Qu’apportent les API en gestion de Trésorerie ?

Qu’apportent les API en gestion de Trésorerie ?

L’Interface de Programmation d’Applications (API) est une interface fournie par une application pour permettre à d’autres applications de communiquer avec elle. Les API dans les logiciels de gestion de trésorerie connectent différents systèmes pour partager des données de trésorerie ou exécuter des flux de travail de gestion de liquidités et de paiements automatiquement et en temps réel.

Bien que les API soient relativement nouvelles dans la trésorerie et la banque d’entreprise, elles sont déjà omniprésentes dans notre vie quotidienne, surtout pour les applications web et mobiles.

Un exemple illustratif est Google Maps, qui est intégré dans presque tous les services basés sur la localisation que nous utilisons, tels que les services de taxi locaux, la livraison de nourriture et les applications de réservation d’hôtel. Chaque demande est accompagnée d’un appel API à la base de données de Google Maps, d’où les informations relatives à la localisation sont récupérées et présentées à l’utilisateur instantanément.

De nombreuses applications financières ont également utilisé les API pour offrir une intégration de données transparente avec d’autres outils. Par exemple, l’application populaire de suivi du budget et des dépenses Mint permet aux utilisateurs de l’application de se connecter à leurs banques via API et de synchroniser automatiquement les données entre les comptes pour fournir une vue consolidée de leurs dernières données financières.

Quelle est la différence entre la connectivité FTP et API ?

Dans le paysage informatique d’entreprise d’aujourd’hui, le FTP, ou File Transfer Protocol, est toujours l’option de connectivité la plus couramment utilisée pour le transfert de données entre systèmes. Le plus souvent, c’est le SFTP, ou Secure File Transfer Protocol, qui est utilisé, ce qui signifie qu’il y a une couche de sécurité dans le processus FTP.

Comme leurs noms l’indiquent, le (S)FTP est un protocole de transfert basé sur des fichiers, également connu sous le nom de ‘batch transfer’ dans la trésorerie et les paiements. Il fonctionne comme un service de livraison de colis de fichiers, où de nombreux fichiers contenant les données nécessaires sont emballés et envoyés directement d’un système pour être reçus ou récupérés par un autre système.

Pour les grands paquets de données qui ne peuvent pas être envoyés en pièces jointes dans les e-mails, le FTP est très utile. Mais l’inconvénient est qu’il faut du temps pour que les paquets soient livrés à la destination, car il s’agit d’un processus de transfert étape par étape à travers les différents systèmes, les fichiers devant être sélectionnés et téléchargés puis transférés à chaque étape du processus.

Si chaque étape prend 5 à 10 minutes, il faudra beaucoup de temps pour qu’un paquet de données passe d’un système à sa destination finale. Il faudra alors le même temps pour que toute reconnaissance de l’information retourne au point de départ.

L’inconvénient du FTP est exactement la raison pour laquelle l’API a suscité tant d’intérêt récemment dans la banque d’entreprise, la gestion de trésorerie et le traitement des paiements, car elle permet un échange instantané de données entre les systèmes simultanément, de manière sécurisée.

Lorsqu’ils sont connectés via une API, deux systèmes (ou plus) peuvent échanger n’importe quelle quantité de données directement en temps réel. Il n’est plus nécessaire d’emballer et de transférer des fichiers.

De plus, les données peuvent être mises à disposition via API à n’importe quel nombre de systèmes en même temps, tout comme les exemples de Google Maps et de l’application Mint mentionnés ci-dessus, ce qui permet d’avoir des données disponibles à la demande.

Que sont les API bancaires ?

Dans le contexte des API bancaires, le code des API facilite la communication entre les institutions financières et les entreprises externes. En général, il existe trois types d’API bancaires.

• Les API privées, ou API fermées, sont des API internes appartenant à une banque ou à une institution financière. Elles sont utilisées pour partager des informations au sein d’un écosystème fermé.
• Les API partenaires ne peuvent être utilisées que par les partenaires de la banque ou de l’institution financière.
• Les API publiques sont plus communément connues sous le nom d’API de banque ouverte. Les API publiques sont disponibles pour les tiers à utiliser, sans nécessiter aucun type de partenariat. Comme les droits d’accès sont généralement limités, les API de banque ouverte sont généralement considérées comme sûres.

Les API bancaires permettent aux entreprises d’inclure des services financiers dans leurs produits, par exemple :

• Les portefeuilles numériques qui stockent de manière sécurisée les informations de carte de crédit peuvent également être utilisés par une API pour envoyer des données cryptées lorsque le client ou l’entreprise récepteur demande un paiement.
• L’affacturage, où les API peuvent être utilisées pour prépayer des fonds de 30, 60 ou 90 jours
• Les décaissements d’assurance peuvent être payés rapidement via des API, sans avoir à attendre un paiement physique

Ces API bancaires facilitent une communication et un partage de données efficaces et sécurisés entre plusieurs entités, applications et services. Globalement, l’utilisation de différents types d’API bancaires peut aider les institutions financières à améliorer leurs opérations, à améliorer l’expérience client et à stimuler l’innovation.

Que sont les API premium ?

Les API premium, un type d’API privée, sont des API que les banques vendent directement à leurs clients d’entreprise.

Ce type d’API donne aux clients un accès direct aux données bancaires que les clients de la banque peuvent ensuite intégrer dans leurs processus sous-jacents, y compris les systèmes de trésorerie, de finance et ERP.

Contrairement aux API de banque ouverte, les API premium en trésorerie ne sont réglementées nulle part, ce qui donne aux banques la possibilité de monétiser les quantités importantes de données que les réglementations ne couvrent pas. Les acheteurs des données peuvent alors les utiliser pour créer de nouveaux produits et en améliorer les existants.

