ChatGPT pour la gestion de trésorerie : le bon, le mauvais et l’effrayant

ChatGPT, le chatbot expérimental qui fait les gros titres, a des implications intéressantes et, dans certains cas, dangereuses pour la gestion de la trésorerie. Cet article aborde les aspects positifs, négatifs et effrayants de ChatGPT en matière de gestion de trésorerie.

Qu’est-ce que ChatGPT ?

ChatGPT est un outil de traitement du langage naturel basé sur l’intelligence artificielle (IA) générative, créé par le laboratoire de recherche OpenAI basé à San Francisco. En janvier 2023, seulement deux mois après son lancement, le chatbot comptait 100 millions d’utilisateurs actifs par mois. OpenAI et ChatGPT ont acquis une notoriété supplémentaire en nouant récemment un partenariat avec Microsoft via une alliance d’une valeur de plus de 10 milliards de dollars.

Le fonctionnement de ChatGPT est très simple ; il rédige du langage naturel (par exemple, des paragraphes et des articles) à partir de données sur lesquelles il a été entraîné, notamment livres, articles et sites Web. ChatGPT est capable de créer un texte impressionnant et conversationnel, allant d’articles de blog aux essais en passant par la poésie, qui semble souvent avoir été écrit par une vraie personne ; il a même récemment réussi un examen de MBA de Wharton.

Google a également remarqué que même si ChatGPT n’est pas un moteur de recherche, il est déjà considéré comme un concurrent du géant de la recherche en ligne. La direction de Google a développé son propre chatbot, mais lors d’une récente démonstration, il a commis une erreur qui a déjà coûté à l’entreprise 100 milliards de dollars .

Du point de vue de la trésorerie, voici quelques applications intéressantes que Kyriba suit de près afin d’en savoir plus sur ChatGPT en matière de logiciel de gestion de trésorerie :

Prévention de la fraude aux paiements

Il est bien documenté que l’IA est utilisée régulièrement pour la fraude aux paiements et la prévention de la fraude aux paiements. L’IA générative est désormais l’un des outils les plus récents dans l’arsenal des fraudeurs.

La société de cybersécurité Darktrace a partagé avec Fortune’s Eye on AI que les cybercriminels utilisent des algorithmes d’IA de traitement du langage naturel pour augmenter la complexité linguistique des e-mails de phishing. Fait intéressant, Darktrace rapporte qu’au cours de la même période, le volume global de tentatives de phishing a diminué de 50%, tandis que les stratagèmes plus complexes ont augmenté de près de 20%.

Check Point, une autre entreprise de cybersécurité, a noté que l’utilisation de ChatGPT l’a aidée à créer une campagne d’ingénierie sociale de bout en bout, des e-mails de phishing jusqu’au logiciel malveillant intégré dans une pièce jointe. Le résultat était convaincant et perturbant, et il est certain de briser les barrières traditionnelles de défense que les équipes trésorerie et finance ont mis en place pour détecter les tentatives de fraude.

En réponse, les experts en cybersécurité disent tous la même chose : utiliser des systèmes automatisés pour détecter et prévenir les cyberattaques à la vitesse de la machine. Pour équipe de trésorerie, cela signifie qu’il faut utiliser l’IA pour garantir que les paiements sont conformes à toutes les politiques de paiement et utiliser des réseaux antagonistes pilotés par l’IA pour détecter les paiements suspects.

La bonne nouvelle est que ces outils existent aujourd’hui et peuvent être intégrés au sein de logiciel de paiement, ainsi que dans la connectivité trésorerie-ERP vers la banque.

Systèmes de gestion de trésorerie (TMS)

ChatGPT peut également être utilisé au sein d’un système de gestion de trésorerie (TMS) où l’utilisateur donne des instructions au système en utilisant des mots-clés ou des questions. Avec une expérience utilisateur (UX) optimisée pour le traitement du langage naturel, le TMS peut répondre à des requêtes basiques telles que « Affichez les soldes bancaires mondiaux convertis en USD » ou « Quelle est mon exposition au yen ? » jusqu’à des demandes plus complexes, comme « Qu’est-ce qui a causé la variance dans mes prévisions la semaine dernière ? » ou « Combien de jours de liquidité nous reste-t-il ? ».

Kyriba teste la réconciliation bancaire où ChatGPT et des outils similaires d’IA identifieraient les écarts entre les prévisions et les réalisations afin de réconcilier automatiquement les transactions qui auraient normalement été traitées manuellement dans le module de gestion de trésorerie.

