FAQ

Migration ISO 20022 : questions fréquemment posées

Kyriba a élaboré ce document pour répondre aux questions relatives à la migration ISO 20022 destinées aux entreprises et aux institutions financières. La migration mondiale vers ISO 20022 est une initiative visant à moderniser les systèmes de messagerie financière. Cette transition consiste à adopter le format ISO 20022, plus riche et standardisé, afin d'améliorer la qualité des données et de permettre une meilleure interopérabilité dans le traitement des paiements et des titres.


Pour toutes les organisations

1 : Qu'est-ce qu'ISO 20022 ?

ISO 20022 est une norme internationale pour l'échange électronique de données entre institutions financières. Il s'agit d'un format de messagerie plus structuré et riche en données, qui utilise XML et qui est conçu pour améliorer la qualité de la messagerie financière en proposant :

  • Des capacités de données renforcées

  • Un traitement automatisé intégral amélioré

  • Une interopérabilité accrue entre les systèmes de paiement à l'échelle mondiale

  • Une conformité améliorée aux exigences réglementaires

  • Des informations de virement plus riches

2 : Les échéances clés pour la migration ISO 20022

Les échéances clés comprennent :

  • Mars 2023 : Début de la migration ISO 20022 pour SWIFT CBPR+ (Cross-Border Payments and Reporting Plus)

  • Novembre 2025 : Date limite pour les institutions financières pour migrer les paiements interbancaires (MT103 et MT202) vers les formats ISO 20022 (pacs.008 et pacs.009) en utilisant le protocole FIN+

  • Novembre 2026 : Seuls les formats structurés et hybrides sont autorisés dans les schémas clés (p. ex., EPC inter-PSP et Customer-to-PSP)

  • Migration des rapports : SWIFT a supprimé l'échéance de novembre 2025 pour les messages de rapport. Une nouvelle échéance ne devrait pas être annoncée avant la fin de 2026.

Les échéances sont susceptibles de changer. Nous recommandons de consulter les dernières informations de version de Swift https://www.swift.com/standards/standards-releases ou de consulter des ressources comme l’édition Bluebook Q2 2025 qui montre le périmètre des messages migrés vers ISO 20022 via votre compte Swift.

3 : Quels sont les avantages de la migration ISO 20022 ?

La migration vers ISO 20022 offre des avantages significatifs pour les institutions financières et leurs clients. Cette norme de messagerie mondiale permet des données plus riches, plus structurées et plus cohérentes dans les messages de paiement et financiers, conduisant à une automatisation améliorée, une conformité renforcée et une réconciliation plus rapide.

Les avantages incluent :

  • Qualité et richesse des données améliorées

  • Taux de traitement automatisé améliorés

  • Meilleures capacités de réconciliation

  • Réduction des échecs et retours de paiement

  • Conformité renforcée et prévention de la fraude

  • Plus grande standardisation entre les systèmes de paiement à l'échelle mondiale

  • Pérennisation de votre infrastructure de paiement


Pour les entreprises

1 : Quels changements les entreprises devront-elles effectuer ?

  • Comprendre les plans et calendriers de migration ISO 20022 de vos banques.

  • Être prêt à la fois à envoyer et recevoir des messages de paiement ISO 20022.

  • Évaluer la compatibilité de vos systèmes ERP et de gestion de trésorerie avec ISO 20022.

  • Indiquer la ville et le pays dans les adresses pour les virements RTGS et transfrontaliers constitue une exigence obligatoire à compter de novembre 2026.

  • Mettre hors service les adresses non structurées pour les virements RTGS et les virements transfrontaliers.

2 : Comment ISO 20022 affectera-t-il mes opérations de paiement ?

Les entreprises peuvent connaître :

  • Des changements dans les formats de fichiers de paiement exigés par les banques

  • Des capacités d'informations de virement améliorées

  • De nouvelles exigences pour l'adressage structuré à compter de novembre 2026.

  • Un besoin potentiel de mise à niveau ou de modifications des systèmes

  • Un suivi et une visibilité des paiements améliorés

  • De meilleures capacités de réconciliation

3 : Que doivent savoir les entreprises utilisant le service BRED Concentrator ?

