¿Cómo la Inteligencia Artifcial (AI) puede proteger a su empresa contra el fraude?

By Kyriba

Thierry Truche, director de productos de Kyriba, sugiere cómo las empresas pueden protegerse contra los estafadores siempre inventivos.

Los equipos de tesorería y financieros a menudo me preguntan qué sistemas y procesos deben utilizar para tener la mejor oportunidad de detectar actividades fraudulentas internas y externas. 

Para cualquier empresa, lo primero que hay que identificar es su panorama de conectividad con los canales de pago.  La industria de pagos ofrece varios canales de pago (como SWIFT, EBIC, BAC, Zengin, etc. ) además de las  conexiones de host a host con bancos. 

En cualquier empresa es probable que haya múltiples conexiones a varias pasarelas de pago, bancos y redes de pago.  Por lo tanto, los ERPs se pueden conectar a ciertos canales de pago, los sistemas de recursos humanos se pueden conectar a otros para pagos de salarios, el software de gestión de gastos a otros. . .  sin centralización.

Todo esto hace que la detección de actividad fraudulenta sea mucho más compleja debido a los múltiples puntos de salida para los pagos.  Por lo tanto, en Kyriba, recomendamos establecer un centro de operaciones centralizado para los pagos, sobre el cual hemos desarrollado un sistema de detección de fraude basado en tres líneas esenciales de defensa:

  1. Un proceso automático para la parte de cumplimiento – verificación de listas negras y verificación de cuentas bancarias.
  2. Un motor de reglas que genera automáticamente alertas cuando los pagos alcanzan una regla, por ejemplo, cuando se realiza un pago por primera vez a una nueva cuenta bancaria, genera una alerta al equipo de tesorería para verificar la nueva cuenta.
  3. Tecnología de Inteligencia Artificial (IA) para detectar pagos que parecen potencialmente fraudulentos. 

Esta capa es crítica. Con la infinita imaginación de los hackers, la seguridad se ha convertido en una carrera donde las brechas pueden venir de todas partes, incluidos los pagos más insignificantes que no habrían atraído la atención sin la ayuda de alertas inteligentes.

De hecho, la IA se está convirtiendo cada vez más en el arma preferida por las empresas que buscan combatir el fraude en sus operaciones de pago debido a su capacidad para identificar fraudes ocultos en una gran masa de datos.  

Al comparar las acciones habituales con las inusuales, la IA tiene patrones de detección de capacidad únicos entre una gran cantidad de datos. Así es como la IA puede identificar patrones anormales y generar alertas en tiempo real. También estamos utilizando algoritmos de Machine Learning para aprender cada patrón de pago, sea cual sea el comportamiento de la empresa, las acciones o la entrada de datos.  

Por lo tanto, las empresas son informadas y pueden detectar rápidamente  actividades de pago anormales o inusuales  antes de la ejecución del pago y verificar su legitimidad.  

Contrariamente a los seres humanos, los algoritmos están en funcionamiento las 24 horas del día, los 7 días de la semana y pueden investigar el grado de anormalidad en varias dimensiones en comparación con una patrones anteriores.

Por ejemplo, la IA podría ayudar fácilmente a los equipos de finanzas a identificar lo siguiente:

  1. Resaltar los pagos sospechosos: la IA puede detectar signos de incoherencia en las características de un pago. ¿El pago ha sido descrito como «urgente» o ha llegado cerca del final del día, la semana o incluso durante el fin de semana? A menudo vemos a nuestros clientes monitorear quién está tratando de iniciar sesión durante el fin de semana para ejecutar pagos, ya que todos sabemos que los hackers tienden a aprovechar las horas de cierre.
  2. Solicitudes de aprobación de repetición puntual: ¿se ha solicitado la aprobación dos veces para el mismo pago? Esto es más típico del fraude interno, donde vemos un primer pago genuino enviado para su aprobación y luego, inmediatamente después, el mismo pago, pero con un número de cuenta fraudulento enviado para engañar al aprobador.
  3. Marque los pagos cuando el aprobador normal está ausente: los hackers a menudo usan los medios sociales y comerciales para identificar al personal financiero de alto nivel y determinar cuándo están fuera de la oficina. Por esa razón, algunas empresas ahora piden a los empleados que no usen las redes sociales. Pero en una sociedad donde el uso de las redes sociales está tan extendido, una organización no puede confiar en ese tipo de restricción.  ¿Puede estar seguro de que su hijo adolescente no publicará algunas instantáneas de vacaciones mientras usted está fuera?  La buena noticia es que la IA puede detectar un gran pago en un momento en que el aprobador habitual no es el que normalmente lo aprueba.

La IA se está convirtiendo en el socio perfecto para ayudar a las personas de Tesorería y Finanzas a combatir el fraude.  Siempre disponible, la IA se puede analizar muchos datos históricos y puede mejorar continuamente: es el ángel del guarda perfecto para proteger a una empresa y mantenerse un paso por delante de los estafadores, tanto internos como externos.

 

 

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