre comment une centrale de paiements peut être introduit avec l'aide de la mise en place d'une In-House Bank. Les entités mondiales effectuent souvent des paiements au même fournisseur tiers depuis leurs propres banques individuelles, ce qui crée une série de transactions complexe et inutile. L'introduction d'une IHB permet aux organisations d'utiliser un modèle POBO (Paiement pour le compte de) pour consolider et rationaliser les paiements effectués au même fournisseur. Les organisations peuvent tirer de nombreux avantages en centralisant toutes les transactions sortantes de leurs filiales dont: La réduction des frais bancaires associés aux paiements La visibilité accrue sur les paiements et la liquidité L’amélioration et une précision accrue des prévisions grâce à la visibilité sur les paiements La réduction des coûts d'échec car les paiements sont effectués à partir d'un compte central La réduction de liquidités bloquées car seule la centrale de paiements a besoin de conserver des liquidités Centraliser toutes les transactions sortantes via une IHB peut améliorer les processus quotidiens qui ne sont pas uniquement liés aux paiements. Un domaine où les trésoriers réalisent des gains significatifs est la gestion du fonds de roulement. La centralisation des paiements avec une IHB peut optimiser pleinement le fonds de roulement de votre organisation par: Une centrale de paiements intégrant un programme de fonds de roulement La centralisation des paiements permettant à la direction de déterminer quand payer les fournisseurs Une IHB facilitant la visibilité des liquidités pour déterminer le montant des fonds à allouer à votre programme de fonds de roulement Une centrale de paiements en charge d'un programme de fonds de roulement La standardisation et l'automatisation des flux de paiement via une centrale de paiements facilite la mise en œuvre d'un programme de fonds de roulement. De nombreux prestataires de solutions de paiement et de gestion de trésorerie facilitent la standardisation et l'automatisation des processus de paiement. Le plus grand impact que les équipes de trésorerie peuvent attendre en automatisant les flux paiement est une visibilité accrue sur les décaissements et encaissements. Avec des données en temps réel sur les factures de l’ensemble du groupe, les équipes de trésorerie peuvent s'efforcer de raccourcir les cycles de facturation afin de pouvoir bénéficier de réductions en contre parti d’un paiement anticipé des fournisseurs. Un récent rapport sur la comptabilité fournisseurs et le fonds de roulement a reconnu que 31% des participants constatent que l'acheminement manuel des factures pour leur paiement et leur approbation était un obstacle à la mise en place d’une remise pour paiement anticipé. Les processus manuels de comptabilité fournisseurs peuvent également entraîner des informations incomplètes/ manquantes sur les factures, la perte de factures, des exceptions de facturation et la réception décentralisée des factures, ce qui peut affecter la performance du fonds de roulement d'une organisation. En général, standardiser et automatiser le processus du cycle de l'approvisionnement au paiement donnera une meilleure visibilité des finances de votre organisation et améliorera la relation avec les fournisseurs. Les meilleures pratiques pour la standardisation des processus de paiement et l’améliorer du fonds de roulement sont: Centraliser les processus de paiement et les reportings pour permettre aux équipes globales d'avoir une meilleure visibilité sur toutes les transactions sortantes. La centralisation facilite également la standardisation des processus et permet de s’assurer de la mise en place d’un workflow optimisé. Numériser les processus de paiement pour obtenir des avantages significatifs lors de la mise en place d'un portail fournisseur. Communiquer efficacement avec les fournisseurs via un portail électronique permet à ces derniers de générer automatiquement des factures pour chaque nouvelle commande, de valider et d'accepter électroniquement les factures, et de suivre électroniquement le statut des commandes et des paiements reçus. Développer un processus d'approvisionnement optimisé pour garder une trace de toutes les factures reçues et les rapprocher de son bon de commande pour générer de meilleures prévisions de trésorerie. Un processus d'approvisionnement efficace garantit également que votre organisation travaille avec des fournisseurs approuvés pour rester dans les limites des dépenses autorisées. Créer un processus comptable fiable pour améliorer la visibilité sur le montant et la fréquence de paiement des fournisseurs. L'optimisation des conditions de paiement permettra à votre organisation de tirer le meilleur parti de votre programme de fonds de roulement et d'optimiser pleinement la liquidité. Centraliser les paiements permet aux dirigeants de déterminer quand payer les fournisseurs La centralisation du processus de paiement de votre organisation permettra aux décideurs de savoir quand est le meilleur moment pour payer les fournisseurs – et aussi quand ne pas le faire. Les bonnes pratiques de création d'un workflow comptable pour optimiser les conditions de paiement peuvent aider dans le processus de détermination de la date de paiement aux fournisseurs. Dans le cas où une centrale de paiement est présente, les organisations peuvent tirer parti des paiements centralisés pour avoir une meilleure visibilité sur les transactions sortantes et, par conséquent, les flux de trésorerie. Centraliser les paiements via une centrale de paiements et une IHB permet la mise en place de reportings consolidés, actualisés et à destination des équipes de trésorerie afin d’établir des prévisions avec plus de précision et de cohérence. La capacité de rapatrier des fonds locaux vers des pools de trésorerie régionaux augmente la confiance en la liquidité disponible de l'organisation, tout en permettant aux équipes de passer d’une visibilité des soldes ponctuels et de fin de mois à une visibilité en temps réel sur la liquidité. Avec des prévisions et des rapports fiables et à jour, les décideurs sont habilités à prendre des décisions plus éclairées pour améliorer les processus de fonds de roulement. Une visibilité claire sur la trésorerie et les transactions sortantes permet aux équipes de trésorerie de savoir quand elles pourraient avoir plus de liquidités à allouer aux opérations de fonds de roulement. Avoir une vision claire et transparente des modèles de flux de trésorerie de l'organisation peut permettre aux équipes de négocier des conditions de paiement avec les fournisseurs, tout en ayant la confiance que les conditions de paiement suggérées sont en adéquation avec les liquidités disponibles de l'entreprise. Optimiser les conditions de paiement permet aux acheteurs de bénéficier de, en fonction du type de programme(s) mis en œuvre: Une augmentation des flux de trésorerie Une réduction du risque de la chaîne d'approvisionnement Une réduction du coût des marchandises vendues (CMV) et l’amélioration des marges Un renforcement des relations avec les fournisseurs Une amélioration des références en matière de responsabilité sociale d'entreprise (RSE) Les programmes de fonds de roulement qui optimisent les conditions de paiement pour les acheteurs offrent également des avantages significatifs pour les fournisseurs: Une réduction du délai moyen de paiement (DSO) Une prévisibilité accrue des flux de trésorerie Une réduction du risque de crédit d'entreprise Un accès à une liquidité moins chère qui peut généralement être obtenue, car le coût est calculé sur la base du risque de l'acheteur et non du fournisseur Un IHB donne la visibilité des liquidités nécessaires pour déterminer le montant des fonds à allouer à votre programme de fonds de roulement Centraliser les paiements via une In-House Bank augmente la fiabilité des rapports et prévisions de trésorerie pour déterminer les montants devant être alloués aux opérations de fonds de roulement. Consolider des reportings émanant de systèmes disparates, de plusieurs banques et de différentes entités est un défi pour la plupart des organisations. Ainsi, sans une structure de paiement automatisée, les processus de trésorerie et de prévision peuvent souvent impliquer des efforts manuels sujets aux erreurs et incohérences. Si les informations sur la liquidité ne sont pas mises à jour en temps réel, la direction prend probablement des décisions basées sur des informations obsolètes, ce qui peut conduire à une allocation inappropriée des fonds. Un accès fiable et clair aux rapports assure que les équipes de trésorerie allouent stratégiquement le montant correct des fonds opérationnels à leurs opérations de fonds de roulement, en fonction des métriques qu'elles souhaitent optimiser. Avoir des données fiables permet aux équipes d'être certaines que leurs budgets sont légitimes et que leurs plans de croissance sont sur la bonne voie. Un reporting précis et en temps réel des paiements est essentiel au succès d'un programme de fonds de roulement. En alliant la visibilité des liquidités et des processus de paiement centralisés, les décisions peuvent être prises à la volée. Un autre élément à prendre en compte lors de l'évaluation des avantages d'une IHB est qu'une organisation peut consolider l’ensemble des comptes bancaires globaux à l'aide d'une IHB et de la centralisation des paiements. La fonction de consolidation de trésorerie d'une IHB peut améliorer la visibilité et les contrôles, permettant aux grandes entreprises de réduire le nombre de comptes nécessaires pour fonctionner