Si votre banque envoie des relevés aux codes BIC BRED (BREDFRPPKYR, BREDFRPPKUS, BREDFRPPKAS, BREDFRPPKPR) :

  • BRED envoie actuellement uniquement les formats MT940/MT942/MT941 à Kyriba via le protocole FIN.

  • Les banques migreront progressivement vers Camt053 V8 (ISO 20022) mais sans échéance stricte de SWIFT.

  • Les canaux FIN et FIN+ coexisteront jusqu'à ce que SWIFT fournisse une nouvelle échéance.

  • Vous devriez discuter avec vos banques pour comprendre leurs calendriers spécifiques.

  • Un guide de conversion pour MT940/MT942 vers Camt.053/Camt.052 sera distribué si nécessaire.

4 : Le service FIN+ est-il accessible aux entreprises pour les rapports ?

Oui, en novembre 2025, SWIFT a ouvert le canal FIN+ aux entreprises, mais cela dépendra des banques pour promouvoir Camt053 V8 (ISO 20022). Contactez votre banque pour vous assurer qu'elle propose Camt053 V8 (ISO 20022).

5 : Les entreprises doivent-elles mettre en œuvre l'adressage structuré ?

Oui, à terme. Différents pays ont différents mandats de migration, mais l'Europe coordonnée par le Conseil Européen des Paiements (EPC) dispose de la mise en œuvre multi-pays la plus complète et coordonnée au monde. L'EPC fournit une voix unique pour les prestataires de services de paiement (PSP) sur toutes les questions de paiement européennes. Leurs schémas de paiement sont les règles sous-jacentes à tous les virements en euros et prélèvements dans SEPA (Espace Unique de Paiement en Euros) proposés par les prestataires de services de paiement en Europe. L'EPC établit des normes et échéances claires pour la migration. EPC Guidance Document Provision of Addresses under the EPC Payment Schemes

  • L'adressage entièrement structuré est déjà autorisé et constitue l'option privilégiée.

  • L'adressage entièrement non structuré ne devrait être autorisé que jusqu'en novembre 2026.

  • Une option d'adressage hybride sera introduite en octobre 2025, exigeant au minimum des champs Nom de ville et Pays structurés.

  • Les entreprises devraient prévoir de mettre en œuvre au moins l'adressage hybride d'ici novembre 2026.

Continuez à consulter les directives EPC ou Swift pour les mises à jour.

6 : Comment les autres pays gèrent-ils les mandats de migration ISO 20022 ?

Parce que les Paiements et Rapports Transfrontaliers SWIFT (CBPR+) affectent tous les pays utilisant SWIFT pour les paiements transfrontaliers, de nombreux pays ont terminé leur migration et/ou disposent de plusieurs systèmes de paiement à différentes étapes de mise en œuvre d'ISO 20022. En conséquence, la ville et le pays deviendront obligatoires lorsque des adresses sont requises, et les adresses entièrement non structurées ne seront plus acceptées après novembre 2026.

Pour le statut le plus récent et officiel, les sources industrielles telles que le rapport BIS Fostering ISO 20022 harmonisation et le site ISO 20022 de SWIFT fournissent des tableaux détaillés de référence.

7 : L'UETR (Référence de Transaction de bout en bout Unique) sera-t-elle requise ?

Oui, l'UETR sera requise pour les paiements ISO 20022. Les entreprises ont des options :

  • Générer votre propre UETR dans votre système ERP et l'inclure dans le champ "numéro de suivi".

  • Faire générer l'UETR par votre prestataire de paiement (comme Kyriba) en votre nom.

8 : Comment ISO 20022 affectera-t-il mes rapports/relevés bancaires ?

Pour les entreprises :

  • La migration des relevés bancaires vers ISO 20022 (MT940 vers Camt.053) n'a pas encore d'échéance stricte.

  • Vos banques peuvent migrer à différents moments selon leurs propres calendriers.

  • Vous pourriez recevoir des relevés dans les deux formats pendant la période de transition.

  • Travaillez avec votre fournisseur de système de trésorerie pour vous assurer qu'il peut traiter les deux formats.

