Qu’est ce que le besoin en fonds de roulement ?

Les programmes de Working Capital – ou d’optimisation du besoin en fond de roulement – visent à réduire les risques liés à la chaîne d’approvisionnement et à optimiser les flux de trésorerie afin de répondre aux besoins de liquidités de l’entreprise grâce à des solutions de financement des comptes créditeurs et débiteurs. Ces programmes permettent aux organisations de tirer pleinement parti de leur chaîne d’approvisionnement et d’optimiser les conditions de paiement des factures, tout en améliorant la relation entre l’acheteur et le fournisseur.

Offrir aux fournisseurs la possibilité d’accepter des paiements anticipés sur demande soutient et protège les fournisseurs et met les organisations à l’abri de difficultés de trésorerie. Avec un programme de Working Capital, les organisations peuvent facilement lier les objectifs de durabilité à des incitations financières afin d’encourager de meilleurs comportements et non de « punir » les fournisseurs en cas de comportements négatifs.

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Solutions de financement des dettes fournisseurs

Les solutions de financement des dettes fournisseurs permettent aux responsables de la trésorerie d’augmenter les liquidités et d’améliorer le revenu net grâce à des solutions d’optimisation des paiements permettant de soutenir les extensions de durée des dettes ou d’améliorer le retour sur investissement. Les différents programmes de financement des dettes comprennent les 3 solutions suivantes :

  • Supply Chain Finance pour améliorer les flux de trésorerie en optimisant les conditions de paiement aux fournisseurs
  • Dynamic Discounting pour optimiser les excédents de trésorerie en payant les fournisseurs par anticipation en échange d’un escompte
  • Hybrid Dynamic Discounting pour passer d’une solution de financement par des tiers à une solution d’autofinancement, en fonction de la situation de trésorerie à un moment donné

Diagramme de financement des dettes

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Solutions de financement des créances clients

Les solutions de financement de créances clients permettent aux vendeurs d’accéder au paiement anticipé de leurs créances en attente de règlement, tout en gardant le contrôle des sources de financement les plus efficaces.

Ces types de programmes offrent les avantages suivants aux fournisseurs :

  • Augmentation des ventes
  • Position de risque de crédit réduite
  • Amélioration de la trésorerie de l’organisation

Financement des créances, modèle de flux de trésorerie

Working Capital pour les institutions financières

Les institutions financières peuvent bénéficier des programmes de Working Capital pour leur clientèle d’entreprises. Un tel programme peut démarquer une institution financière de la concurrence et favoriser de meilleures relations avec les sociétés clientes.

Les banques ont tendance à s’associer avec des fournisseurs de technologies afin de créer des programmes en marque blanche pour la Supply Chain Finance. Si les banques font le choix de s’associer avec des éditeurs de solutions, c’est dû au fait que l’environnement SaaS élimine le besoin de matériel et d’assistance technique. Ce dernier est très facile à adapter aux programmes (selon les exigences de l’acheteur, du financier et du territoire), et offre des processus automatisés pour le chargement de fichiers, les notifications électroniques, les offres de vente, les achats, les paiements anticipés et le règlement final.

Le choix de la solution qui convient

La bonne solution est essentielle au succès de la gestion du fonds de roulement, qu’une entreprise utilise un programme de financement des comptes créditeurs ou des comptes débiteurs.

À l’heure d’évaluer des logiciels et des fournisseurs pour prendre en charge ces programmes, il est impératif que les sociétés recherchent une solution avec des équipes d’experts, une plateforme à financements d’origines multiples, un programme flexible, l’intégration des fournisseurs et un workflow complet, ce qui inclut la visibilité de la trésorerie, les prévisions, les paiements et l’intégration ERP prédéveloppée.