Soluzione di Kyriba per la prevenzione e il rilevamento delle frodi nei pagamenti

Le frodi sui pagamenti continuano a rappresentare una delle principali preoccupazioni per le organizzazioni. Secondo il rapporto sulle frodi per i pagamenti nel settore B2B pubblicato di recente da Trustpair, i tentativi di impersonificazione guidati dall'IA, i pagamenti istantanei e i nuovi requisiti normativi come Nacha 2026 stanno mettendo a dura prova i tradizionali controlli antifrode. È ormai evidente che CFO e tesorieri necessitano chiaramente di un sistema più completo di controlli sui pagamenti per bloccare definitivamente le frodi.

Il modulo di prevenzione e il rilevamento delle frodi nei pagamenti potenzia l'efficacia dei controlli standard includendo il rilevamento in tempo reale per bloccare immediatamente i pagamenti sospetti. Il modulo, primo del suo genere nel settore, include scoring personalizzato, alert centralizzati, gestione completa del workflow di risoluzione e visualizzazione interattiva dei dati tramite una dashboard KPI.

Scenari di rilevamento delle frodi sui pagamenti

Le funzionalità di Rilevamento delle Frodi sui Pagamenti di Kyriba consentono agli utenti di impostare regole di rilevamento predefinite per individuare pagamenti sospetti che richiedono ulteriore attenzione, quali:

• Bonifico verso un conto bancario del beneficiario situato in un paese inserito nella blacklist o non presente nella whitelist
• Pagamento internazionale effettuato verso un paese in cui l'azienda non ha fornitori noti o attività operative

• Pagamenti multipli che, cumulativamente, superano un limite di pagamento flessibile o rigido

• Modifiche a un pagamento importato da un ERP

• Primo pagamento verso un conto bancario per un fornitore esistente

• Pagamenti incoerenti con gli importi o le date dello storico dei pagamenti

• Pagamenti verso un unico conto bancario utilizzato da più fornitori

Durante la configurazione, gli utenti autorizzati determinano quali scenari di rilevamento devono essere attivati per impedire la trasmissione alla banca fino a completa risoluzione.

Alert e notifiche in tempo reale

Gli utenti Kyriba possono personalizzare la dashboard di Rilevamento delle Frodi sui Pagamenti per visualizzare tutti i pagamenti sospetti e dare priorità alla loro gestione. Grazie a KPI specifici come: regole di rilevamento, esposizione al rischio, numero di incidenti e scorecard antifrode è possibile intervenire tempestivamente sulle criticità maggiori.

Le dashboard offrono funzionalità di drill-down, garantendo agli utenti autorizzati la massima trasparenza su ogni controllo effettuato. Questo permette di analizzare nel dettaglio lo screening dei pagamenti e di gestire le attività in sospeso con la massima efficienza.

Workflow di prevenzione delle frodi sui pagamenti

Il modulo supporta inoltre la gestione dell'intero iter di risoluzione per i pagamenti sospetti in attesa. Oltre a personalizzare gli alert nella dashboard dei KPI, gli utenti possono definire le procedure di gestione per ogni tipologia di pagamento rilevato. Ad esempio, è possibile impostare il sistema affinché i pagamenti verso determinati paesi asiatici siano semplicemente monitorati, senza bloccarne l'invio alla banca, mentre un bonifico verso la Corea del Nord può essere bloccato istantaneamente in attesa di ulteriori verifiche.

Il workflow di risoluzione

• Separazione delle funzioni tra chi dispone il pagamento, chi lo approva e chi revisiona le operazioni segnalate.

• Designazione del/dei revisore/i basata su regole e scenari specifici (ad es. i pagamenti superiori a 1 milione di euro vengono inoltrati al Tesoriere per la revisione).

• Possibilità di incaricare personale esterno alla tesoreria per la revisione di specifici pagamenti rilevati.

• Opzione per nascondere gli alert a chi ha inserito o approvato il pagamento segnalato.

• Blocco dei pagamenti basato su scenari, con sospensione del flusso fino alla risoluzione da parte degli utenti designati.

Utilizzo dell'intelligenza artificiale

All'interno del modulo di Rilevamento delle Frodi vengono utilizzati algoritmi di machine learning per identificare anomalie nei pagamenti. In base alle tolleranze definite dall'utente, i pagamenti in uscita vengono confrontati con i pattern di pagamento storici, con i pagamenti sospetti messi in quarantena per ulteriori verifiche.

Validazione dei Conti Bancari e Screening delle Sanzioni

Kyriba è integrata con partner specializzati per la verifica puntuale e ricorrente della titolarità dei conti e il controllo rispetto alle principali liste di sanzioni. Entrambi i processi aggiungono un ulteriore livello di sicurezza e conformità. I controlli possono essere estesi a tutti i flussi di pagamento in uscita.

Reporting e audit trail

Il modulo di rilevamento delle frodi nei pagamenti offre una reportistica completa sui KPI, garantendo la tracciabilità permanente delle operazioni segnalate per analisi giornaliere, mensili o annuali. Lo storico viene conservato a tempo indeterminato e ogni dettaglio della transazione sospetta, incluso l'audit trail delle attività di rilevamento e risoluzione, rimane disponibile per le attività di revisione interna ed esterna.