Migration ISO 20022 : Questions fréquemment posées

1 : Devrai-je migrer vers ISO 20022 ?

La nécessité de migrer dépend du type d'organisation :

• Pour les Entreprises (institutions non financières) :

  • Si vous disposez d'un BIC corporate standard (Catégorie Corp), vous n'êtes pas soumis à l'obligation de migration.

  • Vos partenaires bancaires peuvent modifier les fichiers qu'ils envoient ou reçoivent. Rapprochez-vous de vos banques pour vérifier si cela peut impacter votre intégration et votre activité.

• Pour les Institutions Financières :

  • Si vous détenez un BIC financier (SUPE - Sous supervision) ou si vous participez aux règlements interbancaires utilisant les messages MT103 et MT202 via SWIFT FIN, vous devez migrer d'ici novembre 2025.

  • Toutes les catégories d'institutions financières sont impactées, à l'exception de la catégorie CORP (Corporate).

3 : Qu'est-ce qu'ISO 20022 ?

ISO 20022 est une norme internationale pour l'échange électronique de données entre institutions financières. Il s'agit d'un format de messagerie plus structuré et riche en données, qui utilise XML et qui est conçu pour améliorer la qualité de la messagerie financière en proposant :

• Des capacités de données renforcées

• Un traitement automatisé intégral amélioré

• Une interopérabilité accrue entre les systèmes de paiement à l'échelle mondiale

• Une conformité améliorée aux exigences réglementaires

• Des informations de virement plus riches

5 : Quels sont les avantages de la migration ISO 20022 ?

La migration vers ISO 20022 offre des avantages significatifs pour les institutions financières et leurs clients. Cette norme de messagerie mondiale permet des données plus riches, plus structurées et plus cohérentes dans les messages de paiement et financiers, conduisant à une automatisation améliorée, une conformité renforcée et une réconciliation plus rapide.

Les avantages incluent :

• Qualité et richesse des données améliorées

• Taux de traitement automatisé améliorés

• Meilleures capacités de réconciliation

• Réduction des échecs et retours de paiement

• Conformité renforcée et prévention de la fraude

• Plus grande standardisation entre les systèmes de paiement à l'échelle mondiale

• Pérennisation de votre infrastructure de paiement

2 : Comment ISO 20022 affectera-t-il mes opérations de paiement ?

Les entreprises peuvent connaître :

• Des changements dans les formats de fichiers de paiement exigés par les banques

• Des capacités d'informations de virement améliorées

• De nouvelles exigences pour l'adressage structuré

• Un besoin potentiel de mise à niveau ou de modifications des systèmes

• Un suivi et une visibilité des paiements améliorés

• De meilleures capacités de réconciliation

4 : Le service FIN+ est-il accessible aux entreprises pour les rapports ?

Oui, Swift ouvrira le canal FIN+ aux entreprises en novembre 2025, mais cela dépendra des banques pour promouvoir Camt053 V8 (ISO 20022). Contactez votre banque pour vous assurer qu'elle propose Camt053 V8 (ISO 20022).

6 : Comment les autres pays gèrent-ils les mandats de migration ISO 20022 ?

Parce que les Paiements et Rapports Transfrontaliers SWIFT (CBPR+) affectent tous les pays utilisant SWIFT pour les paiements transfrontaliers, de nombreux pays ont terminé leur migration et/ou disposent de plusieurs systèmes de paiement à différentes étapes de mise en œuvre d'ISO 20022. Le niveau de mise en œuvre d'ISO 20022 varie, certains pays implémentant d'abord les fonctionnalités de base et planifiant des capacités de données améliorées plus tard.

Pour le statut le plus récent et officiel, les sources industrielles telles que le rapport BIS Fostering ISO 20022 harmonisation et le site ISO 20022 de SWIFT fournissent des tableaux détaillés de référence.

8 : Comment ISO 20022 affectera-t-il mes rapports/relevés bancaires ?

Pour les entreprises :

• La migration des relevés bancaires vers ISO 20022 (MT940 vers Camt.053) n'a pas encore d'échéance stricte.

• Vos banques peuvent migrer à différents moments selon leurs propres calendriers.

• Vous pourriez recevoir des relevés dans les deux formats pendant la période de transition.

