ISO 20022 es solo el comienzo: cómo liderar en el nuevo panorama de pagos

La ISO 20022 para las instituciones financieras está marcando el inicio de una nueva era de modernización de pagos. Con sus capacidades de datos estructurados y enriquecidos, este estándar tiene el potencial de revolucionar la forma en que los bancos gestionan los pagos, mejoran la detección de fraudes y logran la transparencia en el flujo de efectivo para mejorar dramáticamente la conciliación de pagos globales. Sin embargo, gestionar este cambio conlleva desafíos que van más allá del cumplimiento básico. Las instituciones financieras deben repensar sus estrategias para una adopción efectiva de ISO 20022 y así aprovechar plenamente su valor como impulsor de la innovación y mejores resultados para los clientes.

Aprovechando el potencial de ISO 20022 para las instituciones financieras

Migrar a ISO 20022 es un hito crítico para las instituciones financieras, pero debe considerarse como el inicio de una transformación estratégica más amplia. Rentabilizar las oportunidades que ofrece ISO 20022 desbloquea nuevas eficiencias, desarrolla servicios avanzados y crea valor duradero para los clientes. Así es como:

1. Fortalece la conectividad

• Mejora la interoperabilidad entre sistemas globales y redes de pagos.

• Optimiza la comunicación con clientes corporativos para facilitar la gestión de transacciones.

• Establece las bases para servicios avanzados como informes financieros multinacionales y gestión integrada del flujo de efectivo.

2. Habilita visibilidad en tiempo real y modernización

• Accede a datos financieros estructurados en tiempo real para respaldar una mejor toma de decisiones.

• Mejora las previsiones de liquidez con información integral sobre posiciones de efectivo y necesidades de financiación.

• Desarrolla innovación centrada en el cliente para satisfacer las demandas cambiantes del mercado.

3. Mejora la prevención de fraudes

• Utiliza datos estructurados y enriquecidos para detectar patrones sospechosos con mayor precisión.

• Mejora los sistemas de monitoreo de fraudes para reducir la exposición al riesgo tanto para las instituciones financieras como para sus clientes.

• Fortalece el cumplimiento con herramientas avanzadas diseñadas para prevenir delitos financieros.

Al adoptar un enfoque orientado al futuro, las instituciones financieras pueden convertir ISO 20022 de un simple cambio operativo en un motor de crecimiento significativo y de diferenciación en un entorno cada vez más competitivo.

Cómo superar las dificultades más comunes en la adopción de ISO

Migrar a ISO 20022 es un logro significativo, pero ciertos desafíos pueden impedir que las instituciones financieras aprovechen sus beneficios. Ser consciente de estos obstáculos y tomar medidas proactivas para evitarlas es clave para asegurar una transición fluida.

Dificultad #1: Caer en la brecha operativa

Cuando la atención se centra solo en el cumplimiento interno, se descuida a los clientes corporativos, lo que reduce el verdadero alcance y los beneficios que ISO 20022 puede aportar.

Solución:

• Crear herramientas de integración y servicios de prevalidación para facilitar una integración ágil de los clientes corporativos.

• Participar de forma temprana permite medir el nivel de preparación, resolver carencias y facilitar una adopción más ágil.

Dificultad #2: Desafíos relacionados con la lógica de validación

ISO 20022 introduce estructuras de datos enriquecidas que requieren actualizaciones en los sistemas de validación. Sin una preparación adecuada, las instituciones financieras y sus clientes pueden enfrentarse a errores, mensajes rechazados o retrasos operacionales.

Solución:

• Implementar herramientas de prevalidación para asegurar que los mensajes cumplan con los nuevos estándares.

• Realizar pruebas rigurosas para identificar y resolver problemas de manera proactiva.

• Proporcionar a los clientes recursos claros y accesibles para adaptarse a los requisitos de validación.

Dificultad #3: Asumir la preparación corporativa

No todos los clientes corporativos están equipados para manejar esta transición. Las pequeñas y medianas empresas, en particular, pueden carecer de los recursos o experiencia para integrarse con ISO 20022.

Solución:

• Priorizar el compromiso temprano con los clientes para evaluar su preparación.

• Simplificar la transición con soluciones fáciles de usar, como herramientas de integración XML listas para usar.

• Diseñar planes de migración personalizados que aborden las diversas necesidades y limitaciones de los clientes.

Dificultad #4: Tratar ISO 20022 como un proyecto único

Ver la migración a ISO 20022 como una tarea de cumplimiento única disminuye su potencial transformador. Más allá de cumplir con los requisitos regulatorios, ISO 20022 ofrece oportunidades para mejorar la eficiencia, las experiencias del cliente y sistemas preparados para el futuro.

Solución:

• Adoptar un enfoque iterativo, continuando refinando los procesos después de la migración.

• Alinear las iniciativas de ISO 20022 con objetivos más amplios, como mejorar la detección de fraudes y habilitar informes en tiempo real.

• Construir alianzas a largo plazo con los clientes para abordar necesidades cambiantes y fomentar la innovación sostenida.

Dificultad #5: Mantener durante demasiado tiempo interfaces corporativas-bancarias desfasadas

Continuar apoyando interfaces corporativo-bancarias obsoletas puede parecer amigable para el cliente al principio, pero finalmente resulta en desafíos a largo plazo como costos más altos, riesgos de conversión de datos e ineficiencias.