efficacement. Un grand nombre de comptes bancaires peut souvent conduire à un programme de fonds de roulement inefficace, car la quantité de travail pour consolider les positions de trésorerie quotidiennes et générer les prévisions augmente avec le nombre de comptes. Réduire le nombre de comptes bancaires globaux par la création des pools de trésorerie permet aux dirigeants de mieux déterminer l'allocation des montants à destination d’un programme de fonds de roulement. La consolidation de la trésorerie à travers des pools physiques et notionnels permet aux organisations d'avoir une vue d'ensemble de la trésorerie disponible à tout moment. La structuration de pools de trésorerie permet également aux dirigeants d’allouer un montant maximum au programme de fonds de roulement, car la visibilité accrue encourage les équipes locales à virer toute liquidité excédentaire vers les pools internes. Enfin, la consolidation de trésorerie permet la mise en place de centres de trésorerie offshore, ce qui aide à améliorer la circulation des capitaux grâce à ces avantages: Lois fiscales favorables Risques réduits et potentiel de croissance plus grand Économies pour l'entreprise Protection des actifs en période d'instabilité La technologie au cœur du succès d’une In-House Bank (IHB) et d'un programme de gestion du fonds de roulement L'utilisation d'un système de gestion de trésorerie (TMS) simplifie la mise en œuvre d'une In-House Bank et d’un programme de gestion du fonds de roulement pour optimiser pleinement la trésorerie et en tirer des gains maximisés. Une IHB fiable et une centrale de paiements intègrent automatisée s’appuie généralement sur un TMS. La plupart des entreprises utilisent un TMS pour gérer les processus internes complexes de réception des relevés bancaires, de conversion de ces relevés et de création des écritures associées aux flux de trésorerie. Les processus potentiels de netting et les modèles "Pay-On-Behalf-Of" (POBO) et "Collect-On-Behalf-Of" (COBO) pour le compte de utilisent également des fonctionnalités du TMS que les banques ou les systèmes développés en interne ne peuvent pas gérer. Alors que les organisations peuvent créer une IHB manuelle, un TMS réduit le temps nécessaire pour démarrer un programme et simplifie sa mise en œuvre et sa maintenance. Tous les éléments mentionnés précédemment permettent la mise en place d’opérations standardisées et optimisées . Tirer parti de la technologie pour créer une IHB fructueuse contribuera à un programme de gestion du fonds de roulement rentable qui peut également être amélioré grâce à l'utilisation d'un système tiers. Un TMS peut aider à créer des workflows standardisés, faciliter les connexions avec un établissement financier et créer un portail fournisseur performant pour la gestion du fonds de roulement de votre organisation. Sans technologie en place, le processus de construction d'un programme de gestion du fonds de roulement peut être difficile et chronophage. Tirer parti d'un système pour aider la direction à la création d'un programme sera apprécié à long terme et garantira d'excellentes fondations. L'utilisation d'un TMS pour faciliter des processus tels que la gestion du fonds de roulement et les paiements apportera d'importants avantages aux équipes de trésorerie qui cherchent à libérer de la trésorerie et à réduire le risque de chaîne d'approvisionnement. La mise en œuvre d'un TMS permettra également d'automatiser d'autres opérations de trésorerie afin que les employés et la direction puissent se concentrer sur des initiatives stratégiques de croissance de l'entreprise. L'utilisation de la technologie pour optimiser les processus quotidiens de votre entreprise garantira que le succès futur s’appuie sur une structure fiable qui favorise l'innovation et l'optimisation. En plus de l'automatisation, un TMS peut offrir les avantages suivants: Connectivité multi-bancaire robuste Contrôles sécurisés et processus prêt à l’emploi et standardisés Optimisation des paiements mondiaux Modèles et workflows de prévision de trésorerie Gestion électronique des comptes bancaires Fonctionnalités avancées de prêts inter-entreprises et de netting multilatéral. Génération des écritures comptables étendues au sein de l'entreprise et inter-entreprises créées par une IHB

Votre entreprise est-elle prête pour la migration des paiements ISO 20022 ? Le manque de normes standards de paiements à travers le monde a été un problème majeur pour la modernisation de la payment...

Votre entreprise est-elle prête pour la migration des paiements ISO 20022 ? Le manque de normes standards de paiements à travers le monde a été un problème majeur pour la modernisation de la payment factory ou des hubs de paiement. Cette absence de normes a entraîné des paiements transfrontaliers coûteux, un manque de transparence, une augmentation de la fraude et des risques de sécurité accrus. De nombreuses entreprises ont alloué d'importantes ressources pour développer des formats locaux, mais elles sont toujours confrontées à une complexité qui les empêche d'harmoniser les processus de bout en bout, y compris la validation des paiements et la réconciliation des données, pour les transferts nationaux et internationaux. Au fil des ans, l'adoption de la version 2009 de la norme XML ISO 20022 a représenté un grand progrès. Elle est considérée comme un format mature qui est important pour les paiements d'entreprise à l'échelle mondiale. Néanmoins, les entreprises et les banques passent encore beaucoup de temps et dépensent beaucoup d'argent à soutenir et à maintenir des formats hérités locaux – ou pire encore, des formats propriétaires – qui posent des défis de maintenance au quotidien. Heureusement, sous l'effort conjoint de SWIFT, du European Policy Center (EPC), ainsi que de nombreuses banques et entreprises, la version 2019 de la norme XML ISO 20022 pourrait être la lumière au bout du tunnel. Quoi de neuf dans la dernière version du XML ISO 20022? La norme ISO 20022, introduit pour la première fois en 2004, est une norme de messagerie qui établit un langage numérique commun pour les données financières à l'échelle mondiale. Bien que SWIFT ait commencé la migration vers les messages XML ISO 20022, la norme est largement utilisée au-delà des services SWIFT. Actuellement, la plupart des systèmes de paiements en temps réel utilisent l’ISO 20022, et la norme est utilisée depuis plus de 10 ans pour les virements et prélèvements SEPA. De plus, la norme ISO 20022 est utilisé pour la facturation, les ordres de fonds d'investissement et les activités de change. L'ISO 20022 contient de nombreux messages et bénéficie également de sorties annuelles. Par exemple, la version ISO 20022 de 2009 contient le message pain.001.001.03, le format de messagerie le plus couramment utilisé pour l'initiation de paiement. Dans la version ISO 20022 de 2019, qui est la dernière version, ce même message a été mis à jour à la version 09, pain.001.001.09. Lorsqu'elle sera adoptée par la majorité des organisations, la version 2019 de la norme ISO 20022 permettra des transactions de paiement rapides, en partie parce qu'elle éliminerait les complexités liées aux anciens formats locaux. La nouvelle version fournit des données plus détaillées et de meilleure qualité, permettant un meilleur reporting, améliorant les procédures de sécurité et stimulant l'innovation en permettant aux institutions financières d'analyser les comportements des clients et de concevoir des produits mieux adaptés à leurs besoins. D'ici novembre 2025, les messages SWIFT seront entièrement migrés vers a norme ISO 20022 XML pour les règlements interbancaires. Pour cette migration, la plupart des banques modifieront leur infrastructure et inciteront donc leurs entreprises clientes à adopter la version 2019 de l'ISO 20022 plutôt que d'autres normes locales de paiement, comme le DTAZV en Allemagne et l'AFB320 en France. Le processus a déjà commencé en Suisse, où SIX promeut ce format comme nouveau standars suisse et où le Credit Suisse et la Banque Nationale Suisse le proposent déjà à leurs clients. En Europe, l’EPC a annoncé que la nouvelle version deviendrait le format du virement SEPA dès novembre 2023. Common Global Implementation (CGI), une initiative visant à simplifier diverses mises en œuvre liées aux paiements entre entreprises et banques en promouvant l'acceptation plus large de l'ISO 20022, a déjà publié ses spécifications. A l’échelle mondiale, cette nouvelle norme permettra la transmission de données plus riches et de manière plus structurée. Elle permettra un suivi et une réconciliation de bout en bout des paiements, ce qui a toujours été un problème avec les paiements transfrontaliers. Actuellement, plus de 70 pays sont déjà en train d'adopter l'ISO 20022, dont la Chine, l'Inde et le Japon. Pourquoi la migration des paiements ISO 20022 est-elle importante pour la connectivité et les paiements de l'ERP vers la banque? Avec l'adoption imminente de la version 2019 de l'ISO 20022 à l'échelle mondiale, les organisations doivent être conscientes de ses avantages ainsi que de ses limites, alors qu'elles se préparent à l'ajouter à leur mix de paiements. Pour les responsables financiers et informatiques, la nouvelle norme offre une multitude d'avantages par rapport à ses prédécesseurs. L’adoption des normes ISO 20022 contribue à prévenir la fraude, à éviter les défaillances du système et à accélérer les transactions de paiement, grandes et petites. Points forts des cas d'utilisation: Paiements instantanés: La norme permet, des paiements fluides et en temps réel en créant une norme