Contrarreste el fraude de forma proactiva y automatice sus controles de pago

El fraude y las violaciones de los controles internos tienen un impacto significativo en la salud operativa y financiera de organizaciones de todos los tamaños y escalas. Los directores financieros deben hacer frente a estas amenazas mientras se encuentran bajo el constante bombardeo de unos delincuentes cada vez más expertos en tecnología. La mayoría de los controles de los que disponen los directores financieros y los tesoreros se componen de procesos y procedimientos en gran medida manuales y detectivescos. Dado que el 74% de las empresas son objeto de intentos de fraude1, la necesidad de abordar de forma preventiva el riesgo de fraude y las infracciones de las políticas es fundamental.

La identificación de los problemas de fraude en los pagos, la política o el cumplimiento de los procedimientos sigue siendo, en gran medida, un ejercicio de detective y, por desgracia, la identificación a menudo no se produce hasta que los archivos de pago ya se han transmitido al banco asociado para su ejecución. Días o semanas más tarde, cuando la empresa pagadora se da cuenta de que se ha producido un fraude, se inicia una «lucha» por recuperar los pagos, que a menudo es inútil.

En el caso de los problemas de cumplimiento interno, como el pago demasiado temprano, la aplicación incorrecta de las condiciones o el pago sin las aprobaciones adecuadas es posible que estos incidentes nunca se comprendan o se detecten del todo, especialmente cuando se utilizan sistemas dispares para generar los pagos o se carece de capacidad de detección. Incluso cuando las aprobaciones y las autorizaciones adicionales están configuradas de forma lógica dentro de un ERP o de su TMS, los gestores o la alta dirección suelen tener poca comprensión del origen del pago o de la justificación. Estos controles manuales, a menudo poco fiables, pueden sustituirse ahora por la automatización y por validaciones e informes preventivos eficaces.

Protección contra el fraude por niveles con una gestión proactiva de los pagos

Muchas organizaciones siguen teniendo un panorama de pagos caracterizado por la falta de visibilidad anticipada y temprana y por la ausencia de contramedidas preventivas contra los ataques de fraude. Con el nivel de visibilidad y la ampliación de los niveles de amenaza, esto ya no es aceptable en el clima operativo actual. Los puntos débiles son fácilmente explotables con la tecnología cada vez más avanzada que tienen los delincuentes a su disposición. Además, las «expediciones» reactivas llevadas a cabo por AP, la tesorería o la contabilidad para rastrear los pagos perdidos, o para descubrir las causas fundamentales de los pagos fraudulentos y erróneos, pueden implicar el análisis de miles de transacciones, así como los registros de cambios dentro del ERP para intentar identificar el punto de ataque.

La detección preventiva de los problemas de cumplimiento de los pagos, como los cheques de pago duplicados, los ataques de estafa por cambios de actividad críticos y los problemas fraudulentos, está ahora disponible a través de soluciones automatizadas, omnipresentes y en capas, con protección contra el fraude e identificación de anomalías integradas. Gracias a la fácil incorporación de estas nuevas soluciones, junto con un modelo de agregación y consolidación de pagos para todos los pagos corporativos (incluidos los de tesorería, AP, ad hoc o los que no son facturas), las empresas tienen la capacidad de mitigar el riesgo y ahorrar costes. La solución de prevención del fraude de Kyriba, que forma parte de la línea de productos Kyriba Payments, ofrece a nuestros clientes la posibilidad de crear un ciclo de vida de los pagos en el que los pagos propuestos y agregados se examinan y evalúan para comprobar su conformidad, mucho antes de la transmisión del archivo al socio bancario ejecutor. Ahora las empresas pueden aplicar de forma inteligente y proactiva controles estandarizados en todos los ERP, al tiempo que obtienen una visión holística de la gobernanza global de los pagos.

Automatización mediante inteligencia artificial (IA) y aprendizaje automático (ML)

Las tecnologías de IA y ML son ahora la base para llevar a cabo una automatización proactiva y preventiva de los controles a través de la identificación de patrones sutiles en el comportamiento de los pagos, además de la capacidad de analizar grandes cantidades de datos mientras se combinan y analizan conjuntos de datos a veces diversos y no relacionados en busca de puntos débiles. La solución de Kyriba utiliza estas tecnologías para aplicar tanto conjuntos de reglas como patrones de aprendizaje automático que pueden indicar fraude. La escalabilidad y el uso ampliado de datos, a través de múltiples conjuntos de datos, es la clave para mejorar los resultados de nuestras soluciones. Algunos ejemplos de cómo se utilizan la IA y el ML dentro de la solución contra el fraude de Kyriba incluyen casos en los que hay nuevos proveedores o contrapartes, cambios en la información de las facturas, cambios en el método de pago o cambios no autorizados o no fundamentados en cualquier información relacionada con los datos maestros de los proveedores.

Kyriba utiliza el aprendizaje automático para identificar anomalías en los pagos y problemas de cumplimiento basados en el historial de transacciones. Kyriba identifica patrones en las inmensas cantidades de datos transaccionales acumulados y los compara en tiempo real con sus transacciones específicas para identificar posibles problemas. Esta capa de protección añadida busca comportamientos que pueden no ser identificados por el ojo humano: el momento de la recepción de la factura o el cambio en la frecuencia de las solicitudes de pago. El sistema se adapta continuamente en función de la información que está rastreando y ofrece sugerencias cuando identifica un comportamiento potencialmente fraudulento.

Una solución para directores financieros, tesoreros y directores de informática

La solución Kyriba comprende cinco capacidades clave: visibilidad, conciliación diaria, procesos de aprobación de pagos estándar, aplicación de políticas de tesorería y alineación de los controles de tesorería con las políticas de seguridad de la información, para ofrecer un enfoque más completo y proactivo para detener el fraude en los pagos. Todas estas funciones se ofrecen como soluciones en tiempo real que utilizan tanto IA como ML para identificar y detener hábilmente el fraude en los pagos. Como líder en el suministro de conectividad bancaria, iniciación y transmisión de pagos, con la ventaja añadida de la prevención y la detección del fraude como parte fundamental de nuestra oferta.

Para obtener más información, visite nuestro centro de recursos de Kyriba Payments y solicite una demostración.

https://www.kyriba.com/solutions/kyriba-payments/

Referencias

1. https://www.afponline.org/publications-data-tools/reports/survey-research-economic-data/Details/payments-fraud/