API en Finance : Transformer la Trésorerie, la Liquidité et les Paiements

Les API en finance offrent une bouée de sauvetage pour les directeurs financiers et les trésoriers à la recherche d’innovation et d’améliorations des coûts. Bien que de nombreux directeurs financiers considèrent les API comme un moyen accéléré de connectivité bancaire, les connexions bancaires ne sont que la partie émergée de l’iceberg.

Les API permettent une intégration ouverte avec une variété de systèmes, y compris des fonctionnalités qui améliorent considérablement la prévision de trésorerie, la gestion de la liquidité, et les paiements. Les API offrent une passerelle d’information et de traitement pour réaliser la transformation numérique.

Contrairement à FTP, les API ne nécessitent pas l’envoi ou le téléchargement de fichiers. Les données sont échangées directement entre les systèmes, permettant une transmission instantanée des données et éliminant les risques importants. Ils permettent le développement et l’utilisation de connecteurs pré-construits plus rapides pour réduire les délais de mise en œuvre et faciliter les paiements en temps réel et la sécurité.

Dans ce livre blanc, nous explorerons:

• Ce que sont les API et comment elles fonctionnent pour la finance
• Les différents types d’API disponibles
• Comment les API peuvent révolutionner la connectivité ERP, la gestion de trésorerie, la gestion de la liquidité, les paiements, et bien plus encore.

Les Directeurs Financiers investissent des milliards

Les Directeurs Financiers investissent plus que jamais dans des plateformes d’entreprise, avec des organisations dépensant environ 675 milliards de dollars en 2022, selon Statista. Une grande partie de cet investissement vise à déplacer les systèmes de planification des ressources d’entreprise (ERP) vers des plates-formes cloud, telles que SAP S/4 Hana, Oracle Cloud et Microsoft Dynamics 365, qui dominent le marché des grandes entreprises.

Pour les Directeurs des Systèmes d’Information (DSI) qui cherchent à soutenir efficacement leurs partenaires commerciaux Directeurs Financiers, la connectivité entre l’ERP et les systèmes internes et externes ainsi que les ensembles de données représente un défi coûteux, retardant souvent les dates de mise en service et entraînant des dépassements de coûts importants. Les API permettent une intégration ouverte avec une variété de systèmes, introduisant des capacités et une automatisation des processus qui n’étaient pas possibles auparavant. Les API offrent une passerelle d’information et de traitement pour réaliser la transformation numérique.

Qu’est-ce qu’une API?

Une API (Interface de Programmation Applicative) est un programme qui permet à plusieurs logiciels de « communiquer » entre eux. Les applications sur votre téléphone et les widgets intégrés sur un site Web utilisent tous des APIs pour demander ou fournir des informations.

Pourquoi les API en Finance sont essentielles

La recherche de Gartner a révélé que près de 50 % des responsables financiers intégreront un « système de gestion financière composable » d’ici 2024 « afin de fournir des capacités et des résultats qui suivent le rythme rapide du changement commercial ». Les API permettent cette transformation. Elles transforment la manière dont les responsables financiers consomment les données et permettent l’interconnexion de multiples applications qui était auparavant difficile à soutenir, créant ainsi une passerelle vers l’intelligence d’affaires en temps réel et les solutions numériques.

Contrairement au protocole de transfert de fichiers (FTP), les API n’exigent pas l’envoi ou le téléchargement de fichiers. Les données sont échangées directement entre les systèmes, permettant une transmission instantanée des données et éliminant les risques importants. Elles facilitent le développement et l’utilisation de connecteurs pré-construits plus rapides, réduisant ainsi les délais de mise en œuvre et facilitant les paiements et la sécurité en temps réel.

Plateformes d’API ouvertes

Les API facilitent les réseaux ouverts. En utilisant des portails pour développeurs, les fournisseurs de technologies peuvent créer des applications au-dessus de la plateforme du fournisseur d’API. L’open banking en est un exemple parfait.

La Directive révisée sur les services de paiement (PSD2) en 2018 a contribué à rendre les API encore plus pertinentes pour la trésorerie et la finance d’entreprise. La Directive de l’UE exige des banques qu’elles ouvrent leurs plateformes aux fournisseurs de technologies de paiement – les API étant une solution majeure pour gérer cette conformité.

