API: Mayor conectividad y funcionalidad en los pagos

El impulso de soluciones superiores de conectividad entre el ERP y los bancos sigue aumentando conforme los directores financieros se preparan para la era postpandemia. Gartner prevé que el gasto en software corporativo ascenderá a los 516 000 millones de dólares este año y a los 571 000 millones el año que viene.

Mediante las interfaces de programación de aplicaciones (API por sus siglas en inglés), los directores financieros y de información pueden estandarizar la conectividad con los bancos y en los pagos, al mismo tiempo que abren la puerta a una funcionalidad incluso mayor que mejore considerablemente el proceso de pago desde el ERP hasta el banco.

Mejora de los proyectos de pagos

Con la constante amenaza de fraudes en los pagos, una implementación o migración de ERP debe incluir una integración y conectividad sólidas. Los controles de automatización y financieros tienen que aplicarse con cuidado cuando se ejecuten pagos corporativos a través de la cadena de suministro.

Sin embargo, las integraciones entre el ERP y los bancos tienden a estancarse debido a la complejidad y los innumerables desafíos; un reciente estudio de CIO Pulse reveló que el 91 % de los líderes de TI consideran la conectividad con los bancos uno de los componentes más complejos de un proyecto de ERP. Como resultado, los directores de información buscan con frecuencia eliminar los riesgos de los proyectos de pagos.

Descripción de la conectividad moderna

Al evaluar la conectividad y las soluciones de pago nuevas, los directores de información tienen que determinar en primer lugar cuánto ha evolucionado el panorama actual de la conectividad desde que su organización adoptó su plataforma de ERP actual. Si ha pasado una década o más desde esa implementación, lo más probable es que descubra un sinfín de nuevas soluciones que permitan un gran número de nuevas conexiones entre el ERP y los bancos. Empiece elaborando una matriz en la que se enumeren bancos, servicios bancarios, protocolos de conectividad y formatos bancarios para determinar las formas en que la conectividad ha cambiado en los últimos años.

Los directores de información y financieros también tienen que comprender que los requisitos del proyecto serán enormemente diferentes que los aplicables durante su última implementación de ERP. Los pagos han evolucionado en los últimos cinco años más allá de las simples transmisiones de archivos desde el ERP. Con el surgimiento de plataformas de pago más rápidas y en tiempo real, los límites diarios mayores para las transacciones de bajo valor y la mayor transparencia general, las organizaciones tienen que replantearse su enfoque para diseñar todo el proceso de los pagos.

Además, al igual que evolucionan los pagos, también lo hacen las amenazas. El año pasado, el 74 % de las empresas fueron objeto de esquemas de de fraudes, siendo los equipos de cuentas por pagar (AP) los más vulnerables. Debido al panorama de amenazas actual, ahora los pagos deben someterse a una serie de actividades de filtrado, supervisión y cumplimiento.

El factor de las API

Las API pueden optimizar el proceso de integración entre el ERP y los bancos mediante conectores integrados. Gracias a que la interfaz entre el banco y el ERP ya se ha probado antes de la implementación, los plazos del proyecto de conectividad con el banco pueden reducirse de años a meses o de meses a semanas.

Además, las API pueden proporcionar a los equipos financieros acceso a servicios como la red Real Time Payments (RTP) de The Clearing House, el global payments innovation (gpi) de SWIFT y la notificación bancaria en tiempo real. Algunos bancos solo utilizan actualmente API para RTP, pero estas pueden coexistir con protocolos como FTP y SWIFT.

Más allá de la conectividad en tiempo real

Las API son mucho más que simples conectores bancarios. Pueden proporcionar a los directores financieros y de información un acceso mucho mayor a los datos e introducir nuevos servicios en el proceso de los pagos.

Al abrir sus plataformas mediante API, los proveedores de pagos han permitido a los desarrolladores y a otros proveedores la oportunidad de ofrecer soluciones adicionales para los sistemas de ERP. Entre las ofertas más destacables que han permitido las API, se encuentran los servicios de mitigación de fraudes en los pagos. Contar con unos procesos de aprobación y filtrado adecuados es esencial para proteger las transacciones: la llegada de los pagos en tiempo real y la falta de capacidades para recuperar los pagos bancarios después de la transmisión confieren un carácter de mayor urgencia a estas protecciones.

Mediante las API, se han introducido tres soluciones de mitigación de fraude que pueden ayudar a las empresas a cumplir con los procedimientos de gestión interna:

• Validación de cuentas bancarias: ahora los usuarios pueden confirmar en tiempo real que están realizando ingresos en cuentas bancarias que pertenecen a los destinatarios previstos. Con el continuo aumento de las estafas de correo electrónico empresarial comprometido (BEC), esta protección es esencial para las empresas. Antes de los conectores API, la validación de cuentas bancarias no formaba parte del proceso de pago entre el ERP y los bancos.
• Filtrado de políticas de pago: los directores financieros elaboran políticas de pago que engloban procedimientos para revisar, aprobar y rechazar transacciones. Estas políticas se han vuelto más complejas conforme han surgido nuevas amenazas de fraude. El filtrado de todos los pagos salientes con respecto a estas políticas requiere que todo el proceso esté digitalizado. Las plataformas de conectividad guiadas por API tienen la capacidad de identificar los pagos sospechosos y ponerlos en cuarentena.
• Patrones de pago irregulares: los estafadores están usando cada vez más la inteligencia artificial en sus estrategias. Los directores de información pueden enfrentarse a ellos punto por punto mediante la incorporación de algoritmos de aprendizaje automático. Cada pago se puede filtrar con respecto al historial de pagos completo de una empresa de manera que cualquier pago sospechoso se pondrá en cuarentena para su posterior revisión.

La evolución de los pagos es continua

Conforme los pagos sigan incorporando nuevas innovaciones tecnológicas, los directores financieros y de información necesitarán colaborar de forma estrecha para superar los futuros desafíos. Con una mayor demanda de datos y análisis de transacciones, las API serán fundamentales para los equipos financieros que quieran mantenerse al día.

El escenario actual requiere que los directores financieros y de información automaticen todo el proceso de pago de manera integral, al mismo tiempo que pagan más rápido, mitigan las amenazas de fraude y reducen costes. Las API permiten a los equipos financieros lograr todos estos objetivos, al mismo tiempo que también proporcionan acceso a servicios adicionales.

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Referencias

1. https://www.gartner.com/en/newsroom/press-releases/2021-04-07-gartner-forecasts-worldwide-it-spending-to-reach-4-trillion-in-2021
2. https://www.kyriba.com/wp-content/uploads/2020/10/kyriba-2020101-bridging-gap-between-your-erp-global-banks.pdf
3. https://www.afponline.org/publications-data-tools/reports/survey-research-economic-data/Details/payments-fraud/