mondiale et ouverte que tout le monde peut mettre en œuvre sur n'importe quel réseau. Données riches: Les données riches, cohérentes et bien structurées offertes par la nouvelle norme permettent des transactions plus rapides et contribuent à stimuler l'innovation en permettant aux organisations de développer des produits basés sur les besoins des clients. Rapport réglementaires améliorés: étant donné que la nouvelle norme exige des formats identiques et un niveau de détail plus élevé, elle crée des informations de paiement plus sécurisées qui se prêtent à des rapports réglementaires de meilleure qualité et plus rapides. Prévention de la fraude: Un format de paiement standard aide les organisations à identifier la fraude, y compris le blanchiment d'argent. Le fait que le nouveau format nécessite des adresses structurées et complètes limite également les risques de fraude. Conformité (sécurité améliorée): Le format de paiement standard et homogène facilite la conformité aux exigences réglementaires gouvernementales. Interopérabilité: la norme contribue à promouvoir l'interopérabilité des paiements transfrontaliers, en améliorant la capacité d'échanger et d'utiliser facilement des informations. Mise à niveau du hub de paiement: Elle répond au besoin de programmes de renouvellement des systèmes de paiement, garantissant l'alignement avec la standardisation mondiale du secteur, telle que la migration de la messagerie de paiements transfrontaliers de SWIFT où les messages MT seront progressivement remplacés par XML. Réconciliation plus rapide: Elle prend en charge la référence de transaction unique de bout en bout (UETR) avec une balise standardisée, permettant la transmission de cet identifiant unique de n'importe quel système ERP dans un fichier de paiement à la banque et en retour dans l'accusé de réception du paiement et les relevés bancaires. Suivi et avis au bénéficiaire: La nouvelle norme améliore la transmission des informations grâce au suivi de bout en bout et à l'avis de paiement aux destinataires finaux. Cependant, bien que la nouvelle norme promette une interopérabilité améliorée de la messagerie entre les systèmes pour le plus grand nombre de participants, l'expérience réelle dépend de la manière dont les banques individuelles mettent en place la norme de messagerie en interne. En d'autres termes, les banques déploieront la nouvelle norme de messagerie différemment et certaines solutions de contournement seront probablement nécessaires pour des transactions de paiement fluides. Qu'est-ce que cela signifie pour votre organisation? Compte tenu des nombreux avantages tangibles que la nouvelle norme peut apporter aux paiements des entreprises, les organisations devraient l'adopter dès que leurs partenaires bancaires la proposeront. Cependant, selon une récente enquête de Celent, toutes les banques ne sont pas également préparées pour la migration vers l'ISO 20022. En conséquence, Celent a également constaté que de nombreuses entreprises clientes n'ont pas été suffisamment informées par leurs partenaires bancaires sur les prochains changements de l'ISO 20022 et, plus important encore, sur les actions que les entreprises devraient entreprendre pour planifier ces changements. Ce manque de communication est regrettable car les entreprises doivent également préparer leurs systèmes pour envoyer et recevoir le nouveau format de paiement. Sinon, l'opportunité de bénéficier de données plus riches est perdue car les données détaillées dans les messages de paiement pourraient être tronquées par le destinataire final en raison de l'incompatibilité des systèmes et des messages. Sur la base de l’expérience de Kyriba, nous prévoyons que les entreprises auront besoin de quelques efforts pour préparer leurs systèmes internes au nouveau format de message. Voici une liste rapide à cocher: Nettoyage de la base de données ERP avec des informations tierces plus structurées. Alors de plus en plus de pays n'autoriseront que des adresses structurées dans les transferts transfrontaliers, des informations complètes sur les bénéficiaires (noms complets, adresses complètes et même numéros d'identification) deviendront indispensables. L'initiative SWIFT, connue sous le nom de CBPR+ (Cross Border Payment and Reporting +), vise à fournir des adresses structurées déjà dans les messages MT. Kyriba a conseillé à ses clients de commencer à compléter les adresses structurées, au moins pour la ville, le code postal et le pays (et pour certains pays, également l'état/la province). Harmonisation du processus de validation des paiements. Dans le cadre de la conception du processus de paiement, la recommandation de Kyriba à nos clients est d'envisager la mise en place d'un système de détection de fraude. Le mécanisme de détection de fraude et de conformité, basé sur des règles et alimenté par l'IA, éliminera de nombreuses étapes manuelles fastidieuses et sujettes aux erreurs pour valider les paiements et permettra à toutes les parties prenantes d'avoir un meilleur contrôle sur les paiements traités. Création de processus pour l'intégration ERP et TMS et automatisation de la réconciliation de bout en bout. En utilisant une interface d'importation unique, en générant des identifiants uniques pour chaque fichier importé, et en initiant des paiements dans des formats contenant ces identifiants uniques, le processus de réconciliation sera transformé. Les accusés de réception seront intégrés avec un format spécifique (XML Pain.002.001.10) qui permettra aux gestionnaires de trésorerie d'être alertés presque immédiatement lorsqu'un paiement est rejeté. Grâce une intégration de bout en bout, les informations peuvent être renvoyées en temps réel à l'ERP pour une action rapide. Comment un Partenaire Technologique Peut-il Aider? Après des années de travail dévoué pour créer une vaste bibliothèque de formats propriétaires, l'équipe des paiements de Kyriba voit les changements à venir comme une opportunité de se rapprocher de la standardisation mondiale. Cependant, étant donné qu'il s'agit d'un processus essentiel à la mission, toute perturbation dans les processus de paiement pourrait causer une perturbation des affaires, une insatisfaction des fournisseurs et des retards de livraison de matériel. Comme on peut le comprendre, tout changement majeur de format ou mise à jour rend les équipes de paiements et d'informatique réticentes. Par conséquent, il est avantageux de comprendre le sujet à l'avance, de planifier une feuille de route progressive pour adopter la nouvelle norme, et si nécessaire, de travailler avec un fournisseur spécialisé pour gérer toute la transformation. Kyriba est toujours à la pointe de l'innovation en matière de formats et de paiements, avec une capacité éprouvée à soutenir rapidement les derniers formats requis par le marché. Les clients de Kyriba peuvent déjà échanger sans problème des données de transactions de paiement avec Credit Suisse en utilisant le nouveau standard. prend également en charge le format SEPA CT XML ISO 20022 version 2019, a développé le format standard CGI XML ISO 20022 version 2019, et est prêt à soutenir la migration SWIFT des messages MT vers MX via SWIFT Interact. Pour illustrer les efforts qu'il faut généralement fournir pour développer des modèles de paiement, examinons en détail le processus: Tous les modèles de paiement doivent être développés et testés individuellement avec chaque banque. Les développeurs doivent coordonner tous les tests avec l'équipe technique de chaque banque. Le format échoue généralement au premier test, plusieurs séries de tests sont nécessaires pour chaque format. Les entreprises doivent travailler selon le calendrier et le fuseau horaire de chaque banque. Le délai moyen entre le développement et la production est de 3 à 6 mois pour un seul format de paiement. Kyriba propose à ses clients une bibliothèque de formats de paiement préconçus et prétestés avec plus de 50 000 scénarios de paiement prêts à l'emploi, couvrant toutes les principales banques à travers le monde. Sur la base des Projets de Value Engineering de Kyriba menés avec nos clients, ceux-ci économisent en moyenne 100 000 $ grâce à ce processus long et exigeant en main-d'œuvre. Si vous êtes en pleine migration XML vers la norme ISO 20022 ou sur le point de démarrer le projet, contactez l'un de nos experts en paiements dès aujourd'hui et nous sommes impatients de vous accompagner dans votre futur parcours de paiement. Références Common Global Implementation (CGI) Initiative European Payments Council (2022): Guidance on the Migration to the 2019 Version of the ISO 20022-based XML Messaging Standard ISO (2020) Introduction to ISO 20022: Universal Financial Industry Message Scheme SWIFT (2022) UETR SWIFT (2022) What is ISO 20022? Sources CELENT (2022) Survey & Report: The Race to ISO 20022 The SWIFT Standards Team (2020): ISO 20022 for Dummies (5th) John Wiley & Sons, Ltd.

The IDC White Paper commissioned by Kyriba validates the emergence of a new practice area in Enterprise IT that includes risk management, payments, real-time connectivity, treasury management and working capital optimization.

The IDC White Paper commissioned by Kyriba validates the emergence of a new practice area in Enterprise IT that includes risk management, payments, real-time connectivity, treasury management and working capital optimization.

Les API en finance offrent une bouée de sauvetage pour les directeurs financiers et les trésoriers à la recherche d'innovation et d'améliorations des coûts. Bien que de nombreux directeurs financiers considèrent les API comme...