Pour l’utilisateur quotidien, ChatGPT ou une technologie similaire pourrait remplacer les clics de souris pour accéder à un élément de menu ou ouvrir un écran, ainsi que proposer un niveau supplémentaire d’automatisation de la trésorerie, comme l’automatisation des processus robotiques (RPA) proposés à certaines équipes de trésorerie aujourd’hui.

Pour l’utilisateur décisionnaire, les avantages pourraient être encore plus intéressants, car de nombreux DAF et trésoriers ne se connectent pas aux plateformes TMS ou ERP. Pourtant, ils seraient plus qu’heureux de poser des questions à leur logiciel de trésorerie.

En ce qui concerne les systèmes de « workflow » comme les TMS, les ERPs et autres applications multi-écrans sur lesquelles la trésorerie s’appuie, ChatGPT offre un niveau supérieur d’automatisation.

ChatGPT pour la documentation de trésorerie

Un défi pour de nombreuses équipes de trésorerie est de documenter complètement les processus et procédures de trésorerie, en particulier lors de la mise en œuvre d’une solution TMS. La documentation, les manuels explicatifs et même les instructions « lorsque je suis en vacances » prennent du temps et des efforts pour être compilés. Cela se fait généralement manuellement et constitue une raison clé pour laquelle les implémentations de systèmes de trésorerie peuvent s’étendre sur des mois.

Les politiques de trésorerie formelles sont également particulièrement difficiles. Pour que ces politiques soient efficaces, elles doivent être détaillées, mais suffisamment larges pour ne pas permettre aux employés de trouver des failles qu’ils pourraient exploiter. Des mises à jour régulières peuvent également être nécessaires, car les risques clés (change, taux d’intérêt, fraude, etc.) continuent d’évoluer. Cela nécessite généralement beaucoup de travail manuel que les praticiens de la trésorerie préféreraient éviter.

Heureusement, ChatGPT et modèles similaires d’IA peuvent faire la rédaction pour vous. Alimenté par une quantité minimale d’informations de vos politiques et plateformes technologiques, le modèle d’IA peut rédiger la documentation pour vous.

Un autre exemple de documentation de trésorerie serait les appels d’offres (RFP). « J’adore rédiger des RFP » est une phrase qu’aucun professionnel de la trésorerie n’a jamais prononcée. Heureusement, ChatGPT peut rédiger des RFP pour vous, en partageant des informations sur l’entreprise, en communiquant les exigences et en suggérant des questions auxquelles les fournisseurs peuvent répondre.

Utiliser ChatGPT pour les services de formation

ChatGPT peut également s’avérer utile pour les professionnels de la trésorerie qui cherchent à approfondir leurs connaissances en gestion de trésorerie. La trésorerie est un domaine en constante évolution, car la technologie et les conditions économiques changent.

Un outil comme ChatGPT peut fournir une source rapide et pratique de connaissances avancées en trésorerie. En tapant simplement des questions telles que « Quand dois-je couvrir ? », « Comment réduire les frais bancaires ? » ou « Quelles banques soutiennent le suivi UETR de SWIFT ? », les professionnels de la trésorerie peuvent utiliser l’IA générative pour s’instruire en ligne.

Trésorerie : aujourd’hui et demain

Bien que l’IA ne soit pas une nouvelle technologie pour la trésorerie, de nombreuses équipes de trésorerie explorent encore dans quelle mesure elles ont besoin de l’IA pour aider aux fonctions principales. Cependant, des applications comme ChatGPT offrent une solution pratique et, actuellement, gratuite pour aider à des tâches importantes telles que la documentation, qui nécessitent généralement des heures de travail manuel. En même temps, ils ajoutent également un élément de menace dont les professionnels de la trésorerie doivent être conscients.

Des technologies comme ChatGPT sont encore nouvelles et doivent être manipulées avec précaution, mais elles ne peuvent pas être ignorées. Bien que l’IA ne remplace pas les employés réels, les équipes de trésorerie devraient prendre le temps de se renseigner sur l’IA et de déterminer comment elle pourrait être applicable à leurs organisations.

En fin de compte, l’adoption de technologies comme ChatGPT peut offrir des avantages significatifs en termes d’efficacité, de rapidité et de précision pour les équipes de trésorerie. Il est essentiel de trouver un équilibre entre l’utilisation de ces outils et la gestion des risques potentiels, tels que les menaces pour la cybersécurité.

Les professionnels de la trésorerie doivent surveiller de près les développements de l’IA et de ChatGPT, en s’assurant de rester informés des avantages et des inconvénients potentiels liés à leur utilisation. En comprenant comment ces technologies peuvent être appliquées à leurs processus de trésorerie, les équipes peuvent être mieux préparées à embrasser l’avenir de l’automatisation de la trésorerie et à maximiser les avantages tout en minimisant les risques.