Gestión de efectivo – Las APIs abiertas, ¿el epicentro de las aplicaciones financieras?

Las APIs (Application Programing Interface) no son simplemente componentes técnicos que permiten el intercambio de información entre diferentes softwares. Son verdaderas   «herramientas para generar valor añadido«. En cuanto a la gestión financiera, ahora están presentes en todas las funcionalidades y revolucionan los servicios a tesoreros y gerentes de negocios  .

El análisis de Félix Grévy, VP Open API & Connectivity, Kyriba

Las API son un protocolo de comunicación de aplicaciones que facilitan el intercambio de datos entre múltiples sistemas.  Se pueden encontrar en sistemas de gestión de efectivo, oficinas receptivas y ERPs. Es una forma rápida y fácil de comunicarse. Para los tesoreros, es una herramienta que les permite comunicarse con las plataformas bancarias e integrar datos.

A menudo, la integración entre sistemas se realiza en modo de archivo (BATCH): los archivos generados por un sistema A son recibidos e integrados por un sistema B.  Esta operación permite al tesorero obtener información sobre cuentas bancarias, y facturas a pagar o cobrar en el futuro, por ejemplo.

 El reto de las APIs abiertas para la gestión de la liquidez

Para poder reaccionar adecuadamente a los caprichos de los mercados, las empresas necesitan ver el saldo en tiempo real para poder invertir su exceso de efectivo en medios de inversión intradiarios.  En un sistema financiero donde cada movimiento cuenta, la visibilidad en tiempo real de los recursos de liquidez es un concepto crítico.  Todavía es necesario conocer la cantidad exacta de liquidez y su disponibilidad en tiempo real, lo que requiere una simultaneidad total entre los muchos sistemas en cuestión.

Si bien se sabe que las API tradicionales son herramientas que proporcionan información en tiempo real, las empresas han tardado en usarlas porque generalmente son propietarias y su documentación no es de fácil acceso. Requieren la implementación de proyectos con habilidades muy precisas y esfuerzos de mantenimiento significativos, prefiriendo así el uso de soluciones de archivos.

Gracias a Internet, las API ahora son accesibles en cualquier plataforma. Utilizados por cada vez más actores, se están industrializando. Su descripción está estandarizada mientras que sus especificaciones se estandarizan a través de documentación pública y protocolos http populares, y se pueden usar en cualquier lenguaje (Java, Javascript, python, C ++…)   o herramienta de orquestación. Con el fin de facilitar su adopción, los proveedores de API proporcionan a los desarrolladores áreas de experimentación (sandboxes) para poder probarlas. Más abiertas, ya no están reservadas sólo para expertos y son utilizadas por un mayor número de actores, por lo tanto, se llaman OPEN APIs, contribuyen a acelerar el flujo de información.

El tiempo real es ahora clave para los tesoreros. Les permite pagar a un proveedor, invertir u organizar transferencias de dinero entre filiales para clientes internacionales.  También les permite monitorear los cambios en sus flujos de cuentas por cobrar y por pagar, además de los informes de conciliación de los cierres proporcionados por la contabilidad.  Esta nueva práctica les permite construir “clusters” de aristas dinámicas sincronizadas con las evoluciones de los mercados financieros reales y avanzar hacia la simultaneidad.

OPEN-API: una nueva era para los proveedores de servicios

 La democratización del uso de las APIs abiertas hoy en día permite crear nuevos servicios. 

Para los tesoreros, estos servicios toman la forma de módulos o aplicaciones que entran en la cadena de valor de la gestión de la liquidez. Por ejemplo, un panel de control de Cuentas por Cobrar y Por Pagar actualizado en tiempo real o aplicaciones que permiten la identificación en tiempo real de la identidad bancaria de nuevos proveedores con el fin  de identificar instantáneamente  a los estafadores.

Los bancos también están encantados de adoptar estas nuevas tecnologías para sus ofertas de gestión de cuentas corporativas, gracias a la experiencia adquirida durante la implementación de PSD2 y los estándares de banca abierta para el público en general en Europa y el Reino Unido. Les permiten invertir en los mercados financieros así como ofrecer nuevos servicios, como la agregación de diferentes cuentas bancarias o la transferencia inmediata.

Los campos de aplicación son infinitos. Todavía estamos en las primeras etapas.  En Kyriba, nuestro deseo es democratizar nuestro sistema de acuerdo con las necesidades de cada cliente, o incluso que pueda ordenar a una empresa de terceros que opere nuestra plataforma, incluso si este último no es un cliente de Kyriba.

Un gran avance que vio la luz en la segunda mitad de 2021 en forma de un portal de desarrollo (https://developer.kyriba.com) cuyas aplicaciones se comercializan en el mercado.