Les API en finance offrent une bouée de sauvetage pour les directeurs financiers et les trésoriers à la recherche d'innovation et d'améliorations des coûts. Bien que de nombreux directeurs financiers considèrent les API comme un moyen accéléré de connectivité bancaire, les connexions bancaires ne sont que la partie émergée de l'iceberg. Les API permettent une intégration ouverte avec une variété de systèmes, y compris des fonctionnalités qui améliorent considérablement la prévision de trésorerie, la gestion de la liquidité, et les paiements. Les API offrent une passerelle d'information et de traitement pour réaliser la transformation numérique. Contrairement à FTP, les API ne nécessitent pas l'envoi ou le téléchargement de fichiers. Les données sont échangées directement entre les systèmes, permettant une transmission instantanée des données et éliminant les risques importants. Ils permettent le développement et l'utilisation de connecteurs pré-construits plus rapides pour réduire les délais de mise en œuvre et faciliter les paiements en temps réel et la sécurité. Dans ce livre blanc, nous explorerons: Ce que sont les API et comment elles fonctionnent pour la finance Les différents types d'API disponibles Comment les API peuvent révolutionner la connectivité ERP, la gestion de trésorerie, la gestion de la liquidité, les paiements, et bien plus encore.   Les Directeurs Financiers investissent des milliards Les Directeurs Financiers investissent plus que jamais dans des plateformes d'entreprise, avec des organisations dépensant environ 675 milliards de dollars en 2022, selon Statista. Une grande partie de cet investissement vise à déplacer les systèmes de planification des ressources d'entreprise (ERP) vers des plates-formes cloud, telles que SAP S/4 Hana, Oracle Cloud et Microsoft Dynamics 365, qui dominent le marché des grandes entreprises. Pour les Directeurs des Systèmes d'Information (DSI) qui cherchent à soutenir efficacement leurs partenaires commerciaux Directeurs Financiers, la connectivité entre l'ERP et les systèmes internes et externes ainsi que les ensembles de données représente un défi coûteux, retardant souvent les dates de mise en service et entraînant des dépassements de coûts importants. Les API permettent une intégration ouverte avec une variété de systèmes, introduisant des capacités et une automatisation des processus qui n'étaient pas possibles auparavant. Les API offrent une passerelle d'information et de traitement pour réaliser la transformation numérique. Qu'est-ce qu'une API? Une API (Interface de Programmation Applicative) est un programme qui permet à plusieurs logiciels de "communiquer" entre eux. Les applications sur votre téléphone et les widgets intégrés sur un site Web utilisent tous des APIs pour demander ou fournir des informations. Pourquoi les API en Finance sont essentielles La recherche de Gartner a révélé que près de 50 % des responsables financiers intégreront un "système de gestion financière composable" d'ici 2024 "afin de fournir des capacités et des résultats qui suivent le rythme rapide du changement commercial". Les API permettent cette transformation. Elles transforment la manière dont les responsables financiers consomment les données et permettent l'interconnexion de multiples applications qui était auparavant difficile à soutenir, créant ainsi une passerelle vers l'intelligence d'affaires en temps réel et les solutions numériques. Contrairement au protocole de transfert de fichiers (FTP), les API n'exigent pas l'envoi ou le téléchargement de fichiers. Les données sont échangées directement entre les systèmes, permettant une transmission instantanée des données et éliminant les risques importants. Elles facilitent le développement et l'utilisation de connecteurs pré-construits plus rapides, réduisant ainsi les délais de mise en œuvre et facilitant les paiements et la sécurité en temps réel. "Avec les API en finance, vos plateformes évoluent d'être des systèmes de registre à des systèmes d'interaction," a déclaré Bob Stark, Responsable mondial de la stratégie de marché chez Kyriba. "Votre plateforme est connectée à un nombre quelconque de systèmes internes et externes pour être continuellement à jour." Plateformes d'API ouvertes Les API facilitent les réseaux ouverts. En utilisant des portails pour développeurs, les fournisseurs de technologies peuvent créer des applications au-dessus de la plateforme du fournisseur d'API. L'open banking en est un exemple parfait. La Directive révisée sur les services de paiement (PSD2) en 2018 a contribué à rendre les API encore plus pertinentes pour la trésorerie et la finance d'entreprise. La Directive de l'UE exige des banques qu'elles ouvrent leurs plateformes aux fournisseurs de technologies de paiement - les API étant une solution majeure pour gérer cette conformité. Bien que la PSD2 s'applique uniquement à l'Union européenne, des initiatives similaires dans d'autres régions ont également rapidement émergé, car les banques aux États-Unis et dans toute la région Asie-Pacifique ont reconnu l'opportunité de proposer des services en temps réel basés sur les données à leurs clients corporatifs. "Le mouvement PSD2 a vraiment encouragé les banques à commencer à ouvrir des API pour les entreprises.” —Felix Grevy, Vice-président Produit, Open API et Connectivité chez Kyriba Une frustration courante parmi les responsables de la trésorerie et de la finance est le manque de visibilité centralisée sur plusieurs départements, la liquidité et les paiements. Les plateformes d'API ouvertes agissent comme un conduit entre les équipes et les systèmes disparates, permettant des connexions en temps réel aux applications, aux données et aux nouveaux produits et services. Les plateformes d'API ouvertes réduisent les processus manuels et offrent des solutions technologiques composables, permettant aux utilisateurs des entreprises et des banques d'intégrer la prise de décision basée sur les données dans chaque opération financière. API pour la Connectivité Bancaire Il est important de noter que les banques et les fournisseurs de solutions technologiques qui gèrent des plateformes ouvertes ne remplacent pas les formats hérités tels que FTP et SWIFT par des API. Au lieu de cela, ils proposent les API en complément de ces formats. Suite à l'avènement de PSD2, les banques européennes ont commencé à utiliser des "API premium", qui sont des API offrant une fonctionnalité accrue. "La différence entre les API PSD2 et les API premium est que les APIs premium sont plus puissantes », a déclaré Grevy. « Vous pouvez récupérer les soldes et effectuer des paiements instantanés. De plus, elles sont beaucoup plus sécurisées et beaucoup plus appropriées pour l'intégration avec un ERP ou un système de gestion de trésorerie (TMS)." Les services bancaires optimisés via API varient, voici quelques exemples: Groupes de Banques Rapports de Succursales Groupes de Comptes Bancaires Rapports de Trésorerie et de Flux de Trésorerie Cependant, le déploiement a été lent. La plupart des banques n'utilisent pas encore les API en production en direct, et beaucoup de celles qui les utilisent ne les proposent que pour certains services en temps réel - ce qui signifie que plusieurs options de connectivité sont nécessaires pour soutenir pleinement une équipe de trésorerie et de finance. De plus, la plupart des fournisseurs de technologie n'offrent aucune fonctionnalité au-delà de la connectivité bancaire et ne peuvent connecter qu'un ERP à une banque. Néanmoins, la connectivité via API offre des avantages clés par rapport à une approche basée sur les fichiers, tels qu'une réponse immédiate des banques et la possibilité de recevoir de nouvelles données et notifications en temps réel. Alors que l'adoption peut être lente et progressive, les avantages pour l'utilisateur final sont évidents. Connecteurs ERP Les plateformes ERP telles que SAP, Oracle et MS Dynamics déploient d'importants efforts pour développer et intégrer des API dans un large éventail de fonctions et de flux de travail. Heureusement, pour les fonctions IT et Finance, il n'est pas nécessaire d'effectuer le travail le plus lourd ; ces API sont prêtes à l'emploi et permettent de plus en plus d'intégrations centrales et de capacités de reporting. Gestion de Trésorerie Les API offrent aux organisations la possibilité de gérer la trésorerie de manière continue et en temps réel. Au lieu de compter sur des rapports par lots qui sont limités à des moments prédéterminés tout au long de la journée, les équipes de trésorerie peuvent désormais accéder aux rapports en fonction de leurs besoins. La réception d'informations de liquidité en temps réel, non groupées, améliore considérablement les rapprochements de trésorerie, l'application des paiements en espèces et la précision globale de la liquidité. Cela changera ensuite les mécanismes de prévision de trésorerie de bonnes pratiques et conduira à la production de produits de liquidité intrajournaliers, tels que des investissements horaires. Permettre aux professionnels de la trésorerie d'accéder à leur trésorerie en dehors des "heures normales" précédemment établies permet non seulement d'élargir le champ d'application dans lequel les organisations peuvent exploiter leur liquidité, mais permet également à la trésorerie de faire des contributions stratégiques plus importantes. Les API permettent également à la trésorerie et à la finance de suivre les mouvements suffisants entrants et sortants des comptes tout au long de la journée. Cette visibilité peut aider les organisations à prendre des décisions significatives intrajournalières au lieu de les reporter à la fin de la journée ou pendant la nuit. Paiements Les API en finance peuvent également rationaliser l'ensemble du processus de paiement. Au lieu de s'appuyer sur des processus par lots qui sont transmis à plusieurs moments prédéterminés chaque jour, les API permettent d'initier des paiements à partir des systèmes de gestion de trésorerie et des ERP au besoin, voire en temps réel. En fait, les paiements en temps réel nécessitent parfois des API. En termes simples, si vous souhaitez que les paiements soient réglés instantanément, les transferts de fichiers ne sont peut-être pas la meilleure option de connectivité à choisir. En utilisant le transfert de fichiers, les fichiers bancaires sont extraits, reformatés, cryptés et téléchargés par la plateforme de trésorerie - un processus qui prend au moins cinq à dix minutes. Une fois que les soldes sont connus, le processus pour envoyer et confirmer un paiement prend encore cinq à dix minutes au minimum. En revanche, les API peuvent interroger le solde d'une banque, puis envoyer un paiement en temps réel instantanément sans transfert de fichiers. Avec l'augmentation rapide des systèmes de paiement en temps réel nationaux (RTP de The Clearing House et FedNow aux États-Unis) et des plateformes transfrontalières (SEPA Instant, SWIFT Go et Nexus), les API sont une nécessité pour les entreprises qui souhaitent offrir des paiements instantanés. L'utilisation des API pour les paiements en temps réel révolutionne non seulement le processus d'initiation et d'accusé de réception, mais aussi la capacité à atténuer la fraude. Bien que l'enquête de l'AFP Payments Fraud & Control de 2022 ait révélé que les escroqueries de compromission d'emails professionnels ont récemment diminué, elles restent néanmoins une menace persistante. Comme les paiements en temps réel ne permettent pas aux utilisateurs d'identifier les transactions frauduleuses après leur transmission, les stratégies de lutte contre la fraude doivent désormais être incluses dans le processus d'approbation. L'intégration des API dans la plateforme de paiement permet aux utilisateurs d'automatiser complètement la validation des comptes bancaires et le filtrage des politiques de paiement, en identifiant les exceptions. Les transactions suspectes peuvent être signalées et mises de côté pour examen, tandis que tous les autres paiements se déroulent sans heurts comme prévu. Création de systèmes de rapport et d'information flexibles Les API sont bien plus que de simples connecteurs vers les banques et les ERP. Les API peuvent révolutionner la manière dont la trésorerie et la finance fonctionnent à la fois en interne et de manière globale. Les API offrent la possibilité de créer un entrepôt de données flexible et personnalisé qui peut exister au sein de votre TMS, car certains systèmes de trésorerie peuvent agir comme une source unique de référence. Lorsque d'autres systèmes ont des fonctionnalités limitées, votre entrepôt de données peut combler les lacunes en fournissant des données de marché, des spécificités de transactions financières telles que des informations sur les portefeuilles, les projets ou les risques, pour fournir une source rapide et flexible de rapports de trésorerie hebdomadaires. Indépendamment de l'endroit où vos données sont stockées, les API établissent les moyens d'intégrer différentes sources de données au sein d'un seul référentiel ou entrepôt. Deuxièmement, les API permettent à la trésorerie et à la finance d'automatiser au-delà de l'automatisation des tâches, ce qui rationalise les capacités de l'organisation. Les API permettent l'automatisation des processus, ce qui simplifie un flux de travail complet comme le voyage complet du paiement. Des systèmes et des processus entiers peuvent être réunis plus facilement via les API. Tant l'automatisation que l'étendue de la couverture fonctionnelle facilitent les systèmes de gestion financière composable. Lorsque des réseaux de systèmes personnalisés, de rapports, de tableaux de bord et de flux de travail efficaces sont activés et intégrés par les API, les équipes de trésorerie et de finance peuvent alors se concentrer sur l'accélération des projets d'innovation et de réduction des coûts. Les ERP, bien qu'essentiels, ne sont pas les seuls systèmes nécessitant une forte intégration et un échange d'informations pour une prise de décision plus solide. Les API sont la colle qui maintient tous ces éléments ensemble et les API changent l'efficacité et les capacités en temps réel pour les responsables de la trésorerie et de la finance. "Les Directeurs Financiers et les Directeurs des Systèmes d'Information (DSI) reconnaissent main dans la main que nous avons besoin des API pour tout rassembler afin d'accélérer l'innovation », a déclaré Stark. « Avant les API, la manière de créer un système financier composable était d'utiliser des interfaces personnalisées, des clics manuels et des connexions aux systèmes, et si vous aviez de la chance, un peu d'automatisation des processus robotiques (RPA). Les API conviennent parfaitement pour améliorer l'automatisation des processus, en reliant plusieurs systèmes et flux de travail ensemble, car elles permettent aux équipes de finance de construire un système composé de plusieurs composants." Figure 1. Progression of Hyberautomation Initiatives Source: Gartner 2021 Références Information technology (IT) spending on enterprise software worldwide, from 2009 to 2023 2022 AFP Payments Fraud and Control Survey Gartner Identifies the Top Technology Trends That CFOs Should Address Today

La prévision des flux de trésorerie est un art difficile à perfectionner. Chaque organisation essaye de prévoir de manière plus efficace mais peu alloue suffisamment de personnes, de temps et de technologie pour construire...

