¿Qué es la gestión del Working Capital?

Los programas de Working Capital sirven para reducir el riesgo de la cadena de suministro y optimizar el flujo de tesorería con el fin de satisfacer las necesidades de liquidez de la empresa mediante soluciones de financiación de cuentas por pagar y cuentas por cobrar. Estos programas permiten a las organizaciones sacar el máximo partido de su cadena de suministro y optimizar las condiciones de pago, a la vez que mejoran la relación entre compradores y proveedores.

Ofrecer a los proveedores la posibilidad de aceptar pagos anticipados de facturas a demanda sirve para respaldarlos y protegerlos, blinda a las organizaciones frente a posibles perturbaciones y permite a los proveedores llevar a cabo más negocios. Si cuentan con un programa de Working Capital, las organizaciones podrán vincular fácilmente objetivos de sostenibilidad con incentivos financieros para incentivar mejores conductas en lugar de castigar a los proveedores por sus comportamientos negativos.

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Soluciones de financiación de cuentas por pagar

Las soluciones de financiación de cuentas por pagar permiten a los responsables de finanzas y de tesorería potenciar el flujo de tesorería disponible y mejorar los ingresos netos con soluciones de optimización de pagos para promover la ampliación de los plazos de las cuentas por pagar o mejorar el rendimiento de tesorería. Los diversos programas de financiación de cuentas por pagar incluyen las tres soluciones siguientes:

• Supply Chain Finance: mejore los flujos de tesorería al optimizar las condiciones de pago a los proveedores.
• Descuentos dinámicos: optimice el excedente de tesorería por medio del pago anticipado a los proveedores a cambio de un descuento.
• Descuentos dinámicos híbridos: alterne entre soluciones de financiación de terceros y de autofinanciación, en función de la posición de tesorería en un momento dado.

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Soluciones de financiación de cuentas por cobrar

Las soluciones de financiación de cuentas por cobrar permiten a los vendedores acceder al pago anticipado de las cuentas por cobrar pendientes, mientras conservan el control en lo que respecta a la obtención de las fuentes de financiación más eficientes para sus cuentas por cobrar.

Los programas de este tipo ofrecen las siguientes ventajas a los proveedores:

• Incremento en las ventas
• Reducción de la posición de riesgo crediticio
• Mejora de la posición de tesorería de la organización

Working Capital para instituciones financieras

Las instituciones financieras en particular pueden beneficiarse del hecho de ofrecer programas de Working Capital a su clientela corporativa. Un programa de este tipo puede distinguir a una institución financiera de la competencia y fomentar mejores relaciones con los clientes corporativos.

Con frecuencia, los bancos se asociarán con proveedores de tecnología para crear programas de marca blanca para la financiación de la cadena de suministro. Entre las razones por las que los bancos eligen asociarse con proveedores se incluyen que el entorno SaaS elimina la necesidad de hardware y soporte técnico, que tienen gran capacidad de configuración y se ajustan fácilmente a los programas (según los requisitos del comprador, de la entidad financiera y de la jurisdicción) y que ofrecen procesos automatizados para la carga de archivos, las notificaciones electrónicas, las ofertas de venta, las compras, los pagos anticipados y la liquidación final.

Elección de la solución adecuada

Dar con la solución adecuada es fundamental para el éxito de la gestión del Working Capital, con independencia de si una organización utiliza un programa de financiación de cuentas por pagar o de cuentas por cobrar.

Al evaluar el software y los proveedores para apoyar estos programas, es imperativo que las organizaciones busquen una solución con equipos de expertos, una plataforma de varias entidades financieras, flexibilidad de programas, incorporación de proveedores y un flujo completo, que incluya visibilidad de tesorería, previsiones, pagos e integración de ERP preconfigurada.