Kyriba Payments Fraud Detection

Zahlungsbetrug bleibt eine der größten Herausforderungen für Unternehmen. Laut einem aktuellen Bericht zu B2B-Zahlungsbetrug, der von Trustpair veröffentlicht wurde, setzen KI-gestützte Identitätstäuschung, Instant Payments und Anforderungen wie Nacha 2026 traditionelle Betrugskontrollen zunehmend unter Druck. CFOs und Treasurer benötigen eindeutig umfassendere Zahlungskontrollen, um Betrug wirksam zu verhindern.

Das Modul Kyriba Payments Fraud Detection erweitert die Wirksamkeit standardmäßiger Zahlungskontrollen durch Echtzeit-Erkennung, die verdächtige Zahlungen sofort stoppt. Das Modul, das erste seiner Art in der Branche, umfasst individuelles Scoring, zentrale Warnmeldungen, vollständiges Workflow-Management zur Klärung sowie Datenvisualisierung über ein interaktives KPI-Dashboard.

Szenarien zur Erkennung von Zahlungsbetrug

Die Funktionen von Kyriba Payments Fraud Detection ermöglichen es Nutzern, vordefinierte Erkennungsregeln festzulegen, um verdächtige Zahlungen zu identifizieren, die weitere Prüfung erfordern, wie zum Beispiel:

• Überweisung auf ein Bankkonto eines Empfängers in einem Land auf der Blacklist oder nicht auf der Whitelist

• Internationale Zahlung in ein Land, in dem das Unternehmen keine bekannten Lieferanten oder Geschäftstätigkeiten hat

• Mehrere Zahlungen, die zusammen ein weiches oder hartes Zahlungslimit überschreiten

• Änderungen an einer Zahlung, die aus einem ERP importiert wurde

• Erste Zahlung auf ein Bankkonto für einen bestehenden Lieferanten

• Zahlungen, die nicht mit den Beträgen oder Daten des Zahlungsverlaufs übereinstimmen

• Zahlungen auf ein einzelnes Bankkonto, das von mehreren Lieferanten genutzt wird

Bei der Einrichtung legen autorisierte Nutzer fest, welche Erkennungsszenarien aktiviert werden sollen, um die Übermittlung an die Bank bis zur vollständigen Klärung zu verhindern.

Echtzeit-Warnmeldungen und Benachrichtigungen

Kyriba-Nutzer können das Dashboard von Payments Fraud Detection individuell anpassen, um alle verdächtigen Zahlungen anzuzeigen und deren Klärung zu priorisieren – basierend auf KPIs wie Erkennungsregel, Risikoexposition, Vorfallsanzahl und Betrugserkennungs-Scorecard. Dashboards bieten Drill-down-Funktionen, sodass autorisierte Nutzer vollständige Transparenz bei allen Zahlungsprüfungen haben und ausstehende Maßnahmen effizient klären können.

Workflow zur Zahlungsbetrugs-Prävention

Das Modul unterstützt zudem einen End-to-End-Workflow für die Klärung ausstehender verdächtiger Zahlungen. Neben der Anpassung von Warnmeldungen im KPI-Dashboard können Nutzer auch festlegen, wie jede erkannte Zahlung behandelt werden soll. Beispielsweise werden Zahlungen in asiatische Länder nachverfolgt, aber nicht an der Übermittlung zur Bank gehindert. Eine Zahlung nach Nordkorea hingegen kann sofort gestoppt werden, bis weitere Untersuchungen durchgeführt wurden.

Der Klärungs-Workflow

• Funktionstrennung zwischen Zahlungsinitiator, Zahlungsgenehmiger und Prüfer einer erkannten Zahlung

• Bestimmung von Prüfer(n) nach Zahlungsregel und spezifischem Zahlungsszenario (z. B. Zahlungen über 1 Mio. USD werden dem Treasurer zur Prüfung vorgelegt)

• Möglichkeit, Nicht-Treasury-Personal zur Prüfung bestimmter erkannter Zahlungen zuzuweisen

• Option, Warnmeldungen vor Initiatoren/Genehmigern der erkannten Zahlung zu verbergen

• Szenariobasierte Festlegung zur Sperrung von Zahlungen bis zur Klärung durch bestimmte Nutzer

Einsatz von künstlicher Intelligenz

Machine-Learning-Algorithmen werden im Modul Fraud Detection eingesetzt, um Zahlungsanomalien zu identifizieren. Basierend auf nutzerdefinierten Toleranzen werden ausgehende Zahlungen mit historischen Zahlungsmustern verglichen, wobei verdächtige Zahlungen zur weiteren Prüfung unter Quarantäne gestellt werden.

Bankkonten-Validierung und Sanktionslistenprüfung

Kyriba ist mit Partnern vernetzt, die einmalige und wiederkehrende Validierungen der Kontoinhaber und Abgleiche mit wichtigen Sanktionslisten durchführen. Beide fügen eine zusätzliche Ebene zur Betrugs-Erkennung und Compliance-Validierung hinzu. Prüfungen können für alle ausgehenden Zahlungen durchgeführt werden.

Reporting und Prüfpfade

Das Modul Kyriba Payments Fraud Detection bietet umfassendes KPI-Reporting, sodass erkannte Zahlungen dauerhaft im System für tägliche, monatliche oder jährliche Berichte nachverfolgt werden. Der Verlauf wird unbegrenzt gespeichert, und alle Details der verdächtigen Transaktion – einschließlich des Prüfpfads erkannter und geklärter Maßnahmen – werden für interne und externe Audit-Berichte aufbewahrt.