La prévision des flux de trésorerie est un art difficile à perfectionner. Chaque organisation essaye de prévoir de manière plus efficace mais peu alloue suffisamment de personnes, de temps et de technologie pour construire un programme efficace. Comprendre l'importance d'une prévision de trésorerie précise sur laquelle on peut s'appuyer pour prendre des décisions financières clés est essentiel pour faire les bons investissements en matière de prévision. [toc] Bien qu'il y ait de nombreuses raisons de faire des prévisions, comme se protéger contre la volatilité des devises et le besoin de mobiliser des liquidités à l'échelle mondiale, il existe quelques domaines clés à aborder pour aider les DAF (Directeurs Administratifs et Financiers) et les trésoriers à établir davantage le lien entre une prévision de trésorerie précise et la performance financière nette. Dans ce nouveau guide de référence, nous expliquerons pourquoi les organisations devraient faire des prévisions et discuterons des meilleures méthodes de pratique pour perfectionner la prévision des flux de trésorerie. Statistique Clé Les DAF (Directeurs Administratifs et Financiers) et les conseils d'administration donnent la priorité à une meilleure prévision. Pas moins de 84% des répondants à l'enquête technologique de Strategic Treasurer de 2021 ont indiqué que la prévision est très importante pour la trésorerie. Qu'est-ce que la prévision de trésorerie ? La prévision de trésorerie est un élément clé de la gestion de trésorerie d'entreprise. Lorsqu'elle est réalisée avec précision, la prévision permet: Une plus grande certitude des soldes de trésorerie projetés Des investissements à plus long terme Des coûts d'emprunt réduits Des programmes de couverture plus efficaces Une meilleure mobilité de la trésorerie à l'échelle mondiale Vocabulaire Clé Positionnement de trésorerie concerne aujourd'hui et souvent les cinq prochains jours ouvrables. Son but est de gérer la liquidité quotidienne pour garantir que les déficits sont couverts et que les excédents sont concentrés pour obtenir un rendement sur l'excédent de trésorerie. Budget de trésorerie est effectué par les équipes financières telles que FP&A et se concentre davantage au-delà d'un an - bien qu'avec une emphase accrue sur les orientations de flux de trésorerie disponibles, la réconciliation des prévisions basées sur le budget indirect avec les prévisions directes de flux de trésorerie est de plus en plus gérée trimestriellement. Prévision de trésorerie prolonge généralement le positionnement de trésorerie avec des horizons allant d'une semaine à un an. La prévision utilise plusieurs sources de données pour augmenter la confiance dans les soldes de trésorerie projetés afin que de meilleures décisions de trésorerie puissent être prises. La valeur de la prévision est basée sur la valeur de ces meilleures décisions. Pourquoi Prévoir ? La prévision de trésorerie stimule la performance financière. Il est essentiel pour les DAF et les trésoriers de comprendre le lien entre une prévision de trésorerie efficace et la performance financière nette. Des excuses telles que "nous sommes riches en liquidités" ou "les taux d'intérêt sont trop bas" ne satisfont plus les investisseurs gourmands qui exigent que l'argent soit déployé ou restitué. Sans une visibilité adéquate sur les prévisions de trésorerie et où elle doit être déployée pour atteindre les objectifs de croissance, les PDG et les DAF risquent de paraître ridicules devant les actionnaires et les analystes. Résoudre les problèmes de solde de trésorerie Après Bâle III, les banques doivent détenir des garanties pour compenser le risque de retrait des dépôts d'une entreprise, ce qui signifie qu'il leur coûte maintenant plus cher de détenir la trésorerie d'une entreprise. Plus la possibilité de retrait est élevée, plus les banques doivent maintenir de garanties. Une prévision de trésorerie efficace permet aux entreprises de séparer la trésorerie opérationnelle et non opérationnelle en différentes périodes, ainsi que d'offrir la précision nécessaire pour allouer la trésorerie à des stratégies d'investissement à plus long terme. Cela aidera à préserver les rendements d'investissement précédemment réalisés ou à trouver une alternative pour les soldes de trésorerie que votre banque ne souhaite plus. Une prévision de trésorerie inefficace coûte de l'argent à l'entreprise et affecte la valeur pour les actionnaires Un programme de prévision de trésorerie mal exécuté entraîne plusieurs conséquences négatives, notamment: Pertes de bénéfice par action dues à des impacts monétaires inattendus et non couverts Difficultés à maintenir (voire à augmenter) le rendement de la trésorerie dans un environnement post-Bâle III Défis pour obtenir un emprunt adéquat et/ou rentable pour financer les opérations, augmentant ainsi les coûts d'exploitation Besoin fréquent d'emprunts d'urgence coûteux (par exemple via un découvert bancaire) pour couvrir une pénurie de trésorerie inattendue, augmentant également les coûts d'exploitation Incapacité à financer efficacement les projets et programmes stratégiques Difficultés à fournir des prévisions précises des bénéfices et des flux de trésorerie disponibles, affectant la crédibilité auprès de la communauté des investisseurs Prévision du risque de change pour éviter des pertes inutiles La volatilité des monnaies mondiales ne montre aucun signe de ralentissement, ce qui signifie que la pression sur les CFO pour maintenir la valeur des flux de trésorerie étrangers entrants et sortants persiste. Entreprises basées en USD La force relative de l'USD par rapport à toutes les autres devises étrangères pose un défi pour les DAF car un USD fort signifie que les revenus étrangers seront plus bas. À moins que les marchés étrangers ne soient négatifs en termes de flux de trésorerie, les bénéfices en souffriront. Si les flux de trésorerie entrants projetés peuvent être prédits avec précision, les équipes de trésorerie peuvent se couvrir, protégeant ainsi la valeur des flux de trésorerie entrants. Entreprises basées au Royaume-Uni Les entreprises britanniques ont été confrontées à une volatilité monétaire significative résultant du Brexit et d'autres conditions macroéconomiques. Bien que les taux de change ne soient pas faciles à prévoir, les DAF simplifient leur travail et minimisent l'exposition si leurs équipes peuvent projeter plus précisément les flux de trésorerie étrangers. Cela permet aux trésoriers de couvrir les expositions et de maintenir la valeur des flux de trésorerie entrants et sortants. EMEA et marchés avec des devises en dépréciation Pour ces DAF qui comptent l'USD, la GBP ou d'autres flux de trésorerie étrangers en devises qui s'apprécient, ils auront vu des taux de change ressemblant à des montagnes russes, rendant la tâche de prévision avec certitude presque impossible. Les parties prenantes exigent une prévisibilité des bénéfices, qui ne peut être atteinte qu'en perfectionnant d'abord la prévision, puis en couvrant les composantes étrangères. La Prévision est la Clé La prévision de trésorerie est nécessaire pour prendre des décisions de couverture efficaces afin de protéger la valeur des soldes de trésorerie étrangers projetés. Comprendre les flux bruts entrants et sortants aidera à déterminer les flux de trésorerie nets par devise. Pour être efficace, il est essentiel de connaître le montant et le calendrier des flux de trésorerie afin que les équipes de trésorerie puissent maximiser la protection des flux de trésorerie nets. La Corporation de Services de Santé (HCSC) a amélioré ses capacités de prévision et a pu réduire ses fonds de roulement de près de 4 milliards de dollars. La compagnie d'assurance maladie a ensuite pu prendre des décisions d'investissement plus stratégiques plus tôt dans la journée, entraînant une augmentation de 5% des rendements des investissements. Les rendements à court terme ont augmenté de 40 millions de dollars, tandis que les rendements à long terme ont connu une augmentation de 140 millions de dollars. Prévision efficace de la liquidité pour une mise en oeuvre stratégique La certitude des soldes de trésorerie projetés stimule la capacité du directeur financier à anticiper et préparer les actions corporatives et les investissements stratégiques. Sans confiance dans les prévisions de trésorerie, deux choses se produisent: Le directeur financier et le trésorier ne sont pas sollicités pour contribuer aux décisions clés de l'organisation Le directeur financier finit par être volontaire pour des engagements auxquels la trésorerie doit réagir – souvent de manière inefficace et sans maximiser la valeur commerciale Avec un programme de prévision efficace, le directeur financier, soutenu par le trésorier, peut être un partenaire stratégique efficace. Futures acquisitions Si le conseil d'administration envisage des fusions et acquisitions, on demande au directeur financier de fournir des orientations sur les composants trésorerie/dette/capital pour calculer un coût total d'acquisition. Avec une prévision de trésorerie efficace, les directeurs financiers peuvent avoir confiance pour fournir cette perspective – et peut-être le faire de manière proactive. Rachat d'actions ou augmentation des dividendes Lorsque la trésorerie est détenue à l'échelle mondiale, le rachat d'actions ou la hausse des dividendes est un défi. Souvent, les directeurs financiers trouvent moins cher d'emprunter de l'argent sur le marché intérieur plutôt que de rapatrier des fonds – pourtant cette analyse nécessite une certitude quant aux soldes de trésorerie projetés. La confiance dans la prévision de trésorerie est cruciale pour optimiser la valeur de l'entreprise. Réinvestissement de la trésorerie dans l'entreprise Les directeurs financiers ont besoin d'une prévision efficace de la trésorerie pour prendre des engagements sur la manière de réinvestir la trésorerie pour atteindre les objectifs de croissance