Des informations rapides et précises sont essentielles à la prise de décision et les API premium aident à fournir une vue d’ensemble en rassemblant de grandes quantités de données provenant de zones disparates et en les alimentant dans une seule source. Les cas d’utilisation potentiels des API premium comprennent :

• Flux et données de change en temps réel pour l’analyse, les transactions et la couverture de devises en temps réel
• Les API fiscales, y compris la conformité et l’audit
• Les calculs de valeur immobilière basés sur les tendances et les données locales
• Les données de crédit et de prêt, comme les scores de crédit et les soldes des dépôts
• La planification financière et la budgétisation pour les entreprises et les particuliers

Les entreprises continueront à identifier des cas d’utilisation qui permettront aux banques de développer, de publier et de monétiser des API premium, stimulant l’innovation, créant des opportunités et offrant un avantage concurrentiel.

Quels sont les avantages de l’utilisation des API en gestion de trésorerie ?

L’utilisation des API en gestion de trésorerie peut nous apporter de nombreux avantages, principalement en matière de commodité, d’efficacité, de sécurité et d’immédiateté. Pour la trésorerie, cela peut améliorer l’expérience dans toutes les fonctions de trésorerie telles que la connectivité bancaire, les paiements, les rapports de trésorerie et les prévisions.

• Commodité : la consolidation des informations provenant de différents systèmes signifie des mises à jour et des rapports complets sans avoir besoin de se connecter à différents portails bancaires.
• Efficacité : plus d’attente pour l’échange de fichiers. Les paiements sur demande et la réconciliation en temps réel minimisent les erreurs manuelles et améliorent l’efficacité opérationnelle, avec la possibilité de partager rapidement les données avec les parties prenantes dans l’entreprise.
• Sécurité : les risques de sécurité sont réduits, sans fichiers à falsifier et avec des protocoles de sécurité sur Internet en place. Les mises à jour en temps réel signifient que les activités frauduleuses peuvent être détectées rapidement.
• Instantanéité : les flux de données en temps réel fournissent des mises à jour instantanées sur les taux de change, les transactions bancaires, les transactions, les évaluations et les paiements. Cela signifie que votre position de trésorerie est toujours à jour, permettant des décisions basées sur les données.

Cas d’utilisation des API en gestion de trésorerie

Les banques ont de plus en plus adopté les API pour offrir de meilleures expériences à leurs clients. Mais les API ont un potentiel pour des cas d’utilisation bien au-delà des connexions bancaires. Pour la trésorerie et la finance d’entreprise, les API ont un potentiel quasi illimité. Une étude récente du cabinet de recherche IDC a révélé que 90% des responsables financiers ont déjà mis en œuvre ou prévoient d’intégrer des API dans leur pile technologique financière.

API pour la consolidation des données bancaires

Les clients qui se connectent à leurs banques via des API peuvent véritablement obtenir une visibilité en temps réel sur leurs soldes de comptes, le statut de leurs transactions ou d’autres données bancaires.

Lorsque ces données sont agrégées à travers différentes banques, vos informations de trésorerie et bancaires peuvent être présentées dans un seul tableau de bord, par exemple dans votre système de gestion de trésorerie ou d’autres logiciels de prévision de trésorerie, vous permettant de prendre d’autres actions basées sur des ensembles de données opportuns et précis.

API pour les paiements en temps réel

C’est probablement le cas d’utilisation le plus connu des API bancaires en trésorerie. Il s’agit d’un type de paiement où la transmission du message de paiement et la disponibilité des fonds « finaux » au bénéficiaire se font en temps réel ou quasi réel.

De nombreuses banques prennent déjà en charge les paiements en temps réel avec leurs API, comme CashPro par BoA, CITI et JPMC. Vous pouvez trouver plus de détails sur le portail des développeurs de Kyriba, et d’autres banques sont ajoutées régulièrement.

API pour l’Intégration ERP-Banque

Kyriba a développé des connecteurs API pour SAP, Oracle, Microsoft Dynamics et d’autres fournisseurs ERP majeurs pour fournir des flux de données en temps réel et des mises à jour instantanées, comme les changements de statut de paiement, vers les ERP connectés. Avec de tels connecteurs, vous pouvez intégrer vos workflows TMS avec vos ERP, y compris la prévision de trésorerie, l’initiation des paiements, les confirmations de paiements et la réconciliation GL.

API pour la Trésorerie Intégrée

Avec les API en trésorerie, il est désormais possible d’intégrer les données financières et bancaires dans n’importe quel processus d’entreprise quand et où cela est nécessaire, permettant une grande accessibilité des données et soutenant la prise de décisions basées sur les données. C’est ce que l’on appelle la ‘Trésorerie Intégrée’.

C’est une évolution qui change la donne pour les trésoriers, qui peuvent maintenant accéder et partager des données financières en temps réel à tout moment et prendre des décisions basées sur les données de manière plus rapide et précise, augmentant la valeur consultative de la trésorerie pour la direction générale.

Exemple d’intégration des API dans les processus de trésorerie

Le client de Kyriba, Hunt Companies, est un utilisateur précoce des API. Ils utilisent le connecteur bancaire de Kyriba à l’API bancaire de J.P.Morgan pour les paiements en temps réel et ont remplacé tous les paiements par virement éligibles par RTP®, réduisant les frais bancaires de 6 $ en moyenne pour un virement à moins de 1 $ pour RTP®, avec un potentiel d’économies beaucoup plus important à mesure que d’autres banques sont ajoutées.

En plus des paiements, Hunt Companies a également adopté l’intégration de l’API entre ICD et Kyriba pour obtenir des données de compte à jour, la disponibilité des fonds et les données de marché, grâce auxquelles l’organisation est en mesure de prendre des décisions d’investissement éclairées.