Solución:

• Acelerar la migración eliminando gradualmente los sistemas heredados.

• Proporcionar herramientas, incentivos y apoyo para ayudar a los clientes a hacer la transición sin problemas mientras se aseguran interrupciones mínimas.

Al identificar y superar proactivamente estos obstáculos, las instituciones financieras pueden asegurar una migración natural a ISO 20022. Este enfoque mitiga riesgos mientras crea oportunidades para innovar y fortalecer las relaciones con los clientes en el ecosistema de pagos en evolución.

La migración a ISO 20022 como oportunidad para diferenciarse

La adopción de ISO 20022 presenta a las instituciones financieras una oportunidad única para distinguirse en una industria competitiva. Al aprovechar los datos enriquecidos, pueden ir más allá del cumplimiento y crear soluciones orientadas al valor que las distingan. Estas son las áreas principales donde la diferenciación es posible:

Utilizar información con valor añadido para proporcionar un servicio de asesoramiento especializado

ISO 20022 permite a las instituciones financieras reforzar el cumplimiento normativo y la gestión del riesgo gracias a datos estructurados y estandarizados que aportan una visión más profunda de la actividad financiera. Al transformar estos datos en información de alto valor, las entidades pueden evolucionar hacia un rol de asesores estratégicos de confianza. Entre los ejemplos de cómo la adopción de ISO 20022 genera ventajas competitivas se incluyen:

• Mejora los flujos de trabajo de cumplimiento, como los relacionados con la prevención del blanqueo de capitales (AML).

• Agiliza los procesos de incorporación de clientes, mejorando así su experiencia.

• Facilita una visión más profunda para orientar la estrategia del cliente, posicionando a las instituciones financieras como socios de confianza y no solo como meros procesadores de transacciones.

Ofrecer servicios mejorados con herramientas innovadoras

ISO 20022 permite a las instituciones financieras introducir servicios que mejoran tanto la eficiencia operacional como la experiencia del cliente. Los ejemplos incluyen:

• Seguimiento de pagos de autoservicio: Las herramientas de seguimiento en tiempo real proporcionan a los clientes mayor transparencia, ayudándoles a supervisar y gestionar las transacciones de manera proactiva.

• APIs de gestión de liquidez: El acceso fluido a estas herramientas permite a las empresas optimizar sus flujos de efectivo y posiciones de liquidez en tiempo real.

• Modelización de escenarios: herramientas avanzadas para que las empresas puedan simular riesgos financieros y prever el flujo de caja en diferentes condiciones.

Al aprovechar estas oportunidades, las instituciones financieras pueden transformar sus iniciativas de ISO 20022 en una ventaja estratégica. La adopción del estándar no es solo un requisito regulatorio; es una plataforma de lanzamiento para la innovación, la fidelización de clientes y un crecimiento sostenible a largo plazo.

Allanando el camino hacia el futuro

Para simplificar la adopción de ISO 20022, prioriza plataformas y socios que normalicen los formatos de mensajes, aceleren las pruebas y ofrezcan herramientas integradas para la incorporación de corporaciones.

• Simplifica la incorporación corporativa con herramientas intuitivas: Agiliza la incorporación corporativa con plataformas fáciles de usar que ofrecen plantillas preconstruidas, flujos de trabajo guiados e integración plug-and-play. Por ejemplo, en Kyriba, hemos visto cómo los flujos de trabajo de prevalidación y las características de integración accesibles reducen la fricción tanto para las instituciones financieras como para sus clientes.

• Asegura la compatibilidad fluida del sistema: Los formatos de mensaje enriquecidos y diversos introducidos por ISO 20022 desafían la interoperabilidad del sistema. Considera aprovechar plataformas capaces de normalizar datos para compatibilidad con varios ERPs y sistemas heredados. En Kyriba, hemos visto que este método reduce los errores operativos y asegura flujos de trabajo más fluidos en diversos entornos de ERP y sistemas heredados.

• Acelera la migración para cumplir con cronogramas estratégicos: Agilizar la adopción de ISO 20022 requiere automatización robusta, flujos de trabajo preconfigurados y entornos de prueba extensivos. Basado en la experiencia, el enfoque de Kyriba para facilitar estos elementos ha demostrado cómo las organizaciones pueden lograr el cumplimiento más pronto y desbloquear los beneficios operativos del nuevo estándar de manera más eficiente.

Definiendo el futuro de los pagos con ISO 20022

La adopción de ISO 20022 es más que un requisito de cumplimiento; representa una oportunidad para redefinir el futuro de las finanzas. Las instituciones financieras que conciban esta transición como un habilitador estratégico podrán desbloquear eficiencias, ofrecer experiencias mejoradas a sus clientes y liderar la innovación en pagos.

Al priorizar la visibilidad en tiempo real, el uso de herramientas avanzadas y la creación de alianzas colaborativas, las instituciones financieras pueden posicionarse como asesores de confianza en el dinámico ecosistema de pagos. El momento de actuar es ahora: no solo para cumplir, sino para liderar. ISO 20022 constituye la base para unos pagos más inteligentes, relaciones más sólidas con los clientes y unas finanzas preparadas para el futuro.