organique. Le manque de confiance conduit à des emprunts inutiles ou à un financement par actions. Opportunités de la trésorerie dans la prévision stratégique de trésorerie Les directeurs financiers accordent une priorité plus élevée à la prévision stratégique de trésorerie ces dernières années. Cependant, ils ont principalement compté sur les départements FP&A (Finance et Analyse) pour cette tâche, tandis que la trésorerie est généralement laissée à la gestion des prévisions de trésorerie à court terme. Cependant, il existe des moyens clés par lesquels la trésorerie peut s'impliquer et s'assurer qu'elle contribue de manière significative à la stratégie de l'entreprise. Collaborer avec le FP&A Les directeurs financiers se sont tournés vers le FP&A principalement en raison des bouleversements dans de nombreuses organisations au début de la pandémie de COVID-19. Les directeurs financiers avaient généralement besoin de plus de prévisions, de planification de scénarios et d'informations sur les tests de stress, et ils ont largement compté sur le FP&A car les investisseurs et les actionnaires réclamaient des réponses. Pour s'impliquer dans le processus de prévision stratégique, les départements de trésorerie doivent être proactifs. Ils devraient contacter le directeur financier et le FP&A pour voir comment ils peuvent aider, et ils devraient se sentir encouragés par le fait qu'ils ont été constamment fiables. La trésorerie a une solide expérience avérée dans la création de prévisions précises, parfois même plus que le FP&A à bien des égards. Le FP&A réalise généralement des projections à plus long terme basées sur différentes sources de données, comme les projections basées sur des hypothèses, de haut en bas. La trésorerie devrait rechercher des opportunités de travailler en collaboration avec le FP&A et contribuer à ces prévisions de 12 à 18 mois, renforçant ainsi le statut du département en tant que contributeur stratégique. La trésorerie est bien adaptée à la prévision stratégique de trésorerie car elle comprend les plans de financement globaux et les coûts associés. En revanche, le FP&A doit obtenir ces informations de la trésorerie pour les modéliser. En ce qui concerne la création de nouvelles filiales dans différents pays, nous dirigeons les besoins et les exigences en matière de trésorerie. Le FP&A examine généralement les scénarios historiques pour prédire les besoins futurs, et la trésorerie prévoit généralement les besoins pour l'état futur.” —Lee-Ann Perkins, CTP, FCT, Trésorière adjointe pour Specialized Bicycle Components Perfectionner la prévision de trésorerie Consolidation La consolidation des données consiste à trouver la bonne information et à déterminer la manière la plus efficiente (c'est-à-dire automatisée) de l'intégrer dans un système de prévision consolidé. Bien que l'automatisation soit importante, la qualité des données est également primordiale pour réussir. Lors de la construction de la prévision, chaque élément peut être obtenu de différentes manières. La source de l'information déterminera la meilleure façon de construire la prévision pour chaque élément. Par exemple, de nombreuses équipes de trésorerie préfèrent importer les données des comptes fournisseurs directement de l'ERP, tandis que pour les informations sur les créances, elles peuvent souhaiter extrapoler les données historiques et modéliser à l'aide d'une régression linéaire. Pour que les équipes de trésorerie soient efficaces, il est essentiel que toutes les méthodes soient entièrement automatisées et sécurisées afin que la mise en place initiale, la maintenance et l'exécution quotidienne pour construire la prévision soient faciles et puissent être maintenues par l'utilisateur (et ne nécessitent pas de reprogrammation). Collaboration Prendre des décisions sur les meilleures données pour construire la prévision nécessite également de déterminer avec qui collaborer pour accéder facilement à ces informations clés. Dans de nombreux cas, la trésorerie n'a pas d'autorité directe sur les personnes qui possèdent les systèmes et/ou les responsabilités métier qui fournissent ces données. Pourtant, la trésorerie dépend de cette information extérieure pour construire une prévision complète - de bonnes compétences en communication interne sont donc souvent essentielles pour recevoir des informations de qualité en temps voulu. Les équipes avec lesquelles il est nécessaire de collaborer incluent: Comptes fournisseurs – pour les tendances des comptes à payer ou les mises à jour du financement de la chaîne d'approvisionnement FP&A – pour le budget et les prévisions de flux de trésorerie IT – importations automatisées de l'ERP Contrôleurs régionaux – prévisions pour les organisations décentralisées De nombreuses équipes de trésorerie planifient, avec leur directeur financier, un modèle de collaboration descendante qui intègre des prévisions de trésorerie efficaces dans les objectifs et la rémunération de l'équipe. Cela permet d'attirer l'attention sur les objectifs de prévision et de motiver chaque équipe à remplir son rôle. Mesure L'étape la plus importante - et souvent négligée - est la mesure de la précision des prévisions. La mise en œuvre d'un processus de mesure de la précision des prévisions à un niveau détaillé afin d'identifier la source des écarts est essentielle à l'amélioration de la qualité et, en fin de compte, à la réduction des écarts de prévision. Il est tout aussi important de mettre en place une boucle de retour d'information - vers les systèmes et vers les personnes - pour s'assurer que les données prévisionnelles sont améliorées sur la base des écarts identifiés. Les employés doivent être tenus pour responsables ; l'ensemble de l'organisation doit s'engager à garantir l'exactitude des données. Un écart important devrait peut-être se refléter dans la prime versée à l'employé qui en est responsable. Une analyse des écarts de prévision devrait être détaillée avec plusieurs 'instantanés' pris. Si seule une vue d'ensemble est examinée (par exemple, l'efficacité de la prévision sur une période de trois mois), alors une grande partie de la variabilité reste cachée pendant cette période. Mesurer quotidiennement, hebdomadairement ou toutes les deux semaines permet de découvrir les fluctuations entre les prévisions et les réalisations qui pourraient sinon passer inaperçues. Heureusement, les fonctionnalités d'intelligence d'affaires d'un TMS offrent la visualisation des données et les analyses nécessaires pour apporter ce niveau de précision. La clé de la prévision est la flexibilité, de sorte que vous ayez de nombreuses options pour modéliser les différents flux de données de prévision. La précision de vos données déterminera si l'importation, la régression, l'extrapolation ou d'autres méthodes de calcul sont nécessaires pour construire efficacement votre prévision. Sans mesurer la précision des prévisions, il est impossible de savoir à quel point vos prévisions sont justes. La visualisation des données aide à se concentrer sur les écarts importants, que ce soit par catégorie, intervalle de temps ou géographie, et à identifier les données qui doivent être améliorées pour les prévisions futures. Le retour sur investissement de la prévision de trésorerie est très élevé. Clé du Succès Une analyse des écarts de prévision devrait être détaillée avec plusieurs 'instantanés' pris. Si seule une vue d'ensemble est examinée (par exemple, quelle a été l'efficacité de la prévision sur une période de 3 mois), alors une grande partie de la variabilité est cachée dans cette période. Mesurer quotidiennement, hebdomadairement ou toutes les deux semaines aidera à découvrir les hauts et les bas entre les prévisions et les résultats réels qui pourraient autrement passer inaperçus. Heureusement, les fonctionnalités d'intelligence d'affaires d'un TMS offrent la visualisation des données et les analyses nécessaires pour fournir ce niveau de détail. Le rôle de la Technologie S'engager dans la prévision stratégique de trésorerie peut nécessiter que la trésorerie adopte de nouveaux outils, y compris les API et l'intelligence artificielle. Ces outils peuvent rapidement rassembler d'énormes quantités de données, permettant aux équipes de trésorerie de construire rapidement des prévisions de trésorerie mondiales et d'étendre la précision et l'horizon de ces prévisions. API Bien que de nombreuses organisations considèrent les API comme des connecteurs permettant aux entreprises d'accéder à leurs banques et aux paiements en temps réel, elles ont un potentiel bien plus grand. Elles peuvent unifier les données, rassemblant des informations dans un seul système composable. Elles peuvent prendre le système d'enregistrement d'une entreprise (l'ERP), le fusionner avec un système de gestion de trésorerie, et également intégrer des ensembles de données provenant d'autres sources internes et externes, telles que les demandes d'achat, les bons de commande, les factures, les prévisions de ventes, etc. Avec de telles capacités expansives, il est facile de comprendre pourquoi les API sont les outils parfaits pour la prévision de trésorerie. Une enquête menée auprès de plus de 800 dirigeants financiers par IDC et commandée par Kyriba a révélé que 88% d'entre eux donnent la priorité aux API cette année. C'est parce que les DAF comprennent que les API peuvent unifier les données de prévision à travers leurs organisations afin qu'ils puissent prendre de meilleures décisions. Ils exigent une prévision de trésorerie et une planification de liquidité plus précises. Et ils ont raison de le demander, car pour l'instant, ils n'ont pas les informations dont ils ont besoin. L'enquête IDC a également révélé qu'actuellement, seulement 15% des dirigeants financiers utilisent des données en temps réel pour obtenir des informations, et seulement 25% des équipes financières prévoient de manière fiable la trésorerie et la liquidité au-delà d'un