Kyriba Payments Fraud Detection

La fraude aux paiements demeure une préoccupation majeure pour les entreprises. Selon une récente étude sur la fraude aux paiements B2B publiée par Trustpair, l'usurpation d'identité pilotée par l'IA, les paiements instantanés et les exigences telles que Nacha 2026 mettent les contrôles traditionnels de lutte contre la fraude sous pression. Les directeurs financiers et les trésoriers ont besoin de plus d’outils pour lutter contre la fraude.

Le module Kyriba Payments Fraud Detection renforce l'efficacité des contrôles standards en intégrant une détection en temps réel capable de bloquer instantanément les paiements suspects. Ce module, le premier du genre dans le secteur, comprend un scoring personnalisé, des alertes centralisées, une gestion complète du workflow et une visualisation des données via un tableau de bord interactif.

Scénarios de détection de fraude aux paiements

Les capacités de Kyriba Payments Fraud Detection permettent aux utilisateurs de définir des règles de détection prédéfinies pour les paiements suspects nécessitant une attention particulière, tels que :

• Virement vers le compte bancaire d'un bénéficiaire situé dans un pays blacklisté ou absent de la liste blanche

• Paiement international effectué vers un pays où l'entreprise n'a aucun fournisseur connu ni activité

• Paiements multiples qui, combinés, dépassent un plafond de paiement souple ou strict

• Modifications apportées à un paiement importé depuis un ERP

• Premier paiement vers un compte bancaire pour un fournisseur existant

• Paiements incohérents avec les montants ou dates de l'historique des paiements

• Paiements vers un même compte bancaire utilisé par plusieurs fournisseurs

Lors de la configuration, les utilisateurs autorisés déterminent quels scénarios de détection doivent être activés pour empêcher la transmission à la banque jusqu'à résolution complète.

Alertes et notifications en temps réel

Les utilisateurs de Kyriba peuvent personnaliser le tableau de bord Kyriba Payments Fraud Detection pour afficher tous les paiements suspects et prioriser leur résolution; en fonction de KPI tels que la règle de détection, l'exposition aux risques, le nombre d'incidents et un tableau de scoring. Les tableaux de bord offrent une fonction de drill-down permettant aux utilisateurs autorisés d'avoir une transparence totale sur l'ensemble des contrôles de paiement et de résoudre efficacement les actions en suspens.

Workflow de prévention de la fraude aux paiements

Le module prend également en charge un workflow de bout en bout pour la résolution des paiements suspects en attente. En plus de personnaliser les alertes dans le tableau de bord, les utilisateurs peuvent également déterminer comment chaque paiement détecté doit être géré. Par exemple, les paiements vers des pays d'Asie sont suivis mais ne sont pas bloqués pour transmission à la banque. Un paiement vers la Corée du Nord, en revanche, peut être arrêté instantanément jusqu'à complément d'enquête.

Le workflow de résolution

• Séparation des tâches entre l'initiateur du paiement, l'approbateur du paiement et le réviseur d'un paiement détecté

• Désignation du ou des réviseurs par règle de paiement et scénario de paiement spécifique (ex. : les paiements supérieurs à 1 M$ sont envoyés au trésorier pour révision)

• Possibilité d'affecter du personnel hors trésorerie pour réviser certains paiements détectés

• Option permettant de masquer les alertes aux initiateurs/approbateurs du paiement détecté

• Détermination basée sur des scénarios pour bloquer les paiements jusqu'à résolution par les utilisateurs désignés

Utilisation de l'intelligence artificielle

Des algorithmes de Machine Learning sont utilisés au sein du module Fraud Detection pour identifier les anomalies de paiement. En fonction des tolérances définies par l'utilisateur, les paiements sortants sont comparés aux modèles de paiement historiques, les paiements suspects étant mis en quarantaine pour examen approfondi.

Validation des comptes bancaires et contrôle des sanctions

La solution Kyriba s'interface avec des partenaires qui effectuent une validation ponctuelle et récurrente de la propriété des comptes et par rapport aux principales listes de sanctions. Ces deux fonctionnalités ajoutent une couche supplémentaire à la détection de la fraude et validation de la conformité. Les contrôles peuvent être effectués pour tous les paiements sortants.

Reporting et pistes d'audit

Le module Kyriba Payments Fraud Detection offre un reporting de KPIs complet afin que les paiements soient suivis en permanence dans le système au quotidien, au mois ou à l’année. L'historique est conservé indéfiniment ainsi que les détails de la transaction suspecte—y compris la piste d'audit des actions détectées et résolues—sont conservés pour les audits internes et externes.