Bien que la PSD2 s’applique uniquement à l’Union européenne, des initiatives similaires dans d’autres régions ont également rapidement émergé, car les banques aux États-Unis et dans toute la région Asie-Pacifique ont reconnu l’opportunité de proposer des services en temps réel basés sur les données à leurs clients corporatifs.

Une frustration courante parmi les responsables de la trésorerie et de la finance est le manque de visibilité centralisée sur plusieurs départements, la liquidité et les paiements. Les plateformes d’API ouvertes agissent comme un conduit entre les équipes et les systèmes disparates, permettant des connexions en temps réel aux applications, aux données et aux nouveaux produits et services. Les plateformes d’API ouvertes réduisent les processus manuels et offrent des solutions technologiques composables, permettant aux utilisateurs des entreprises et des banques d’intégrer la prise de décision basée sur les données dans chaque opération financière.

API pour la Connectivité Bancaire

Il est important de noter que les banques et les fournisseurs de solutions technologiques qui gèrent des plateformes ouvertes ne remplacent pas les formats hérités tels que FTP et SWIFT par des API. Au lieu de cela, ils proposent les API en complément de ces formats. Suite à l’avènement de PSD2, les banques européennes ont commencé à utiliser des « API premium », qui sont des API offrant une fonctionnalité accrue.

Les services bancaires optimisés via API varient, voici quelques exemples:

• Groupes de Banques
• Rapports de Succursales
• Groupes de Comptes Bancaires
• Rapports de Trésorerie et de Flux de Trésorerie

Cependant, le déploiement a été lent. La plupart des banques n’utilisent pas encore les API en production en direct, et beaucoup de celles qui les utilisent ne les proposent que pour certains services en temps réel – ce qui signifie que plusieurs options de connectivité sont nécessaires pour soutenir pleinement une équipe de trésorerie et de finance. De plus, la plupart des fournisseurs de technologie n’offrent aucune fonctionnalité au-delà de la connectivité bancaire et ne peuvent connecter qu’un ERP à une banque.

Néanmoins, la connectivité via API offre des avantages clés par rapport à une approche basée sur les fichiers, tels qu’une réponse immédiate des banques et la possibilité de recevoir de nouvelles données et notifications en temps réel. Alors que l’adoption peut être lente et progressive, les avantages pour l’utilisateur final sont évidents.

Connecteurs ERP

Les plateformes ERP telles que SAP, Oracle et MS Dynamics déploient d’importants efforts pour développer et intégrer des API dans un large éventail de fonctions et de flux de travail. Heureusement, pour les fonctions IT et Finance, il n’est pas nécessaire d’effectuer le travail le plus lourd ; ces API sont prêtes à l’emploi et permettent de plus en plus d’intégrations centrales et de capacités de reporting.

Gestion de Trésorerie

Les API offrent aux organisations la possibilité de gérer la trésorerie de manière continue et en temps réel. Au lieu de compter sur des rapports par lots qui sont limités à des moments prédéterminés tout au long de la journée, les équipes de trésorerie peuvent désormais accéder aux rapports en fonction de leurs besoins.

La réception d’informations de liquidité en temps réel, non groupées, améliore considérablement les rapprochements de trésorerie, l’application des paiements en espèces et la précision globale de la liquidité.

Cela changera ensuite les mécanismes de prévision de trésorerie de bonnes pratiques et conduira à la production de produits de liquidité intrajournaliers, tels que des investissements horaires.

Permettre aux professionnels de la trésorerie d’accéder à leur trésorerie en dehors des « heures normales » précédemment établies permet non seulement d’élargir le champ d’application dans lequel les organisations peuvent exploiter leur liquidité, mais permet également à la trésorerie de faire des contributions stratégiques plus importantes.

Les API permettent également à la trésorerie et à la finance de suivre les mouvements suffisants entrants et sortants des comptes tout au long de la journée. Cette visibilité peut aider les organisations à prendre des décisions significatives intrajournalières au lieu de les reporter à la fin de la journée ou pendant la nuit.

Paiements

Les API en finance peuvent également rationaliser l’ensemble du processus de paiement. Au lieu de s’appuyer sur des processus par lots qui sont transmis à plusieurs moments prédéterminés chaque jour, les API permettent d’initier des paiements à partir des systèmes de gestion de trésorerie et des ERP au besoin, voire en temps réel.