9 : Comment devrais-je travailler avec mes banques pour soutenir ISO 20022 ?

Pour assurer une collaboration fluide :

  • Demander les Plans de Transition : Comprendre les calendriers de mise en œuvre de vos banques et les exigences documentaires.

  • S'aligner sur les Tests : Programmer les tests d'échange de messages bien à l'avance.

  • Poser les Questions Clés :

    • Avez-vous entièrement adopté les formats ISO 20022 ?

    • Fournissez-vous des environnements de test sandbox ?

    • Quelles sont les échéances clés que je dois connaître ?

    • ISO 20022 nécessitera-t-il des changements à mon format de fichier ou données existants ?

10 : J'utilise un format de Règlement interbancaire pour mes paiements tiers réguliers. Suis-je soumis à la migration ? 

Contactez votre banque car elle pourrait exiger un format de votre entreprise. Demandez au sujet du MT103 et si la banque acceptera le format pac.008.001.08 ?


Questions techniques et de mise en œuvre

1 : Kyriba est-elle prête pour ISO 20022 ?

Oui, Kyriba s'est préparée :

  • Kyriba est prête pour le protocole FIN+.

  • La version actuelle de pacs.008.001.08 de Kyriba est compatible CBPR+ et a réussi les tests de validation SWIFT MyStandard.

  • Le format pacs.009.001.08 est en cours de test MyStandard.

  • Kyriba peut générer l'En-tête d'Application Métier (BAH) et toutes les données requises FIN+ dans pacs.008/pacs.009 et pain.001 (v9).

  • Kyriba peut générer l'UETR au nom des clients qui ne peuvent pas la générer depuis leur ERP.

2 : Comment les tests peuvent-ils être organisés ?

Les tests peuvent être effectués via :

  • La plateforme de test SWIFT MyStandard

  • Les tests directs avec les banques contreparties

  • En travaillant avec votre prestataire de services de paiement pour organiser les tests

3 : Quelles capacités de transformation existent pour la période de coexistence ?

Kyriba offre plusieurs capacités de transformation :

  • Préprocesseur pour transformer Camt.053.001.08 en MT940

  • Postprocesseur pour exporter Camt.053.001.08 en MT940

  • Postprocesseur pour exporter MT940 en Camt.053.001.08

4 : Quelle est la différence entre FIN et FIN+ ?

  • FIN est le protocole SWIFT traditionnel utilisé pour les messages MT (comme MT103, MT202, MT940).

  • FIN+ est le protocole plus récent conçu pour les messages XML ISO 20022 (comme pacs.008, pacs.009, camt.053).

  • Après novembre 2025, les paiements interbancaires doivent utiliser FIN+ avec les formats ISO 20022.

  • FIN+ prend en charge des tailles de messages plus importantes et des données plus structurées.

5 : Qu'est-ce qu'un En-tête d'Application Métier (BAH) ?

L'En-tête d'Application Métier (BAH) est un composant obligatoire des messages ISO 20022 qui contient des métadonnées sur le message, notamment :

  • Identification du message

  • Date et heure de création

  • Informations de l'expéditeur et du destinataire

  • Priorité du message

  • Autres informations techniques de routage et de traitement

6 : Comment ISO 20022 impacte-t-il les transactions multi-devises ?

Les transactions multi-devises bénéficieront de :

  • Informations améliorées sur les devises et les taux de change

  • Indication plus claire des frais et structures tarifaires

  • Meilleure transparence tout au long de la chaîne de paiement

  • Capacités de réconciliation améliorées grâce à des données plus riches

  • Gestion plus cohérente entre différents systèmes de paiement

7 : Comment puis-je obtenir du support de Kyriba ?

Contactez votre gestionnaire de compte et il pourra vous aider à vous connecter avec l'équipe de services professionnels de Kyriba.

8 : Comment puis-je en apprendre davantage sur ISO 20022 ?

  1. Ressources SWIFT :
  2. Ressources Kyriba :
  3. Zanders Group :

    • Migration ISO 20022 MT MX : Cet article examine les implications et les stratégies de migration vers l'ISO 20022, notamment dans le contexte de la messagerie financière et des transactions en devises croisées.

  4. EPC :
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