Contrastare proattivamente le frodi e automatizzare i controlli sui pagamenti

Le frodi e le violazioni dei controlli interni incidono in modo significativo sull’integrità operativa e finanziaria delle organizzazioni di qualsiasi dimensione e scala. I CFO devono affrontare queste minacce sotto costante attacco dei criminali più tecnologici. La maggior parte dei controlli a disposizione dei CFO e dei tesorieri è costituita da procedure e processi manuali e investigativi. Con il 74% delle aziende oggetto di attacchi fraudolenti1, la necessità di combattere le frodi e le violazioni è assoluta.

L’identificazione delle frodi nei pagamenti e dei problemi di compliance a politiche o procedure è ancora ampiamente un esercizio investigativo e sfortunatamente l’identificazione spesso non avviene finché i file dei pagamenti non sono stati trasmessi alla banca partner per l’esecuzione. Giorni o settimane dopo, quando la società pagante si rende conto che si è verificato un evento fraudolento, si prova a risalire ai pagamenti per bloccarli, ma la cosa a questo punto è spesso inutile.

Per i problemi di compliance interni, incidenti come: i pagamenti eseguiti con grande anticipo, l’errata applicazione dei termini, o i pagamenti senza le dovute autorizzazioni, potrebbero non venire compresi o rilevati totalmente, in particolare in presenza di diversi sistemi in uso per la generazione dei pagamenti o di una mancanza di funzionalità di rilevamento. Anche quando le approvazioni, anche aggiuntive, vengono configurate logicamente nel sistema ERP o TMS, i manager o i massimi dirigenti spesso non comprendono a fondo l’origine del pagamento o la giustificazione. Questi controlli manuali e spesso non affidabili possono ora essere sostituiti con l’automazione e report e convalide preventive efficaci.

Layered Fraud Protection con Proactive Payments Governance.

Per molte organizzazioni la struttura dei pagamenti è ancora caratterizzata da una mancanza di visibilità anticipata e da nessuna contromisura preventiva contro gli attacchi fraudolenti. Questo non è più accettabile nel clima operativo odierno. Le vulnerabilità vengono facilmente sfruttate con la tecnologia avanzata a disposizione dei criminali. Inoltre, le “spedizioni” reattive condotte dalla contabilità, dalla tesoreria per tracciare i mancati pagamenti o scoprire le cause principali di pagamenti fraudolenti o errati possono richiedere la scansione di migliaia di transazioni nonché modificare i log nel sistema ERP per cercare di identificare il punto di attacco.

Il rilevamento anticipato dei problemi di compliance dei pagamenti (come gli assegni doppi e gli attacchi fraudolenti) è ora disponibile attraverso soluzioni automatizzate, pervasive e stratificate con funzionalità di protezione dalle frodi e identificazione delle anomalie integrate. Attraverso l’adozione di queste nuove soluzioni, oltre a un modello di consolidamento e aggregazione di tutti i pagamenti aziendali (inclusi tesoreria, contabilità fornitori, pagamenti ad hoc o senza fattura) dà alle aziende la capacità di mitigare il rischio, risparmiando sui costi. La soluzione Fraud Prevention di Kyriba (modulo di Kyriba Payments), offre ai nostri clienti la capacità di creare un payments lifecycle in cui i pagamenti proposti aggregati vengono esaminati e valutati in termini di compliance, ben prima della trasmissione del file al partner bancario esecutivo. Ora le società possono applicare in modo intelligente e proattivo controlli standardizzati nei sistemi ERP, ottenendo una visione olistica sull’intera governance dei pagamenti.

Automazione attraverso l’intelligenza artificiale (IA) e il machine learning (ML)

Le tecnologie IA e ML sono alla base dell’automazione dei controlli proattivi e preventivi attraverso l’identificazione di schemi comportamentali dei pagamenti, oltre alla capacità di analizzare grandi quantità di dati combinando ed esaminando talvolta set di dati diversi e non correlati per rilevare eventuali vulnerabilità. La soluzione di Kyriba impiega queste tecnologie per applicare set di regole e schemi di machine learning che potrebbero essere indicativi di frodi. La scalabilità e il maggior uso dei dati attraverso più data set, è fondamentale per migliorare i risultati ottenuti con le nostre soluzioni. Alcuni esempi di come le tecnologie IA e ML vengono impiegate nella soluzione Fraud di Kyriba includono casi in cui sono presenti nuovi fornitori o controparti, vengono apportate modifiche alle informazioni sulle fatture, cambia il metodo di pagamento o vengono apportate modifiche non autorizzate o senza fondamento alle informazioni correlati ai dati anagrafici del fornitore.

La tecnologia machine learning viene utilizzata da Kyriba nell’identificazione delle anomalie nei pagamenti e dei problemi di compliance in base allo storico delle transazioni. Kyriba permette di riconoscere particolari pattern all’interno della vasta quantità di dati transazionali accumulati e li abbina in tempo reale alle transazioni specifiche per identificare potenziali problemi. Questo livello di protezione aggiuntivo cerca di identificare i comportamenti non riconoscibili dall’occhio umano, ad esempio i tempi di ricezione della fattura o cambiamento nella frequenza delle richieste di pagamento. Il sistema si adatta continuamente in base alle informazioni tracciate e fornisce suggerimenti nel momento in cui identifica comportamenti potenzialmente fraudolenti.

Una soluzione per CFO, tesorieri e CIO

La soluzione Kyriba comprende cinque funzionalità chiave: visibilità, riconciliazione giornaliera, processi di approvazione dei pagamenti standard, applicazione di politiche di tesoreria e allineamento dei controlli di tesoreria alle politiche di sicurezza delle informazioni per garantire un approccio più completo e proattivo alla lotta alle frodi nei pagamenti. Tutte queste funzionalità vengono fornite come soluzioni in tempo reale utilizzando le tecnologie IA e ML per identificare e bloccare le frodi nei pagamenti. Siamo leader nella fornitura di soluzioni di connettività bancaria, emissione e trasmissione dei pagamenti, con l’ulteriore vantaggio di rilevare e prevenire le frodi nei pagamenti.
Per ulteriori informazioni, visitate il nostro centro risorse per i pagamenti di Kyriba e richiedete una demo.
https://www.kyriba.com/solutions/kyriba-payments/

Riferimenti

1. https://www.afponline.org/publications-data-tools/reports/survey-research-economic-data/Details/payments-fraud/