En fait, les paiements en temps réel nécessitent parfois des API. En termes simples, si vous souhaitez que les paiements soient réglés instantanément, les transferts de fichiers ne sont peut-être pas la meilleure option de connectivité à choisir. En utilisant le transfert de fichiers, les fichiers bancaires sont extraits, reformatés, cryptés et téléchargés par la plateforme de trésorerie – un processus qui prend au moins cinq à dix minutes. Une fois que les soldes sont connus, le processus pour envoyer et confirmer un paiement prend encore cinq à dix minutes au minimum.

En revanche, les API peuvent interroger le solde d’une banque, puis envoyer un paiement en temps réel instantanément sans transfert de fichiers. Avec l’augmentation rapide des systèmes de paiement en temps réel nationaux (RTP de The Clearing House et FedNow aux États-Unis) et des plateformes transfrontalières (SEPA Instant, SWIFT Go et Nexus), les API sont une nécessité pour les entreprises qui souhaitent offrir des paiements instantanés.

L’utilisation des API pour les paiements en temps réel révolutionne non seulement le processus d’initiation et d’accusé de réception, mais aussi la capacité à atténuer la fraude.

Bien que l’enquête de l’AFP Payments Fraud & Control de 2022 ait révélé que les escroqueries de compromission d’emails professionnels ont récemment diminué, elles restent néanmoins une menace persistante. Comme les paiements en temps réel ne permettent pas aux utilisateurs d’identifier les transactions frauduleuses après leur transmission, les stratégies de lutte contre la fraude doivent désormais être incluses dans le processus d’approbation.

L’intégration des API dans la plateforme de paiement permet aux utilisateurs d’automatiser complètement la validation des comptes bancaires et le filtrage des politiques de paiement, en identifiant les exceptions. Les transactions suspectes peuvent être signalées et mises de côté pour examen, tandis que tous les autres paiements se déroulent sans heurts comme prévu.

Création de systèmes de rapport et d’information flexibles

Les API sont bien plus que de simples connecteurs vers les banques et les ERP. Les API peuvent révolutionner la manière dont la trésorerie et la finance fonctionnent à la fois en interne et de manière globale.

Les API offrent la possibilité de créer un entrepôt de données flexible et personnalisé qui peut exister au sein de votre TMS, car certains systèmes de trésorerie peuvent agir comme une source unique de référence. Lorsque d’autres systèmes ont des fonctionnalités limitées, votre entrepôt de données peut combler les lacunes en fournissant des données de marché, des spécificités de transactions financières telles que des informations sur les portefeuilles, les projets ou les risques, pour fournir une source rapide et flexible de rapports de trésorerie hebdomadaires.

Indépendamment de l’endroit où vos données sont stockées, les API établissent les moyens d’intégrer différentes sources de données au sein d’un seul référentiel ou entrepôt. Deuxièmement, les API permettent à la trésorerie et à la finance d’automatiser au-delà de l’automatisation des tâches, ce qui rationalise les capacités de l’organisation. Les API permettent l’automatisation des processus, ce qui simplifie un flux de travail complet comme le voyage complet du paiement. Des systèmes et des processus entiers peuvent être réunis plus facilement via les API.

Tant l’automatisation que l’étendue de la couverture fonctionnelle facilitent les systèmes de gestion financière composable. Lorsque des réseaux de systèmes personnalisés, de rapports, de tableaux de bord et de flux de travail efficaces sont activés et intégrés par les API, les équipes de trésorerie et de finance peuvent alors se concentrer sur l’accélération des projets d’innovation et de réduction des coûts. Les ERP, bien qu’essentiels, ne sont pas les seuls systèmes nécessitant une forte intégration et un échange d’informations pour une prise de décision plus solide. Les API sont la colle qui maintient tous ces éléments ensemble et les API changent l’efficacité et les capacités en temps réel pour les responsables de la trésorerie et de la finance.

Figure 1. Progression of Hyberautomation Initiatives

Références

1. Information technology (IT) spending on enterprise software worldwide, from 2009 to 2023
2. 2022 AFP Payments Fraud and Control Survey
3. Gartner Identifies the Top Technology Trends That CFOs Should Address Today