mois. IA L'intelligence artificielle et l'apprentissage automatique (IA/ML) peuvent grandement améliorer la prévision de trésorerie. Les outils basés sur l'IA peuvent évaluer les variables et les erreurs trouvées dans les données historiques, leur permettant de mieux estimer les entrées et sorties de trésorerie à court terme. Dans un futur proche, à mesure que ces outils accumuleront plus de données, ils pourront faire des prédictions sur des horizons à moyen et long terme. Bien sûr, en ce qui concerne les prédictions, la question de la précision se pose toujours. Heureusement, certains outils permettent aux utilisateurs de suivre la précision de leurs projections en comparant les estimations avec les réalisations historiques. Si vous n'avez pas accès à ces données en temps réel, alors vous n'utilisez pas les informations les plus récentes. Alors, comment pourriez-vous être aussi précis que possible en allant au-delà de quatre semaines?” —Lisa Husken, Ingénieure de Valeur, Kyriba Améliorez votre prévision de trésorerie De nombreuses raisons de prévoir La prévision de trésorerie est essentielle, que votre entreprise soit riche en liquidités ou endettée. Si vous avez un pourcentage élevé de dépôts de trésorerie non opérationnels, vous devez savoir si vous pouvez éventuellement libérer certains de ces avoirs. À l'inverse, les organisations avec d'importantes dettes doivent savoir quand elles peuvent se permettre d'effectuer des paiements. Et les multinationales ayant d'importantes recettes étrangères doivent mieux prévoir pour pouvoir se couvrir efficacement et offrir une prévisibilité de trésorerie à leurs parties prenantes. Créer la prévision de trésorerie La clé de la prévision est la flexibilité afin que vous ayez de nombreuses options pour modéliser les différents flux de données prévisionnelles. La précision de vos données déterminera si l'importation, la régression, l'extrapolation ou d'autres méthodes de calcul sont nécessaires pour construire efficacement votre prévision. Mesurer la prévision La mesure est la partie la plus importante de la prévision. Sans mesurer la précision de la prévision, il est impossible de savoir si vous êtes bon en prévision. La visualisation des données aide à se concentrer sur les écarts importants, que ce soit par catégorie, intervalle de temps ou géographie, et à isoler les données qui doivent être améliorées pour les prévisions futures. Le retour sur investissement de la prévision de trésorerie est très élevé La valeur de la prévision est déterminée par ce que votre organisation peut faire avec de l'argent supplémentaire. La valeur de la trésorerie peut être mesurée en investissant plus longtemps avec des rendements plus élevés sur la trésorerie, en remboursant la dette, en obtenant un rendement des paiements anticipés aux fournisseurs ou en investissant dans de nouveaux projets organisationnels. Parfaire la prévision de trésorerie signifie libérer de l'argent du fonds de roulement et le diriger vers des utilisations de valeur supérieure. La collaboration est essentielle La trésorerie et la FP& devraient travailler étroitement ensemble sur la prévision stratégique de trésorerie. Plutôt qu'un département ne prenne en charge l'ensemble, les deux fonctions devraient aborder les aspects qui correspondent à leurs points forts. La technologie fait la différence Les organisations ont plus de données que jamais auparavant et elles ont besoin d'y accéder en temps réel pour prendre des décisions stratégiques. Et le seul moyen de faciliter cela est à travers des technologies comme les API.

Les tentatives de fraude évoluent ; pour faire face aux nouvelles menaces, les entreprises doivent mettre en place des solutions préventives et innovantes.

Les menaces de fraude modernes innovent en permanence et sont en constante évolution. Pour y faire face, les organisations qui veulent survivre doivent déployer les solutions de détection et de prévention les plus récentes. Dans cet e-book, nous parcourrons les menaces de fraude les plus courantes et détaillerons les principaux outils basés sur l’IA que les directeurs financiers et les directeurs de systèmes d’information peuvent utiliser pour contrer les attaques avant même qu’elles ne surviennent. Chez Kyriba, nous comprenons les menaces que les cybercriminels font peser sur les liquidités de votre entreprise. Nous allons partager avec vous les méthodes que nous employons pour protéger nos clients. Dans la lutte contre les fraudes, les outils utilisant l’intelligence artificielle/le Machine Learning (IA/ML) et les interfaces de programmation d’applications (API) changent la donne. Nous connaissons et nous utilisons ces technologies. À votre tour ! L’évolution des fraudes Les menaces de fraude ont explosé pendant la pandémie de COVID-19. En effet, avec le télétravail, les entreprises peinaient à garantir le respect des protocoles de sécurité stricts par leurs collaborateurs. Selon l’étude de KPMG en 2022, menée auprès de 600 dirigeants, le passage au télétravail a augmenté le risque de fraude et la plupart des entreprises en ont fait les frais l’année dernière. VUE D’ENSEMBLE DES FRAUDES Source: 2022 KPMG Fraud Outlook Les pertes engendrées par les fraudes sont considérables. Les personnes interrogées ont indiqué une perte de profit de 1 % en moyenne due aux fraudes et aux violations de conformité en 2021. Plus l’entreprise est grande, plus les cybercriminels la prennent pour cible. Besoin d’investissement et d’attention La pandémie est toujours d’actualité et empêche les entreprises de fonctionner et de recruter efficacement pour contrer les menaces de fraudes, toujours plus nombreuses. Or, étonnamment, plus de la moitié des sociétés interrogées ont indiqué qu’elles ne modifieraient pas leur budget pour investir dans des mesures antifraudes. Aujourd’hui, moins de la moitié des organisations ont un programme pour prévenir les fraudes, les détecter et les contrer. Il est donc évident qu’il faut investir davantage dans la protection. Les directeurs financiers, les trésoriers et la DSI ont besoin d’une base de défense plus complète sous forme d’une nouvelle solution de détection des fraudes automatisée et basée sur l’IA. Menaces de fraudes omniprésentes et émergentes Les escroqueries BEC (Business email compromise) frappent encore les services de trésorerie et de finance. Ce type d’arnaque commence souvent par un e-mail, adressé à un collaborateur, qui semble venir d’un supérieur demandant un transfert d’argent urgent. Dans les faits, un escroc a copié une adresse e-mail officielle, après avoir infiltré le système de messagerie d’une entreprise par hameçonnage. L’escroquerie peut aussi prendre la forme de factures envoyées par e-mail, provenant d’un fournisseur habituel qui donne de nouvelles instructions pour l’envoi des paiements. Selon la Cyber Division du FBI, les pertes associées aux escroqueries BEC ont augmenté de 5 % entre 2019 et 2020, avec plus de 1,7 milliard de dollars de pertes en 2019 et plus de 1,8 milliard de dollars en 2020. La fraude au chèque et au transfert reste un problème majeur pour les services de trésorerie et de finance, car ces modes de paiement sont les plus à risque de fraude. Selon une étude de l’AFP, 66 % et 39 % des professionnels de la finance interrogés ont rapporté une fraude avec ces deux moyens de paiement en 2020. Toutefois, la fraude au chèque tend à diminuer ces dernières années, car de moins en moins d’organisations en utilisent pour leurs paiements B2B. L’audio deepfake est une méthode frauduleuse relativement récente, mais qui se révèle très efficace. Les cybercriminels passent des appels en utilisant des technologies de voix deepfake. Il s’agit de logiciels capables de reproduire la voix d’une personne à partir d’un petit échantillon audio. Ce type de fraude a attiré l’attention de la scène internationale l’année dernière, quand des escrocs ont réussi à voler 35 millions de dollars à une banque. VULNÉRABILITÉS COURANTES DANS LES ENTREPRISES Les attaques par rançongiciel, même s'il ne s’agit pas techniquement de fraudes, celles-ci sont toutefois des attaques courantes depuis quelques années contre les systèmes et les comptes bancaires des entreprises. Dans une attaque par rançongiciel, le système interne d’une entreprise est compromis (généralement par hameçonnage) et pris en otage. Les utilisateurs doivent alors payer une rançon, sinon ils perdent l’accès à leur système à tout jamais. Le rançongiciel as-a-service (RaaS) est la toute dernière innovation en date de cette menace. Des développeurs vendent ou louent des attaques par rançongiciel à des clients qui les exécutent ensuite sur de malheureuses victimes. Outils de protection contre les fraudes Afin de lutter contre les menaces actuelles, vos solutions de prévention de la fraude doivent inclure les fonctionnalités suivantes : Automatisation des processus de paiement pour standardiser les contrôles Contrôle en temps réel de toutes les données de paiement pour identifier les transactions suspectes Règles de contrôle des paiements définies par l’utilisateur Workflow de résolution pour enquêter sur les paiements suspects Option afin d’éviter d’alerter les utilisateurs ayant enfreint une règle de paiement Suivi du statut et de la priorité des alertes sur le tableau de KPI Les logiciels modernes de détection des fraudes aux paiements comme le module Payment Fraud Detection de Kyriba proposent ces solutions, entre autres. Contrôles, alertes et notifications en temps réel Avec l’essor des systèmes de paiement le jour même et en temps réel, il est nécessaire de pouvoir contrer instantanément les tentatives de fraude. Les logiciels modernes de détection des fraudes utilisent l’intelligence artificielle (IA) et le Machine Learning pour comparer les paiements aux anciennes données et repérer des anomalies. En fournissant des données plus complètes, ces solutions permettent de prendre des décisions plus éclairées. Par