• Travaillez avec votre fournisseur de système de trésorerie pour vous assurer qu'il peut traiter les deux formats.

10 : J'utilise un format de Règlement interbancaire pour mes paiements tiers réguliers. Suis-je soumis à la migration ? 

Contactez votre banque car elle pourrait exiger un format de votre entreprise. Demandez au sujet du MT103 et si la banque acceptera le format pac.008.001.08 ?

2 : Quels types de paiements sont concernés par la migration ?

Règlement interbancaire (d'un BIC financier vers un autre BIC financier)

4 : Les institutions financières devront-elles migrer leurs messages de rapport (MT940, etc.) ?

Pas immédiatement :

• SWIFT a supprimé l'échéance de novembre 2025 pour la migration des messages de rapport.

• Les institutions financières peuvent continuer à utiliser MT940 via FIN après novembre 2025.

• Elles peuvent choisir de continuer avec MT940/FIN ou migrer vers Camt.053.001.08/FIN+.

• Les deux canaux peuvent être utilisés selon la préparation des contreparties.

• SWIFT n'a pas défini de nouvelle date pour la migration obligatoire des rapports vers XML.

6 : Y a-t-il des limitations de taille pour les relevés envoyés via FIN+ ?

Oui. Bien que la taille maximale soit plus importante que pour FIN, Camt.053.001.08 transmis via FIN+ ne peut pas dépasser 256 Ko (environ 80 transactions). Les relevés plus volumineux seront envoyés en plusieurs pages.

8 : Les adresses structurées sont-elles obligatoires dans pacs.008 et pacs.009 ?

SWIFT introduit les adresses hybrides en novembre 2025 :

• L'exigence minimale sera de fournir le nom de la ville et le pays pour le débiteur et le créditeur.

• Le reste de l'adresse peut être fourni en balises structurées ou en lignes d'adresse non structurées.

• Les adresses entièrement non structurées seront interdites après novembre 2026.
  
  

2 : Comment les tests peuvent-ils être organisés ?

Les tests peuvent être effectués via :

• La plateforme de test SWIFT MyStandard

• Les tests directs avec les banques contreparties

• En travaillant avec votre prestataire de services de paiement pour organiser les tests

4 : Quelle est la différence entre FIN et FIN+ ?

• FIN est le protocole SWIFT traditionnel utilisé pour les messages MT (comme MT103, MT202, MT940).

• FIN+ est le protocole plus récent conçu pour les messages XML ISO 20022 (comme pacs.008, pacs.009, camt.053).

• Après novembre 2025, les paiements interbancaires doivent utiliser FIN+ avec les formats ISO 20022.

• FIN+ prend en charge des tailles de messages plus importantes et des données plus structurées.

6 : Comment ISO 20022 impacte-t-il les transactions multi-devises ?

Les transactions multi-devises bénéficieront de :

• Informations améliorées sur les devises et les taux de change

• Indication plus claire des frais et structures tarifaires

• Meilleure transparence tout au long de la chaîne de paiement

• Capacités de réconciliation améliorées grâce à des données plus riches

• Gestion plus cohérente entre différents systèmes de paiement

Les institutions financières impliquées dans les paiements transfrontaliers ou les règlements interbancaires devront migrer vers ISO 20022 pour continuer leurs opérations après l'échéance SWIFT en novembre 2025.

8 : Comment puis-je en apprendre davantage sur ISO 20022 ?

1. Ressources SWIFT :

   • ISO 20022 pour les Entreprises : Cette page fournit des FAQ détaillées sur l'impact d'ISO 20022 sur les entreprises, incluant des conseils de mise en œuvre et les avantages.

   • ISO 20022 pour les Institutions Financières : Cette page se concentre sur la façon dont les institutions financières peuvent se préparer à la migration ISO 20022, décrivant les étapes clés et les considérations.

2. Ressources Kyriba :

   • Naviguer dans la Migration ISO 20022 : Ce guide de Kyriba fournit des perspectives sur les avantages et les nécessités de la migration ISO 20022, avec des conseils pratiques pour la mise en œuvre.

   • Top 7 des Besoins pour Votre Projet de Migration ISO 20022 : Offre un aperçu complet des étapes essentielles et considérations pour un projet de migration ISO 20022 réussi.