Migrazione ISO 20022: Cosa ogni team di tesoreria deve sapere sui prossimi passi

Lo scorso novembre, il settore dei servizi finanziari ha completato con successo una delle transizioni normative più significative degli ultimi decenni. Le istituzioni finanziarie di tutto il mondo sono migrate dai formati di messaggistica MT legacy ai messaggi MX basati su XML per i regolamenti interbancari, inaugurando una nuova era di modernizzazione dei pagamenti alimentata da ISO 20022.

In Kyriba, siamo orgogliosi di aver contribuito in modo determinante a questa trasformazione. La nostra piattaforma ha supportato 15 clienti istituzionali finanziari durante la loro migrazione completa - che comprendeva oltre 2.000 scenari di pagamento - senza alcuna interruzione dei flussi di pagamento. Dal 21 al 24 novembre, i nostri clienti sono passati senza soluzione di continuità dai formati MT 103/202 ai messaggi PACS 008/009 tramite il nuovo protocollo FIN+ di SWIFT, dimostrando che migrazioni complesse e mission-critical possono essere eseguite in modo impeccabile con il partner giusto e un'adeguata preparazione.

Ciò che abbiamo raggiunto insieme

Il traguardo di novembre 2025 ha richiesto un coordinamento e una collaborazione senza precedenti. Il nostro team ha eseguito deployment su tutte le piattaforme per garantire la conformità con lo SWIFT 2025 Standard Release. Il risultato? Nemmeno un pagamento ritardato.

Oggi, Kyriba supporta pienamente:

• I protocolli FIN+ e Interact per la messaggistica SWIFT

• Le versioni più recenti dei messaggi PACS (Payments Clearing and Settlement) e PAIN (Payments Initiation)

• Le linee guida SWIFT CBPR+ (Cross-Border Payments and Reporting) e SCORE+ (Standardised Corporate Environment), che consentono ai clienti di sfruttare appieno la ricchezza dei formati XML ISO 20022

• L'integrazione di SWIFT Tracker per la tracciabilità e visibilità end-to-end dei pagamenti

Perché novembre 2026 è importante per la tesoreria aziendale

A differenza del mondo relativamente stabile della messaggistica MT che abbiamo conosciuto per decenni, il nuovo ecosistema XML continuerà a evolversi. SWIFT ora prevede rilasci standard ogni novembre, portando nuovi requisiti, funzionalità avanzate e mandati di conformità.

Quindi novembre 2026 rappresenta il prossimo traguardo critico, e le implicazioni si estendono ben oltre le istituzioni finanziarie - raggiungeranno ogni dipartimento di tesoreria aziendale. Ad esempio, l'European Payments Council (EPC) per i bonifici SEPA e SWIFT per i pagamenti transfrontalieri non accetteranno più indirizzi non strutturati. Nello specifico:

• Gli indirizzi ibridi e strutturati diventano obbligatori: includendo come minimo l'elemento Città.

• I requisiti degli indirizzi postali si ampliano: saranno richiesti i dettagli completi dell'indirizzo per un'elaborazione corretta dei pagamenti.

• Il pensionamento dei formati legacy accelera: Giappone e Svizzera hanno già ritirato i formati legacy; la Germania è la prossima (Deutsche Bank ha annunciato che interromperà il supporto DTAZV dopo il 2026).

• I mandati regionali si stringono: ad esempio, le banche olandesi stanno imponendo la migrazione per supportare indirizzi strutturati per i pagamenti internazionali entro novembre 2026, guidata in gran parte dagli standard SWIFT CBPR+.

Sebbene le istituzioni finanziarie abbiano trasformato la loro infrastruttura in XML nativo, i vantaggi di ISO 20022 possono essere pienamente realizzati solo quando l'intera catena di elaborazione dei pagamenti partecipa. Le banche non aggiungeranno indirizzi dei beneficiari, scopi del pagamento o informazioni sui firmatari per conto dei loro clienti - questi dati arricchiti devono provenire dai sistemi di pagamento aziendali.

Tre priorità per i tesorieri aziendali nel 2026

1. Preparazione dei dati

Ora è il momento di verificare i vostri database dei pagamenti:

• Assicuratevi che gli indirizzi dei beneficiari includano informazioni complete e strutturate (via, città, codice postale, provincia/regione, paese).

• Verificate che i vostri sistemi ERP possano acquisire e trasmettere i codici dello scopo del pagamento.

• Preparatevi a includere le informazioni sui firmatari per la conformità antiriciclaggio.

2. Riconoscere l'opportunità

La migrazione ISO 20022 non riguarda solo la conformità normativa - è un'opportunità per migliorare radicalmente le vostre operazioni di pagamento:

• Riconciliazione migliorata: inviate i dettagli completi delle fatture all'interno dei messaggi di pagamento, consentendo l'abbinamento automatico quando le informazioni di rimessa fluiscono end-to-end.

• Estratti conto più ricchi: ricevete estratti in formato XML con dettagli a livello di fattura invece di riepiloghi di transazioni a riga singola.

• Vera visibilità dei pagamenti: tracciate i pagamenti internazionali attraverso l'intero ecosistema, comprendete le detrazioni delle commissioni ed eliminate finalmente la "scatola nera" dell'elaborazione dei pagamenti.

• Flussi di lavoro ottimizzati: riducete l'intervento manuale e accelerate la gestione delle eccezioni.

3. Pianificare il budget

Con l'avvicinarsi di novembre 2026, i team di tesoreria dovrebbero:

• Allocare un budget per gli aggiornamenti dei sistemi e la correzione dei dati.

• Valutare i formati di pagamento attuali e identificare le priorità di migrazione.

• Collaborare con i partner bancari per comprendere i loro requisiti XML specifici.

• Considerare se la continua dipendenza dai formati legacy (MT 101, AFB 320) possa comportare costi bancari aggiuntivi.

L'impegno di Kyriba

Dal 2008 Kyriba gestisce i pagamenti ISO 20022 per i nostri clienti. Oggi il 92% dei pagamenti elaborati da Kyriba viene inviato in formato ISO 20022. La nostra comprovata esperienza nelle migrazioni delle istituzioni finanziarie dimostra la nostra capacità di guidare i nostri clienti aziendali attraverso questa transizione. Non siamo solo un fornitore di tecnologia - siamo il vostro partner di fiducia per navigare nel panorama in evoluzione dei pagamenti globali.

Guardando al futuro, il settore dei pagamenti sta entrando in un periodo di innovazione accelerata. Nuovi tipi di pagamento, nuove infrastrutture di pagamento emergenti, requisiti normativi in evoluzione e il continuo pensionamento dei formati legacy significano che restare fermi non è un'opzione. La domanda non è se migrare - ma quanto velocemente potete prepararvi per sfruttare appieno ciò che ISO 20022 rende possibile. Lavoriamo insieme.