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Perché i CFO dovrebbero promuovere relazioni più robuste con le banche

By Kyriba

I CFO sono i depositari della crescita finanziaria dell’attività aziendale, e una parte fondamentale del loro ruolo è stabilire e promuovere relazioni reciprocamente vantaggiose con le banche e con i partner finanziatori. Poiché le relazioni bancarie sono costruite sulla fornitura di servizi, che si tratti di linee di credito, scoperti infragiornalieri, relazioni sui conti bancari, pagamenti, cambi in valuta estera o strutture di concentrazione/pooling, i CFO possono e devono massimizzare il valore ricavato dalle istituzioni finanziarie partner.

Uno dei primi errori che un CFO o un professionista della finanza può commettere è quello di selezionare o espandere una relazione con una banca mal attrezzata per gestire la natura globale della loro attività e la loro impronta geografica.

Per esempio, le relazioni bancarie hanno implicazioni a livello transfrontaliero, in quanto molte istituzioni finanziarie forti sono partner di banche locali o di proprie filiali locali che forniscono la necessaria competenza locale. Destreggiarsi tra i difficili requisiti fiscali e di reporting, i formati locali e i requisiti normativi o gli scenari di deposito unici richiede relazioni robuste con le banche che hanno familiarità con le vostre esigenze di localizzazione.

Automatizzare le vostre interazioni bancarie e il reporting con la tecnologia può essere fonte di preoccupazione.

In questo scenario, i CFO non sono in grado di trarre vantaggio dall’intera gamma di servizi bancari, in quanto le lacune e le carenze nelle soluzioni tecnologiche non prevedono l’elaborazione diretta dei pagamenti o la registrazione automatica del contante e dei dettagli delle transazioni dagli estratti conto giornalieri forniti dalla banca. Le banche hanno evoluto i loro servizi al fine di fornire molta più flessibilità e sofisticatezza per quanto riguarda gli estratti conto infragiornalieri, elevati livelli di dettaglio negli estratti conto e una frequenza di condivisione di tali informazioni fino a 4 o 5 volte al giorno. Senza la giusta soluzione tecnologica per gestire le previsioni di cassa e di liquidità, i CFO perdono opportunità relativamente a investimenti, crescita del business o mitigazione del rischio. Nel frattempo, la mancanza di strumenti di finanza e tesoreria e l’automazione associata alle soluzioni tecnologiche mantiene il personale legato a compiti quotidiani e tattici rispetto al focalizzarsi sul supporto strategico e sui progetti.

Quanto comprendono i CFO il pieno potenziale delle loro relazioni bancarie?

I CFO devono essere coinvolti nella comprensione dello stato delle relazioni bancarie e della relativa gestione, o almeno devono ricevere aggiornamenti sulle valutazioni bancarie e altre misure per garantire che la relazione con le banche sia sfruttata al suo pieno potenziale. Per esempio, ora come non mai, spesso le banche forniscono o sono partner nell’attivare scenari di Supply Chain Financing o sconti per aiutare entrambi i lati della Supply Chain finanziaria a raggiungere i rispettivi obiettivi. I CFO, ancora una volta, devono sfruttare le loro relazioni bancarie abbinandole a opzioni tecnologiche quali una soluzione con sconti dinamici o Supply Chain Finance per massimizzare i servizi bancari.

Inoltre, la visibilità della liquidità in tempo quasi reale è un requisito indispensabile per i CFO.

La pianificazione della liquidità è fondamentale per i CFO in tempi buoni e cattivi. Gli storici cali di mercato hanno evidenziato l’importanza di avere accesso in tempo reale alle informazioni in merito alla posizione della liquidità totale, comprendere quale livello di liquidità stia fluendo attraverso tutti i sistemi, e quale livello di liquidità possa essere allocato per investire in opportunità di crescita o semplicemente per pagare i dipendenti. I CFO in molti casi possono collaborare con le banche per sviluppare una relazione reciprocamente vantaggiosa. Alla fine, i tesorieri forniscono al CFO la garanzia che le risorse vengano salvaguardate e che l’organizzazione abbia la liquidità necessaria per soddisfare gli obblighi e le decisioni strategiche di finanziamento. Ciò è possibile solo se anche loro hanno una visibilità immediata delle loro posizioni.

Infine, è rischioso tenere tutte le uova in un solo paniere.

I CFO dovrebbero avere un piano di riserva: avere la propria liquidità, i servizi e gli strumenti di debito gestiti da una sola banca può rivelarsi rischioso. Quando le crisi finanziarie colpiscono per fattori interni o esterni (richieste di copertura, fallimenti, ecc.), questi rischi finanziari vengono mitigati se il CFO può usufruire di un supporto e di altre opzioni di partner bancari per fare in modo che la catena di approvvigionamento non si interrompa. Avere relazioni bancarie grandi e piccole può contribuire a mantenere le banche competitive lavorando per voi, dando allo stesso tempo alla vostra organizzazione opzioni finanziarie e di liquidità per mantenere le operazioni in movimento.

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Tre modi in cui i CFO possono assumere il controllo strategico della loro liquidità:

  1. Come Şişecam ha assunto il controllo della propria liquidità e dei propri pagamenti
  2. Ridurre il rischio FX di oltre il 50% in un anno su 47 valute
  3. Vantaggi in termini di liquidità derivanti dagli sconti dinamici nel supply chain financing

Parti di questo articolo sono apparse per la prima volta in CFO Dive: La principale lamentela dei CFO delle banche: la mancanza di trasparenza

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