exemple, la solution Payments Fraud Detection de Kyriba indique le degré de normalité de chaque paiement (automatique et manuel) et alerte en cas de problème. Elle fournit des renseignements sur les variables qui déterminent la normalité d’un paiement. Les utilisateurs sont alors en mesure de comprendre pourquoi un paiement est suspect. De surcroît, les processus ne sont pas du tout ralentis, au contraire, avec une plus grande visibilité sur les données des paiements. Voici quelques raisons pour lesquelles un paiement peut être considéré comme anormal : Nombre élevé de paiements d’un même tiers Paiements avec des montants anormalement élevés Paiements vers des pays blacklistés conformément à la politique de l’entreprise Modifications suspectes apportées à des paiements importés d’un ERP Paiements vers un compte bancaire utilisé par plusieurs tiers Paiements dupliqués Après avoir testé plusieurs modèles de Machine Learning, les data scientists de Kyriba ont retenu deux options pour identifier les irrégularités de paiement. Isolation Forest L’algorithme « Isolation Forest » fonctionne avec un principe d’isolement des anomalies. Les instances anormales dans un ensemble de données sont souvent plus faciles à séparer du reste de l’échantillon. Comme vous pouvez le constater dans cet exemple, les anomalies ont besoin de moins de séparations aléatoires que les points normaux pour être isolées : Réseau GAN (Generative Adversarial Network) Beaucoup de modèles de Machine Learning ont du mal à identifier les fraudes, à cause du manque de données. La plupart des organisations n’ont jamais subi de fraude aux paiements significative et manquent donc d’exemples à partager. Certaines en ont été victimes, mais sont réticentes à l’idée de partager des spécificités ou en sont incapables. Par conséquent, l’entraînement des modèles d’IA est compliqué, car les algorithmes ne peuvent apprendre qu’à partir des paiements normaux, et au mieux une poignée de paiements anormaux. Les réseaux GAN (Generative Adversarial Network) peuvent résoudre le problème. Un GAN est un modèle de deep learning qui oppose deux réseaux neuronaux. Le premier réseau (le générateur) combine des données réelles et fictives, et tente de vaincre le réseau opposé (le discriminateur). Kyriba crée un réseau « escroc » (générateur), en noyant des éléments frauduleux dans une transaction légitime basée sur un historique de paiement client. Ensuite, un réseau « gendarme » (discriminateur) passe les données au crible, et sépare les transactions illicites des transactions licites. En entraînant le modèle de détection des fraudes sur ces réseaux concurrents, Kyriba est capable de mieux identifier les transactions frauduleuses avec les données réelles. Modèle réseau GAN (Generative Adversarial Network) Tableaux de bord Les tableaux de bord peuvent être configurés pour afficher tous les paiements suspects et hiérarchiser leur résolution sur la base de facteurs incluant les règles de détection, l’exposition aux risques, le nombre d’incidents et des fiches d’évaluation de fraude. Les tableaux de bord permettent aux utilisateurs autorisés de disposer d’une transparence complète sur tous les dispositifs de contrôle des paiements et peuvent résoudre les actions en cours avec efficacité. Workflow de prévention de la fraude Les modules de fraude aux paiements modernes prennent également en charge un workflow de bout en bout entièrement automatisé pour la résolution des paiements suspects. Les utilisateurs peuvent déterminer la manière dont un paiement détecté doit être géré, imposant de séparer les tâches entre l’initiateur, l’approbateur et le contrôleur. Les contrôleurs peuvent être choisis en fonction d’une règle de paiement et d’un scénario spécifique (par exemple, le responsable de trésorerie contrôle les paiements inférieurs à 1 million de dollars et le trésorier s’occupe des paiements supérieurs à 1 million de dollars). Le personnel hors trésorerie peut vérifier certains types de paiements détectés. Reporting et pistes d’audit Les technologies de pointe garantissent que les paiements détectés sont constamment suivis dans le système pour les rapports quotidiens, mensuels ou annuels. L’historique est conservé indéfiniment et toutes les informations relatives à la transaction suspecte, dont la piste d’audit des actions détaillées et résolues, sont enregistrées à des fins de reporting d’audit interne et externe. Hubs de paiement Avec un hub de paiement, les organisations rassemblent leurs capacités de protection des fraudes au même endroit. Les hubs de paiement consolident le traitement des demandes de paiements provenant des ERP, des services financiers, de la trésorerie et des services juridiques, des marchés financiers et des équipes décentralisées, transformant les processus déconnectés en une source unique d’enregistrement de tous les paiements sortants. Un hub de paiement convertit également les données de paiement en formats de fichiers spécifiques aux banques et est directement relié aux banques mondiales par le biais de protocoles divers, notamment host to host, SWIFT ou encore des réseaux régionaux. Les paiements provenant d’ERP ou d’autres systèmes peuvent être placés dans un cadre de prévention de la fraude cohérent et axé sur les risques. Avec des connexions pilotées par API et une intégration liée à un workflow de prévention de la fraude et d’approbation, les contrôles sont renforcés et les fraudes facilement maîtrisées. Hub de paiement et protection des fraudes Matrice de réduction des fraudes Les professionnels de la trésorerie et de la finance ont de nombreux outils de prévention des fraudes à leur disposition. Voici une liste de solutions qui répertorie certaines fonctionnalités proposées par les outils actuels pour réduire les risques de fraude. Matrice de réduction des fraudes Solution Principales protections Fonctionnalités Scénarios de détection de la fraude Règles de détection prédéfinies Alerte des paiements non conformes pour un examen approfondi Facile à personnaliser, création de vos propres règles Contrôle en temps réel Tableau de bord IA/Machine Learning Comparaison des paiements avec l’historique des données Affichage de tous les paiements suspects et hiérarchisation de leur résolution Workflow de prévention de la fraude Workflow entièrement automatisé Les utilisateurs peuvent résoudre des paiements suspects Les utilisateurs peuvent déterminer la gestion des paiements détectés Séparation des tâches autour du paiement détecté Désignation de contrôleurs selon une règle de paiement et un scénario spécifique Capacité à attribuer la vérification des paiements à du personnel hors trésorerie Option pour masquer les alertes aux initiateurs/approbateurs du paiement Possibilité de bloquer les paiements selon un scénario, jusqu’à résolution du problème Possibilité de contourner pour les paiements à faible valeur Configuration d’approbations par niveau Reporting et pistes d’audit Reporting de KPI complet Les paiements détectés sont suivis en permanence dans le système L’historique est conservé indéfiniment Les API : L’avenir de la détection des fraudes Il est nécessaire d’utiliser des API pour les paiements en temps réel, qui sont de plus en plus répandus. Ces fonctionnalités permettent à au moins deux logiciels de communiquer entre des serveurs internes ou externes. En se servant de la connectivité ouverte sur laquelle s’appuient les fournisseurs de technologies tierces, les API peuvent effectuer les paiements en temps réel pour les entreprises. Les technologies de transfert de fichier anciennes sont trop lentes pour transmettre des données en temps réel. Étant donné qu’il est impossible d’interrompre le transfert des fonds après une transaction en temps réel, la fraude doit être bloquée dès le processus d’approbation. Le développement d’API dans la plateforme de paiement permet aux utilisateurs d’automatiser la validation des comptes bancaires et le contrôle des politiques de paiement. Ils peuvent ainsi identifier les exceptions. Les API peuvent comparer instantanément les paiements avec les données de tiers. Vous pouvez les utiliser par exemple pour contrôler une liste de sanctions ou vérifier le propriétaire d’un compte bancaire sur lequel votre entreprise effectue un transfert. En développant des API sur votre plateforme de paiement, votre entreprise garantit un accès en temps réel aux données de tiers, une comparaison en temps réel de ces dernières et une gestion des exceptions. Les paiements exceptionnels seront placés en quarantaine pour passer un examen approfondi. Les autres paiements seront traités normalement. Points à retenir Les directeurs financiers et les trésoriers ont besoin d’un ensemble de contrôle des paiements plus complet pour réduire les menaces de fraude modernes, par exemple en recourant à l’intelligence artificielle/au Machine Learning et aux API. Les entreprises partagent trois dénominateurs communs qui les rendent vulnérables aux fraudes : les systèmes techniques, les processus et les erreurs humaines. Parmi les menaces modernes, on retrouve les escroqueries BEC, la fraude au chèque, la fraude au transfert, l’audio deepfake et le rançongiciel. Pour lutter contre les fraudes, il est possible d’utiliser des technologies comme des règles prédéfinies de prévention de la fraude, des contrôles, alertes et notifications en temps réel, des workflows de prévention de la fraude, le reporting et les pistes d’audit, ainsi que les hubs de paiement. Étant donné que les menaces ne cessent d’évoluer, les équipes de trésorerie et de finance doivent être plus vigilantes. Vous souhaitez savoir comment élaborer des programmes de réponse aux incidents afin de maximiser la protection de bout en bout ? Consultez ce webinaire à la demande. Des experts en cybersécurité et en fraude de Corelight et Kyriba présentent des stratégies de défense contre la fraude.

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